Hvad er prækvalifikation?

Hvad er prækvalifikation?

Udtrykket prækvalifikation refererer til et estimat for kredit givet af en långiver baseret på oplysninger fra en låntager. Prækvalifikationer er betingede og involverer, at långiveren gennemgår en låntagers kreditværdighed inden der gives en forhåndsgodkendelse. Långivere generelt bruge dette som en marketing taktik for kreditorer søger at få nye kunder, især for ting som kreditkort og realkreditlån.

Sådan fungerer prækvalifikationer

Prækvalifikationer er populære

markedsføring taktik brugt af mange kreditorer til at lokke nye og eksisterende kunder til at ansøge om kreditprodukter som lån, kreditkort og realkreditlån. I de fleste tilfælde er prækvalifikationer uopfordrede tilbud om kredit. Denne proces giver disse forbrugere en vis præferenceadgang i en kreditansøgning.

Långivere bruger eksisterende oplysninger fra forbrugerne. Dette kan være fra data fra en tidligere applikation, eller fordi forbrugeren allerede er en kunde. Kreditorer har også flere relationer med kreditbureauer der giver dem mulighed for at målrette mod bestemte typer låntagere og opnå bløde kreditforespørgsler til prækvalifikation. Bløde henvendelser påvirker ikke en persons kreditværdighed. Kreditorer målretter generelt låntagere efter deres kredithistorie. Forhold til kreditbureauer gør det muligt for kreditorer at få lister over potentielle låntagere i deres målscoreområde og til at trække bløde kreditforespørgsler til fastlæggelse af prækvalifikationstilbud.

Potentielle låntagere kan modtage et telefonopkald eller et brev med posten, der tilbyder en prækvalifikation for et bestemt beløb for et bestemt kreditprodukt. Hvis interesseret, kan forbrugeren kontakte kreditorer at fortsætte med ansøgningen. Dette kan hjælpe med at øge en låntagers chancer for accept.

Hvis en låntager ikke modtager et prækvalifikationstilbud, er der et par ressourcer, de kan henvende sig til for at forstå, om de kan blive forhåndsgodkendt. Mange kreditorer tilbyder et prækvalificeringsværktøj, der gør det muligt for en låntager at få en forhåndsgodkendelse med en blød forespørgsel der ikke påvirker deres kreditværdighed.CreditCards.com er en kilde til indhentning af disse tilbud. Dens kredit matchende værktøj giver gratis prækvalifikationer fra flere kreditudbydere, der giver en låntager mulighed for at sammenligne produkter på tværs af udstedere. Kreditovervågningssider som Kredit Karma tilbyder også prækvalifikationer baseret på forbrugernes kredithistorie.

Særlige overvejelser

Da prækvalifikationer er betingede tilbud, garanterer de ikke nødvendigvis, at a finansiel institution vil udstede nogen det kreditbeløb eller nogen som helst kredit. Prækvalifikationstilbud er simpelthen skøn og marketingdokumenter, der kan hjælpe en kreditudsteder med at skaffe nye kunder. Hvis en låntager beslutter at ansøge om en forhåndsgodkendt aftale, skal kreditor stadig få en hård forespørgsel på deres kreditrapport. Dette giver långiveren mere omfattende information om, hvorvidt kunden rent faktisk er kvalificeret, og hvis den accepteres, hvor meget kreditor vil låne.

Låntagere skal have en god forståelse for deres kredit score og kreditprofil. Mange kreditforespørgsler og afslag kan have en væsentlig negativ effekt på en låntagers kreditværdighed og reducere deres berettigelse til at opnå kredit i fremtiden.

Prækvalifikation vs. Forhåndsgodkendelse

Prækvalificering og forhåndsgodkendelse er unikke for kreditindustrien. De kan være en vellykket og rentabel marketingtaktik, der tiltrækker kunder igennem Direkte post i form af enten breve eller e -mails. Selvom de kan virke ens, er der visse forskelle mellem de to.

Selvom en prækvalifikation normalt er det første trin i kreditmarkedsføringsprocessen, er en forhåndsgodkendelse det andet trin i udlånsprocessen. Førstnævnte angiver kreditværdighed, mens sidstnævnte giver låntageren et mere bestemt svar. Långivere kræver, at forbrugerne udfylder en kreditansøgning for at få en forhåndsgodkendelse og kan give en bestemt kredit grænse efter at have foretaget en gennemgang af låntagers økonomiske historie. I de fleste tilfælde giver långiveren forbrugerne en betinget forpligtelse. Så hvis en låntager har en forhåndsgodkendelse af et realkreditlån i hånden, kan de begynde købe et hjem der passer ind i den prisklasse.