Hvad er genforsikring?

Genforsikring opstår, når flere forsikringsselskaber deler risiko ved at købe forsikringer fra andre forsikringsselskaber for at begrænse deres eget samlede tab i tilfælde af katastrofe. Beskrevet som "forsikring af forsikringsselskaber" af Reinsurance Association of America, er tanken, at intet forsikringsselskab har for meget eksponering for en særlig stor begivenhed eller katastrofe.

Genforsikringens begyndelse

Reinsurance Association of America oplyser, at rødder til genforsikring kan spores tilbage til 1300 -tallet, da den blev brugt til sø- og brandforsikring. Siden da er det vokset til at dække alle aspekter af det moderne forsikring marked. Der er virksomheder, der specialiserer sig i at sælge genforsikring i USA, der er genforsikringsafdelinger i U.S. primære forsikringsselskaber, og der er genforsikringsselskaber uden for USA, der ikke har licens i USA. En afståelse køber genforsikring direkte fra et genforsikringsselskab eller gennem en mægler eller genforsikringsformidler.

Sådan fungerer genforsikring

Ved at sprede risiko, kan et individuelt forsikringsselskab tage imod klienter, hvis dækning ville være for stor en byrde for det enkelte forsikringsselskab at klare alene. Når der genforsikres, vil præmie betalt af den forsikrede deles typisk af alle de involverede forsikringsselskaber.

Hvis et selskab påtager sig risikoen alene, kan omkostningerne bankerot eller ødelægge forsikringsselskabet økonomisk og muligvis ikke dække tabet for det oprindelige selskab, der betalte forsikringspræmien.

Overvej for eksempel en massiv orkan, der lander i Florida og forårsager milliarder af dollars i skade. Hvis et selskab solgte alle husejernes forsikring, ville chancen for at det kunne dække tabene være usandsynlig. I stedet spreder detailforsikringsselskabet dele af dækningen til andre forsikringsselskaber (genforsikring) og spreder derved omkostningerne ved risiko blandt mange forsikringsselskaber.

Forsikringsselskaber køber genforsikring af fire grunde: At begrænse ansvar på en specifik risiko, for at stabilisere tabsoplevelsen, for at beskytte sig selv og de forsikrede mod katastrofer og for at øge deres kapacitet. Men genforsikring kan hjælpe en virksomhed ved at levere følgende:

1. Risikooverførsel: Virksomheder kan dele eller overføre specifikke risici med andre virksomheder.
2. Voldgift: Yderligere overskud kan opnås ved at købe forsikring andre steder for mindre end den præmie, virksomheden opkræver fra forsikringstagere.
3. Kapitalstyring: Virksomheder kan undgå at skulle absorbere store tab ved at passere risiko; dette frigør yderligere kapital.
4. Solvens Margener: Køb af overskydende nødhjælpsforsikring giver virksomheder mulighed for at tage imod nye kunder og undgå behovet for at skaffe yderligere kapital.
5. Ekspertise: Ekspertise fra et andet forsikringsselskab kan hjælpe en virksomhed med at opnå en højere rating og præmie.

Genforsikringsforordning

Amerikanske genforsikringsselskaber er reguleret fra stat til stat. Forordninger er designet til at sikre solvens, korrekt markedsadfærd, rimelige kontraktvilkår, satser og for at yde forbrugerbeskyttelse. Nærmere bestemt kræver regler, at genforsikringsselskabet er økonomisk solvent, så det kan opfylde sine forpligtelser over for afståede forsikringsselskaber.