5 trin til at score et realkreditlån

En række faktorer kan forhindre dig i at kvalificere dig til en pant. De store inkluderer en lav kredit score, utilstrækkelig indkomst til størrelsen af ​​det lån, du ønsker, utilstrækkelig forskudsbetaling og overdreven gæld. Alle disse faktorer er dog inden for din kontrol. Lad os se på dine muligheder for at overvinde eventuelle passiver, du måtte have som låntager.

1. Reparer din kredit og øg din score
For långivere repræsenterer din kredit score sandsynligheden for, at du foretager dine realkreditlån fuldt ud og til tiden hver måned. Derfor er det med de fleste lån, jo lavere din kredit score, jo højere er din rente vil være at kompensere for den øgede risiko for at låne dig penge. Hvis din kredit score er under 620, vil du blive overvejet subprime og vil overhovedet have svært ved at få et lån, endsige et med gunstige vilkår. På den anden side, hvis du har en kredit score over 800, vil du let kunne få den bedste tilgængelige rente (også kendt som pari sats).

Foranstaltninger, du kan tage for at forbedre din kreditværdighed relativt hurtigt, omfatter nedbetaling af revolverende

forbrugergæld, såsom kreditkort eller autolån, ved at bruge dit betalingskort i stedet for dine kreditkort til fremtidige køb, betale dine regninger til tiden hver måned og rette eventuelle fejl på din kredit rapport. Nogle mangler, som alvorligt forsinkede betalinger, opkrævninger, opkrævninger, konkurs og afskærmning, vil kun blive helet med tiden.

Ud over at administrere din eksisterende kredit ansvarligt, må du ikke åbne nye kreditkonti. Ansøgning om ny kredit sænker midlertidigt din kreditværdighed, og at have for meget tilgængelig kredit betragtes også som et advarselsskilt. Långivere kan være bange for, at hvis du har meget tilgængelig kredit, vil du drage fordel af det en dag og påvirke din evne til at foretage dine realkreditlån negativt.

2. Få et højere betalende job
Hvis långivere siger, at din indkomst ikke er høj nok, skal du spørge dem, hvor meget mere du skal tjene for at kvalificere dig til det lånebeløb, du ønsker. Prøv derefter at finde et nyt job i din eksisterende arbejdsområde, hvor du kan tjene så mange penge.

Fordi långivere kan lide at se en stabil beskæftigelseshistorie, bliver du nødt til at forblive i samme linje for at denne strategi skal lykkes. Dette kan være en skuffende nyhed for låntagere, da skiftende erhverv helt kan tilbyde de bedste chancer for en lønstigning. Skifteselskaber kan dog også være en god måde at få et betydeligt løft i indkomsten. Betydelige stigninger fra eksisterende arbejdsgivere er ikke så almindelige, men en ny arbejdsgiver ved, at han bliver nødt til det tilbud noget særligt for at få dig til at skifte.

Hvis det ikke er nok at skifte virksomhed lige nu for at få den løn, du har brug for, skal du tænke over ting, du relativt hurtigt kan gøre for at gøre dig selv mere værdifuld for arbejdsgiverne. Er der et efteruddannelsesprogram, som du kan gennemføre? Hvis du er juridisk sekretær, kan du så blive advokat? Hvis du er receptionist, kan du så blive sekretær? En karrierevejleder eller headhunter kan muligvis give dig nogle specifikke vejledninger til din situation om, hvordan du forbedrer din omsættelighed og hvordan du når dine indkomstmål.

Desværre er det ikke sikkert, at långivere anser kvalificerende indkomst for at få et deltidsjob oven på dit fuldtidsjob. Deltidsjobbet kan ses som midlertidigt, og da det sandsynligvis vil tage dig mindst 15 år at afdrage dit realkreditlån, leder långivere efter, at du skal have langsigtede indkomststabilitet.

3. Gem som vanvittig
Jo større din forskudsbetaling, jo mindre lån skal du bruge. Også, jo lavere din belåningsgrad (LTV -forhold), vil de mindre risikable långivere overveje dig. Begge disse faktorer vil gøre dig mere tilbøjelig til at kvalificere dig til et lån. Vær opmærksom på, at du muligvis skal nå en bestemt nedbetalingsgrænse, f.eks. 10% eller 20% (hvor 20% er den mest konventionelle), før en større udbetaling hjælper dig kvalificere sig til et lån.

4. Betal ikke mere end bankens vurderede værdi
Banken vil ikke gerne låne mere ud, end huset er værd, fordi de kan være ved at miste aftalen, hvis du skulle afskærme og skylder mere, end banken kunne få for det. En 20% forskudsbetaling bliver også meget mindre værd, hvis huset er 20% mindre værd end købsprisen. Sikkerhed værdi er vigtig for långivere, så det skal huskes på, når man giver et tilbud om at købe en ejendom.

5. Reducer din gæld
For en långiver er det, der udgør overdreven gæld, ikke et bestemt antal - det er en samlet månedlig gældsbetaling, der er for høj til, at du har råd til den månedlige realkreditbetaling, du beder om. Når de beslutter, hvor meget lån du er berettiget til, vil långivere se på, hvad der kaldes front-end-forholdeller procentdelen af ​​din månedlige bruttoindkomst, der vil blive taget op af din husbetaling (hovedstol, renter, ejendomsskat og husejers forsikring), og back-end-forholdeller procentdelen af ​​din månedlige bruttoindkomst, der vil blive optaget af husbetalingen plus dine andre månedlige forpligtelser, såsom studielån, kreditkort og bilbetalinger.

Jo mere gæld du skal betale hver måned, uanset om det er "god gæld" som et studielån eller "dårlig gæld" som en høj rente kreditkort, jo lavere vil de månedlige boligbetalings långivere beslutte, at du har råd til, og jo lavere købspris vil du være i stand til have råd til. Nedbringelse af din gæld er en af ​​de hurtigste og mest effektive måder at øge størrelsen på det lån, du er berettiget til.

Bundlinjen

Det er ikke altid let at kvalificere sig til et realkreditlån. Långivere kræver, at alle ansøgere opfylder visse økonomiske tests og retningslinjer og tillader en begrænset fleksibilitet inden for disse regler. Hvis du vil score et realkreditlån, skal du lære at spille spillet, og du vil sandsynligvis vinde, hvis du tager de trin, der er beskrevet her.