Kan du have en Robo Roth IRA?
Fintech var en af de hurtigst voksende industrier i 2021. Med yngre teknologihungrende generationer, der nu rammer den alder, hvor nogle sparer op til pensionering, øges robo-rådgivere i popularitet, efterhånden som folk finder ud af, at de ikke har brug for det personlige præg og høje honorarer fra en menneskelig rådgiver, men de vil stadig have rådgivning og ledelse fra en ekstern ekspert. En af de mest populære pensionskonti, Roth IRA, er ved at blive mere almindelig at kombinere med robo-rådgivning til en robo Roth IRA.
Nøgle takeaways
- En robo Roth IRA er en pensionskonto efter skat, der administreres af software, der vokser skattefrit og har skattefrie hævninger ved pensionering.
- Robo-rådgiverkonti har omkostningsforhold fra 0,3 % til 0,9 % eller kan opkræve et medlemsgebyr for deres tjenester.
- Robo Roth IRA'er giver enkeltpersoner mulighed for at få alle fordelene ved en menneskelig rådgiver uden de høje omkostninger.
Hvad er en Robo-rådgiver?
EN robo-rådgiver er en tjeneste, der giver automatiseret investeringsrådgivning og -styring baseret på proprietær software og algoritmer. Kunder begynder generelt at bruge tjenesten ved at udfylde undersøgelser, der bestemmer mål,
risikotolerance, og tidshorisonter. Virksomheden vil derefter bruge deres egen software til at bestemme passende aktivallokering og afhængigt af servicen vil give råd til kunden om hvornår og hvor meget de skal bidrage med for at nå deres mål.
Når først robo-rådgiveren har aktiver under deres forvaltning, vil de normalt med jævne mellemrum bruge en automatiseret proces til at genbalancere porteføljen for at opfylde udpegede målinger for ydeevne og potentielt gøre nogle skattetabshøst. Rebalancering, når den udføres af en menneskelig rådgiver, er en meget dyrere proces, da det tager tid, og hver rebalancering genererer transaktionsgebyrer. Robo-rådgivere rebalancerer og høster skattetab gennem et automatiseret, billigt system.
Hvad er en Roth IRA?
En Roth IRA er et kraftfuldt investeringsværktøj for alle, der kvalificerer sig til dem. Det er en Individuel pensionskonto (IRA) som du lægger efter skat-kroner i, vokser de skattefrit, og de trækkes skattefrit ud i pension. Bidrag, men ikke gevinster, kan til enhver tid hæves skattefrit, og rollover-bidrag kan hæves skattefrit efter fem år. Roth IRA'er er også arves skattefrit af dine arvinger, som kan gøre dit bidrag til dem til en form for livsforsikring.
Roth IRA-bidragsgrænser for 2022 er $6.000 for personer under 50 år. Personer over 50 kan bidrage med op til $7.000. Du kan ikke bidrage til en Roth IRA, hvis du er over den individuelle indkomstgrænse på $144.000, eller hvis du er en del af et ægtepar, der ansøger sammen med indkomst over $214.000.
Hvad er en Robo Roth IRA?
En robo Roth IRA er en Roth IRA, der investeres ved hjælp af en robo-rådgiver. De fleste af de store robo-rådgivertjenester inklusive alle dem, der er anført på Investopedias bedste Robo-rådgivere i 2022 listen har en mulighed for en Roth IRA. Derudover tilbyder mange traditionelle investeringsplatforme nu robo-rådgivningstjenester som Vanguard Digital Advisor. En robo Roth IRA vil stadig gøre ting som målsætning, aktivallokering og automatiseret portefølje rebalancering, men ikke skatte-tab høst, da der ikke er nogen fordel ved skatte-tab høst i en skattefri konto.
Hurtigt faktum
Vanguard Digital Advisor er robo-rådgiveren med det største antal aktiver under forvaltning på omkring 207 milliarder dollars i februar 2022.
Hvad er de to typer IRA?
Der er to typer individuel pensionskonto: Roth IRA og den traditionelle IRA. I en Roth IRA går dollars efter skat ind, vokser og trækkes skattefrit tilbage ved pensionering. Den traditionelle IRA er finansieret med dollars før skat. Pengene går ind, vokser og beskattes, når de trækkes ud på pension.
Hvad er en ulempe ved en Robo Roth IRA?
De fleste robo-rådgivere opkræver relativt lave gebyrer, men endnu billigere gebyrer er mulige, hvis du selv administrerer dine investeringer gennem en lavpris indeksfond udbyder som Vanguard, Fidelity eller Schwab. Hvis du ikke ønsker at beskæftige dig med at rebalancere din portefølje og ønsker, at din portefølje bliver mere konservativ, når du kommer tættere på pensionering, kan du lægge dine investeringer i en måldatofond (TDF). Derudover, hvis du har brug for et personligt menneskeligt præg og er villig til at betale en præmie for det, så vil en robo-rådgiver ikke være et godt valg for dig.
Hvad er en fordel ved en Robo Roth IRA?
Den største fordel ved en robo Roth IRA er at kunne få personligt tilpasset asset management af høj kvalitet til en lav pris. For enkeltpersoner, der ønsker, at deres investeringer skal klare sig godt og gør, hvad de skal gøre, men gerne vil bruge så lidt tid som muligt på at undersøge, lære og administrere investeringer, er en robo Roth IRA en fantastisk valg.
Hvad er alternativer til en Robo Roth IRA?
I stedet for at bruge en Robo Roth IRA kan investorer bruge en menneskelig rådgiver, der arbejder uafhængigt eller gennem et firma (hvilket vil koste meget mere), eller de kan selv styre deres IRA ved at købe aktiver direkte (hvilket normalt vil koste lidt mindre end en robo-rådgiver mulighed).
Bundlinjen
En Robo Roth IRA kan være en god konto for den travle person, der ikke ønsker et personligt præg og er for intimideret eller for optaget af livet til at lære at investere på egen hånd. Robo-rådgivningsindustrien vokser hurtigt, og vi vil sandsynligvis se en enorm stigning i antallet af mennesker, der bruger robo-rådgivningstjenester.