Kan jeg have både en Roth og en traditionel IRA?
Du kan opretholde både a traditionel IRA og a Roth IRA, så længe dit samlede bidrag ikke overstiger grænserne for Internal Revenue Service (IRS) for et givet år, og du opfylder visse andre kvalifikationskrav.
IRS -grænsen for både 2020 og 2021 er $ 6.000 for både den traditionelle og Roth IRA tilsammen. Hvis du er 50 år eller ældre, giver en indhentningsbestemmelse dig mulighed for at indsætte yderligere $ 1.000 for et samlet beløb på $ 7.000.
Vigtige takeaways
- Du kan muligvis bidrage til både en Roth og traditionel IRA, op til grænserne fastsat af IRS, som er $ 6.000 i alt mellem alle IRA -konti i 2020 og 2021.
- Disse to typer IRA'er har også kvalifikationskrav, du skal opfylde.
- Inden du bidrager til enten, skal du sørge for at maksimere de pensionsordninger, du har på arbejdet.
Opdeling af dine bidrag
En person, der er mindre end 50 år gammel, kan bidrage med $ 3.000 til en traditionel IRA og yderligere $ 3.000 til en Roth IRA. Om dine traditionelle IRA-bidrag er fradragsberettigede, og om du overhovedet er berettiget til at bidrage til en Roth IRA, afhænger af din indkomst og andre faktorer.
I en traditionel IRA betaler du generelt skat af den indkomst, du bidrager med, når du trækker pengene tilbage som pensionist.Den indkomst, du bidrager med til en Roth IRA, er også skattepligtig, men du betaler normalt denne skat, før du bidrager med midlerne, så udbetalinger fra en Roth beskattes ikke, hvis du opfylder visse betingelser.
Hvis du har råd til det, og hvis du er berettiget til begge dele, giver begge typer IRA'er dig mulighed for at vælge mellem skattepligtig eller skattefri indkomst, når du til sidst foretager dine udbetalinger.
Traditionel IRA eller Roth IRA: Sådan beslutter du
Selv før du overvejer en traditionel eller Roth IRA, vil du måske sikre dig, at du drager fuld fordel af din 401 (k) plan eller en anden arbejdsbaseret pensionsordning, hvis din arbejdsgiver tilbyder en. Her er et par grunde til, at dette giver mening:
- Virksomhedens pensionsordninger har generelt højere bidragsgrænser end enten en traditionel eller en Roth IRA. Medarbejder 401 (k) bidragsgrænser for 2020 og 2021 er $ 19.500, mens den kombinerede arbejdsgiver- og medarbejderbidragsgrænse er $ 57.000 for 2020 og $ 58.000 for 2021. For deltagere på 50 år og ældre er den ekstra "indhentning" -bidragsgrænse for 2020 og 2021 $ 6.500.
- Mange arbejdsgivere vil matche dine bidrag, hvilket i det væsentlige er gratis penge. Hvis du er utilfreds med investeringsvalgene i din 401 (k) plan, finansielle rådgivere foreslår ofte, at du bidrager med mindst nok til at få det fulde arbejdsgivermatch og derefter investerer din anden pensionsopsparing andre steder, f.eks. i en IRA.
Du skal have indtjening for at bidrage til enten en Roth eller en traditionel IRA. Investeringsindkomst kvalificerer sig ikke.
Traditionel og Roth IRAs berettigelse
Der er ingen indkomstgrænse for berettigelse til en traditionel IRA. I hvilket omfang dine bidrag er fradragsberettigede afhænger imidlertid af din indkomst samt om du eller din ægtefælle, hvis du er gift, har adgang til en arbejdsgiverplan på arbejdet.
Der er indkomstgrænser for Roth -bidragdog. For eksempel, hvis du er gift, indleverer du i fællesskab og din ændret justeret bruttoindkomst (MAGI) er $ 208.000 eller mere for 2021 ($ 206.000 for 2020), du er ikke berettiget til en Roth IRA.
Begge typer IRA'er skal også finansieres med lønindkomst frem for f.eks. Investeringsindkomst.