Værdiansættelsesdødelighedstabel Definition
Hvad er værdiansættelsesdødelighedstabellen
En værdiansættelsesdødelighedstabel er et statistisk diagram, der bruges af forsikringsselskaber til at beregne den lovbestemte reserve og kontante overgivelsesværdier for livsforsikringer. En dødelighedstabel viser dødeligheden ved en given alder i form af antallet af dødsfald, der sker for hver tusinde individer i den alder; det giver statistik om sandsynligheden for, at en person i en given alder vil leve X antal år. Dette giver forsikringsselskabet mulighed for at vurdere risici i politikker.
Forståelse af værdiansættelsesdødelighedstabel
En værdiansættelsesdødelighedstabel har typisk en sikkerhedsmargen integreret i dødelighedsraterne for at beskytte forsikringsselskaberne. Livsforsikring virksomheder bruger værdiansættelsesdødelighedstabeller til at bestemme mængden af likvide aktiver, som de ved lov er forpligtet til at afsætte til krav og fordele - lovlig reserve.
Vigtige takeaways
- En værdiansættelsesdødelighedstabel er et statistisk diagram, der bruges af forsikringsselskaber til at beregne reserver for skader og fordele og kontant overgivelsesværdi af livsforsikringer.
- Bordene integrerer en pengepude for at beskytte forsikringsselskaber mod at gå konkurs.
- Algoritmer til beregning af aktuarmæssig alder tager højde for en kompleks blanding af faktorer, herunder alder og familiehistorie.
Sådan fungerer dødelighedstabeller
Afsnit 7520 i Internal Revenue Code kræver brug af et sæt aktuarmæssige tabeller til vurdering af livrenter, livsboer, rester og tilbageførsler, til alle formål under afsnit 26, undtagen for visse formål, der er angivet i statutten eller leveret af regulering.Disse er tilgængelig på IRS 'websted. Det Commissioners Standard Almindelig (CSO) dødelighedstabel, udarbejdet af Forsikringskommissærernes Landsforening (NAIC) i forbindelse med Aktuarerforening (SOA), bruges til at beregne livsforsikringsalder acrss 50 stater.
Dødelighedstabeller bruges af forsikringsselskaber til at bestemme din aktuarmæssig levetid, som kan være mere eller mindre end hvor længe du lever. Men over millioner af mennesker er tabellerne bemærkelsesværdigt præcise i værdiansættelsen af forsikringspræmier og udbetalinger.
Eksempel på værdiansættelsesdødelighedstabel
Sig f.eks., At en mandlig ikke-ryger ønsker at købe en livsforsikring på $ 100.000 dollar i en alder af 40 år. Forsikringsselskabet vurderer med dødelighedstabeller, at personen vil leve i gennemsnit til 81 år. Så forsikringsselskabet kan regne med 41 års præmiebetalinger, før det skal betale dødsydelsen. Måske dør du i morgen eller lever til 100 år. Det er ligegyldigt for forsikringsselskabet, der sælger titusindvis af forsikringer hvert år og kan regne med, at det store antal forsikringer hæver til gennemsnittet, som det baserede præmierne på.
Dette er et enkelt eksempel på, hvordan aktuarer ser på levetid, men der er meget mere til det. Aktuarer har algoritmer, der tager højde for mange andre faktorer, for eksempel om du har forhøjet blodtryk eller kolesterol, din familiehistorie og mere. De fire hovedfaktorer, der påvirker levetiden, er imidlertid: alder, køn, rygning og sundhed.
Forbrugerne kan bruge online regnemaskiner for at få et groft skøn over deres egen aktuarmæssige alder. Dette kan være nyttigt i økonomisk planlægning og til, når du beslutter dig for at begynde at indsamle Social sikring, for eksempel.