Beregn din gæld-til-indkomst-forhold

Jeres gæld i forhold til indkomst (DTI) er en Personlig økonomi mål, der sammenligner mængden af ​​gæld, du har med din bruttoindkomst. Du kan beregne din gæld-til-indkomst-forhold ved at dividere din samlede tilbagevendende månedlige gæld med din månedlige bruttoindkomst.

Hvorfor har du brug for at kende dette nummer? Fordi långivere bruger det som et mål for din evne til at tilbagebetale de penge, du har lånt eller for at optage yderligere gæld - f.eks. Et realkreditlån eller et billån. Det er også et nyttigt nummer, du skal vide, når du overvejer, om du vil foretage et stort køb i første omgang. Denne artikel vil guide dig gennem de trin, du skal tage for at bestemme dit forhold mellem gæld og indkomst.

Sådan beregnes dit DTI

For at beregne din gæld-til-indkomst-ratio skal du starte med at lægge alle dine tilbagevendende månedlige gæld sammen. Ud over dit realkreditlån er andre tilbagevendende gæld, der skal medtages, følgende:

• Autolån
• Studielån
• Minimum kreditkortbetalinger
• Børnebidrag og underholdsbidrag
• Eventuelle andre månedlige gældsforpligtelser

Bestem derefter din brutto (før skat) månedlige indkomst, herunder:

• Lønninger
• Lønninger
• Tips og bonusser
• Pension
• Social sikring
• Børnebidrag og underholdsbidrag
• Enhver anden merindkomst

Opdel nu din samlede tilbagevendende månedlige gæld med din månedlige bruttoindkomst. Kvotienten vil være en decimal; gang med 100 for at udtrykke din gæld til indkomst i procent.

Kan du betale det store køb?

Hvis du overvejer et større opkøb, bør du tage det nye køb i betragtning, når du udregner din gæld-til-indkomst-forhold. Du kan være sikker på, at enhver långiver, der overvejer din ansøgning, vil gøre det.

Du kan f.eks. Bruge en online lommeregner til at estimere mængden af ​​den månedlige realkreditlånbetaling eller det nye billån, som du overvejer.

At sammenligne din "før" og "efter" gæld-til-indkomst-forhold er en god måde at hjælpe dig med at bestemme om du kan klare det boligkøb eller ny bil lige nu.

For eksempel foretrækker långivere i de fleste tilfælde at se en gæld-til-indkomst-ratio mindre end 36%, hvor højst 28% af den gæld går til at servicere dit realkreditlån. For at få en kvalificeret realkreditlån, dit maksimum gæld i forhold til indkomst bør ikke være højere end 43%.Lad os se, hvordan det kan oversætte til en virkelighedssituation.

Eksempel på en DTI -beregning

Her er et kig på et eksempel på en beregning af gæld til indkomst.

Mary har følgende tilbagevendende månedlige gæld:

• 1.000 dollar pant
• 500 dollar autolån
• $ 200 studielån
• $ 200 minimum kreditkortbetalinger
• 400 $ andre månedlige gældsforpligtelser

Marys samlede tilbagevendende månedlige gæld svarer til 2.300 dollar.

Hun har følgende brutto månedlige indkomst:

• 4.000 dollar i løn fra sit primære job
• $ 2.000 fra hendes sekundære job

Marys månedlige bruttoindkomst er $ 6.000.

Marys gæld-til-indkomst-forhold beregnes ved at dividere hendes samlede tilbagevendende månedlige gæld ($ 2.300) med hendes månedlige bruttoindkomst ($ 6.000). Matematikken ser sådan ud:

Gældsforhold = 2.300 $ / 6.000 $ = 0.38.

Nu multipliceres med 100 for at udtrykke det som en procentdel:

0,38 X 100 = 38%

Marias gældsforhold = 38%

Mindre gæld eller en højere indkomst ville give Mary en lavere, og derfor bedre gæld til indkomst. Sig, at hun formår at betale sine studie- og autolån af, men hendes indkomst forbliver den samme. I så fald ville beregningen være:

Samlet tilbagevendende månedlig gæld = 1.600 dollar.

Brutto månedlig indkomst = $ 6.000.

Marys nye gæld-til-indkomst-forhold = $ 1.600 / $ 6.000 = 0,27 X 100 = 27%.