Captive Finance Company Definition
Hvad er et Captive Finance Company?
Et fangefinansieringsselskab er et helejet datterselskab der finansierer detailkøb fra moderselskabet. De spænder fra mellemstore enheder til gigantiske virksomheder afhængigt af størrelsen på moderselskab.
De grundlæggende tjenester i et fanget finansieringsselskab omfatter grundlæggende korttjenester som en butik kreditkort og bank i fuld skala. Dette kan tilbyde moderselskabet en betydelig profitkilde og begrænse risikomængden eksponering.
Et aspekt af captive finansieringsselskaber, der kan give investorer pause: selskaberne vil ofte tilbyde kortere låneperioder end andre former for långivere, hvilket betyder, at månedlige betalinger vil være højere.
Forstå Captive Finance Company
Et fangefinansieringsselskab er normalt 100 % ejet af moderorganisationen. De mest kendte eksempler på finansielle virksomheder i fangenskab findes i bilindustrien og detailsektoren. Når det kommer til bilsektoren, tilbyder finansielle selskaber i fangenskab billån til købere, der har behov for finansiering. Nogle eksempler omfatter General Motors Acceptance Corporation, Toyota Financial Services, Ford Motor Credit Company og American Honda Finance.
Navnlig, efter General Motors konkurs i 2009, GMAC undergik et navneændring til Ally Bank og omdøbt til Ally Financial i 2010. Hvert selskab repræsenterer finansierings- og kreditdivisionerne for den større bilproducent i mærket.
I modsætning hertil bruger detailhandlere fangefinansieringsselskaber til at understøtte drift af butikskort. Butikskreditkort giver kunderne forskellige fordele ved at shoppe i bestemte butikker, herunder gratis forsendelse, yderligere rabatter og forstærkede belønninger ved hvert køb.
Det hjælper også moderselskabet med at reducere risikoeksponeringen. Det fangede selskab ender med at lide tab frem for det større selskab, når en kunde misligholder et butikskort eller ikke foretager en betaling. Dette gør det muligt for moderselskabet at øge salget og undgå kampen med at outsource midler fra eksterne långivere. Desuden modtager det større selskab også renter fra butikskort udstedt af selskaber i fangenskab.
Vigtige takeaways
- Et fangefinansieringsselskab er et 100 % ejet datterselskab af en bilproducent eller forhandler, der yder lån og andre finansielle tjenester til kunderne i disse virksomheder.
- Captive finance-selskaber tilbyder butikskreditkort til detailhandlere og bank i fuld skala, herunder flerårige autolån.
- Deres formål er at give moderselskabet en betydelig indtægtskilde og også begrænse virksomhedens risikoeksponering.
Fordele ved et Captive Finance Company
Et fangefinansieringsselskab kan være en væsentlig drivkraft for salg og overskudsvækst for større virksomheder. Kunder med gemme kreditkort ofte har et incitament til at bruge mere i den specifikke butik og drage fordel af bekvemmeligheden ved at eje kortet. Hvad angår bundlinjen, modtager det større selskab rentebetalinger fra forfaldne konti. Dette hjælper med at stimulere indtjeningsvækst og rentabilitet.
Lån fra et fangeselskab kan også være gensidigt gavnligt for kunderne. Optagelse af lån fra et fangeselskab medfører et minimalt gæt, da satser og betalingsplaner ofte er forudbestemt. Nogle gange tilbyder fangefinansieringsselskaber lavere lånerenter end andre former for lånevirksomheder. I bilindustrien kan de også tilbyde lån til købere med kredit under gennemsnittet, da de kontrollerer både lånet og købet på én gang.