Definition af hvidvaskning af penge (AML)

Hvad er anti -hvidvaskning af penge (AML)?

Anti-hvidvaskning af penge (AML) henviser til love, regler og procedurer, der har til formål at forhindre kriminelle i at skjule ulovligt opnåede midler som legitim indkomst.

Forståelse mod hvidvaskning af penge (AML)

Initiativer til bekæmpelse af hvidvaskning af penge steg globalt i 1989, da en gruppe lande og organisationer rundt om i verden dannede Financial Action Task Force (FATF). Dens mission er at udarbejde internationale standarder for at forhindre hvidvaskning af penge og fremme deres gennemførelse. I oktober 2001, efter terrorangrebene den 11. september, udvidede FATF sit mandat til også at bekæmpe finansiering af terrorisme.

En anden vigtig organisation i kampen mod hvidvaskning af penge er Den Internationale Valutafond (IMF). Ligesom FATF har IMF presset sine 189 medlemsland til at overholde internationale standarder for at modvirke terrorfinansiering.

AML love og bestemmelser er målrettet mod kriminelle aktiviteter, herunder markedsmanipulation, handel med ulovlige varer, korruption af offentlige midler og skatteunddragelse, samt de metoder, der bruges til at skjule disse forbrydelser og de penge, der stammer fra dem.

Kriminelle "hvidvasker" ofte penge, de får ved ulovlige handlinger som narkotikahandel, så midlerne ikke let kan spores til dem. En almindelig teknik er at køre pengene gennem en legitim pengebaseret virksomhed, der ejes af kriminel organisation eller dens forbund. Den angiveligt legitime virksomhed indsætter pengene, som de kriminelle derefter kan trække tilbage.

Hvidvaskere kan også snige penge ind i udlandet for at indbetale, indbetale kontanter i mindre trin for at undgå at vække mistanke eller bruge ulovlige kontanter til at købe andre kontante instrumenter. Vaskerier vil undertiden investere pengene ved at bruge uærlige mæglere, der er villige til at ignorere reglerne til gengæld for store provisioner.

En regel er AML -beholdningsperioden, som kræver, at indskud forbliver på en konto i mindst fem handelsdage. Denne beholdningsperiode er beregnet til at hjælpe med bekæmpelse af hvidvaskning af penge og risikostyring.

Selvom love mod hvidvaskning af penge dækker et begrænset antal transaktioner og kriminel adfærd, er deres konsekvenser vidtgående. For eksempel kræver AML -regler banker og andre finansielle institutioner, der udsteder kredit eller accepterer kundeindskud, at følge regler, der sikrer, at de ikke hjælper hvidvaskning.

Mistænkelig aktivitet

Det er op til finansielle institutioner at overvåge kundeindskud og andre transaktioner for at sikre, at de ikke er en del af en hvidvaskning af penge. Institutionerne skal kontrollere oprindelsen af ​​store summer, overvåge mistænkelige aktiviteter og rapportere kontanttransaktioner på over $ 10.000. Ud over at overholde AML -love skal finansielle institutioner sikre, at kunderne er opmærksomme på dem.

Hvidvaskingsundersøgelser fra lovhåndhævelse indebærer ofte granskning af regnskaber for inkonsekvenser eller mistænkelig aktivitet. I dagens lovgivningsmiljø føres omfattende registreringer af stort set alle betydelige finansielle transaktioner. Så når politiet forsøger at spore en forbrydelse til sine gerningsmænd, er få metoder mere effektive end at undersøge optegnelser over forbundne finansielle transaktioner.

I tilfælde af røveri, underslæb eller snyd, lovhåndhævelse er ofte i stand til at returnere de midler eller ejendomme, der er afdækket under en hvidvaskning af penge, til ofrene for forbrydelsen. For eksempel, hvis et agentur opdager penge, som en kriminel hvidvaskede for at skjule underslæb, kan agenturet normalt spore det tilbage til dem, fra hvilke midlerne blev underslået.

AML vs. KYC

Selvom det er nært beslægtet, er der en forskel mellem AML og kender din klient (KYC) regler. I bankvæsenet er KYC -regler de trin, institutioner skal tage for at verificere deres kunders identitet. AML opererer på et bredere niveau: det er de foranstaltninger, institutionerne træffer for at forhindre og bekæmpe hvidvaskning af penge, finansiering af terrorisme og andre finansielle forbrydelser. Banker bruger AML og KYC -overholdelse til at opretholde sikre finansielle institutioner.

Ofte stillede spørgsmål

Hvad er nogle måder, hvorpå penge "hvidvaskes"?

Kriminelle "hvidvasker" ofte penge, de får ved ulovlige handlinger som narkotikahandel, så midlerne ikke let kan spores til dem. En almindelig teknik er at køre pengene gennem en legitim pengebaseret virksomhed, der ejes af kriminel organisation eller dens forbund. Den angiveligt legitime virksomhed indsætter pengene, som de kriminelle derefter kan trække tilbage. Hvidvaskere kan også snige penge ind i udlandet for at indbetale, indbetale kontanter i mindre trin for at undgå at vække mistanke eller bruge ulovlige kontanter til at købe andre kontante instrumenter. De vil undertiden investere pengene ved at bruge uærlige mæglere, der er villige til at ignorere reglerne til gengæld for store provisioner.

Kan hvidvaskning stoppes?

Hvidvaskning af penge kan ikke stoppes helt, men det kan reduceres ved konstant årvågenhed. Finansielle institutioner kan overvåge kundeindskud og andre transaktioner for at sikre, at de ikke er en del af en hvidvaskning af penge. Institutionerne skal kontrollere oprindelsen af ​​store summer, overvåge mistænkelige aktiviteter og rapportere kontanttransaktioner på over $ 10.000. Ud over at overholde AML -love skal finansielle institutioner sikre, at kunderne er opmærksomme på dem. En regel er AML -beholdningsperioden, som kræver, at indskud forbliver på en konto i mindst fem handelsdage. Denne beholdningsperiode er beregnet til at hjælpe med bekæmpelse af hvidvaskning af penge og risikostyring.

Hvad er forskellen mellem AML og KYC?

Selvom det er nært beslægtet, er der en forskel mellem 'anti -hvidvaskning af penge' (AML) og 'kend din klient' (KYC) regler. I bankvæsenet er KYC -regler de trin, institutioner skal tage for at verificere deres kunders identitet. AML opererer på et bredere niveau. Det er de foranstaltninger, institutionerne træffer for at forhindre og bekæmpe hvidvaskning af penge, finansiering af terrorisme og andre finansielle forbrydelser. Banker bruger AML og KYC -overholdelse til at opretholde sikre finansielle institutioner.