Amerikanske sparebånd: Serie EE vs. Serie I: Hvad er forskellen?

Det Amerikanske finansministerium sparebåndsprogram blev indført i 1935 for at tilskynde amerikanerne til at spare penge og investere i den amerikanske regering. Statskassen har imidlertid tilpasset sig tiderne, og med sjældne undtagelser udskrives sparebånd ikke længere på papir. Regeringen sælger opsparingsobligationer og andre værdipapirer på dens internet side.

Opsparingsobligationer findes nu i to versioner: Serie EE og Serie I. Serie EE -obligationer har en fast rente og er investeringer, der garanteret fordobles i værdi over 20 år og udløber efter 30 år. De nyere serie I -obligationer har både en fast og en variabel rente for at følge med inflationen.

Serie EE U.S. Savings Obligationer

De bedre kendte Serie EE -binding er en direkte efterkommer af serie E -opsparingsobligationen. Den originale serie E var kendt som War Bond og hjalp med at finansiere den amerikanske deltagelse i Anden Verdenskrig.

Serie EE -obligationer kan købes til en pålydende værdi på så lidt som $ 25. Ansigtsværdier er også tilgængelige i øreforøgelser over basis $ 25. Så du kan købe en obligation for $ 25,32, hvis du ønsker det. Det maksimale beløb, som en køber kan købe på et år, er $ 10.000. Obligationerne udstedes til en enkelt ejer og kan ikke sælges på det sekundære marked.

Dobbeltværdi -garanti og indløsning

EE -obligationer kommer med en garanti fra den amerikanske regering til mindst at fordobles i værdi i løbet af obligationen, som normalt er 30 år (selvom visse emissioner af EE -obligationer kan have forskellige løbetider). I det sædvanlige tilfælde kan ejeren af ​​obligationen efter 20 år indløse hovedstolen eller vælge at lade den opkræve yderligere renter i yderligere 10 år efter fordoblingstidspunktet.

Indehavere kan ikke indløse obligationen, før de har beholdt den i et år. Efter dette jubilæum kan de indløse når som helst og vil afstå fra at optjene yderligere renter. Hvis den indløses inden for fem år efter købet, pålægges der en tre måneders rentebud. Endvidere er minimumsindløsningsbeløbet $ 25.

Renter i EE -serien

Renten er fastsat i 20 år på tidspunktet for udstedelsen. Regeringen kan justere satsen efter det 20. år. Renter, der betales på serie EE-obligationer, fastsættes to gange om året, i maj og november, og forbliver de samme for alle obligationer udstedt i den følgende seks måneders periode. Som et eksempel var renten på serie EE -obligationer i de seks måneder, der sluttede april 2020, 0,10%.

Køberen af ​​en elektronisk serie EE -obligation betaler hele pålydende værdi af obligationen på forhånd. Hvis sammensatte renter ikke fordobler værdien om 20 år, forpligter det amerikanske finansministerium sig til at udligne forskellen.

Renteindtægter fra EE -obligationer er fritaget for stat og lokale skatter men ikke fra føderale skatter. Ejeren kan få skattelettelser, hvis midlerne går til finansiering af kvalificerede videregående uddannelser.

Serie I amerikanske sparebånd

Serie I opsparingsobligationer er en relativ tilflytter, der blev introduceret i 1998. I modsætning til EE -obligationer har serie I -obligationer ikke en garanti for at fordoble værdien over 20 år. I stedet udstedes serie I-obligationer for en periode på 30 år og har en afkast, der er fastsat for obligationens levetid plus en inflationsjusteret rente.

Den justerbare sats revideres halvårligt i maj og november og er baseret på Forbrugerprisindeks for alle byforbrugere (CPI-U). Dette CPI -tal tager hensyn til de produkter, der er købt af næsten 90% af den amerikanske befolkning, og betragtes som et bedre mål for forbrugernes udgifter. Serie I -obligationer købt i løbet af de seks måneder, der slutter oktober 2021, betaler 3,54% rente.

Køb af serie I -obligationer

Serie I -obligationerne kan købes direkte fra det amerikanske finansministerium. De kan også købes via en selvangivelse ved hjælp af skatterefusion. Når man bruger en selvangivelse til at købe serie I -obligationer, er det sjældent, at køberen vil modtage et papircertifikat.

Der er også flere ligheder med serie EE -obligationer. Serie I -obligationer kan ikke sælges, men kan indløses tidligt med en sanktion på tre måneders rente, hvis det er mindre end fem år fra udstedelsesdatoen.

Forskelle i serie I -obligationer

En potentiel bonus er, at serie I -obligationer, hvis de bruges til at betale omkostninger til videregående uddannelse, kan være fritaget for føderale skatter samt statslige og lokale skatter - obligationen skal indløses, og provenuet skal bruges i det samme kalenderår til kvalificere.

Den vigtigste forskel mellem de to typer sparebånd er den justerbare rente. Serie I-obligationer har ikke den samme garanti for fordobling i værdi over 20 år, men de har en indbygget inflationsjustering.

Hvad er det værste, der kan ske? Ejeren af ​​en serie I -obligation kan blive ramt af år med lav inflation eller endda deflation, og formår ikke at få fordobling i værdi over tid.