Forstå Peer-to-Peer udenlandsk valuta

Enhver, der har studeret eller arbejdet, eller endda gjort forretninger i udlandet, er sandsynligvis stødt på problemet med, hvordan man bytter og sender penge til udlandet. Banker og mæglere normalt opkræve en præmie på det samlede udvekslede beløb samt et overførselsgebyr. Men med tiden udviklede en ny niche sig på markedet for at imødekomme dette behov. En ny bølge af internetbaserede, peer-to-peer (P2P) valutavekslingstjenester skærer banker - for ikke at nævne deres gebyrer - ud af børsen.

Gennem en online P2P -platform kan enkeltpersoner finde og sikkert udveksle valuta med enkeltpersoner i andre lande til meget lavere omkostninger. De fleste online P2P -virksomheder hævder at levere op til 90% omkostningsbesparelse til kunder på international valuta- og overførselsgebyrer. Læs videre for at finde ud af mere om, hvordan denne del af branchen fungerer.

Hvad er en P2P -valutaveksling?

Peer-to-peer udenlandske betalingsmiddel børser giver brugerne en online platform, hvor de kan udveksle valutaer. P2P -netværk afhænger af digitale overførsler frem for udveksling af fysisk valuta. Brugere er afhængige af en internetforbindelse, hvilket betyder, at de kan bruge stationære computere, tablets og smartphones at foretage eventuelle udvekslinger.

Disse tjenester afskærer hovedsageligt mellemmanden - banker, udenlandsk valuta (forex) tjenester og andre institutioner - ved at tillade brugere at lave handler indbyrdes. Da der ikke er nogen forhandlere involveret, kan brugerne muligvis få en bedre pris på deres børs.

Udvekslinger er særlig bekvemme for almindelige valutaer som dollars, pund, euro og yen hvor der altid er mange mennesker, der ønsker at udveksle. Fordi platformene er afhængige af at forbinde individuelle brugere i forskellige lande, finder brugere af mindre valutaer måske ikke umiddelbart et godt tilsvarende match. Nogle brugere kan opleve, at visse platforme slet ikke beskæftiger sig med små valutaer. Brugere, der ønsker at udveksle en meget stor sum penge, kan også have problemer med at finde et match.

Sådan fungerer P2P -udvekslinger

Det er ret enkelt at bruge en udveksling. Brugere registrerer sig hos en P2P -valutaudvekslingstjeneste for en online -konto for at foretage indbetalinger. Afhængigt af webstedet kan brugerne acceptere en given valutakurs eller byd på en valutakurs efter eget valg. Siden foretager derefter en match, viser en ændring i ejerskabet af midler og ansvarsområder dem inden for en til to dage gennem en simpel indenlandsk overførsel. Ingen valuta forlader nogensinde landet, men udveksles kun mellem brugere. Brugere kan sende penge til enhver person eller virksomhedskonto - selv til deres egen konto i et andet land.

Antag for eksempel, at Mary er en amerikaner, der arbejder i Paris i et år og tjener euro. Hun skal konvertere dem til dollars og placere dem på sin amerikanske bankkonto for at kunne betale sit amerikanske realkreditlån. Imens ønsker John i Los Angeles at konvertere dollars til euro for at sende til sin søn, der studerer i Frankrig. I stedet for at gå til en bank, Mary og John tilmelder sig konti på et P2P -valutaudvekslingswebsted. Mary sætter euro ind på sin P2P -konto, og John indsætter dollars på sin. P2P -webstedet viser Mary og John, hvor mange dollars eller euro de vil modtage for deres overførsler, og de bekræfter hver især overførslen. Inden for et par dage vil P2P -valutavekslingstjenesten få Johns dollars overført til Marys amerikanske bankkonto. Samtidig vil Marys euro blive overført til Johns søn i Frankrig.

Men hvad sker der, hvis der er mangel, eller hvis der ikke er gode valuta -kampe? Udbyderen træder til for at levere likviditet. I disse situationer kan brugeren blive opkrævet et ekstra gebyr. Hvis der f.eks. Ikke findes et passende valutamatch, ValutaFair, opkræver mellem 0,4% og 0,6% for at foretage udvekslingen med egne midler - lidt mere end platformens 0,25% til 0,3% for peer matches.

Betydelige besparelser

Det mest attraktive træk ved P2P overførsel af udenlandsk valuta er omkostningsbesparelser. Ved at sidestille banker og mæglere, disse platforme giver valutaveksling til meget lavere kurser. Den gennemsnitlige besparelsessats på internationale overførsler for P2P -brugere sammenlignet med banker ligger mellem 75% og 90%. Besparelsen afhænger naturligvis af, hvor meget bankerne opkræver, som i de fleste tilfælde svinger mellem 2% og 5%.

Ifølge P2P udenlandsk valuta platform ValutaFair, ville en typisk bank overføre £ 2.000 mod et gebyr på £ 100 eller omkring 5% af vekslingen - £ 40 for international overførselsgebyr plus £ 60 for valutakursmargenen. For de samme £ 2.000 opkræver CurrencyFair kun £ 8,50 eller omkring 0,5% - £ 2,50 for overførselsgebyret plus £ 6 for valutakursmargenen.

En anden fordel, som disse markedspladser tilbyder, er bekvemmelighed. Brugere kan få adgang til dem når som helst og hvor som helst. De er lette at bruge til både små og store summer og transaktioner klar hurtigt-normalt inden for en til to dage, men brugerne kan betale ekstra for garanterede overførsler samme dag eller næste dag.

P2P -valutavekslinger er ikke kun for den daglige forbruger. Faktisk er disse børser også målrettet mod virksomheder. Kantox er en online markedsplads, der har specialiseret sig i at håndtere mid-cap virksomheder sammen med små og mellemstore virksomheder. Ifølge børsens websted har den mere end 800 virksomhedskunder.

Valg af den rigtige P2P -valutavekslingstjeneste

Inden du vælger og bruger en P2P -valutaudvekslingsplatform, skal du lave nogle grundlæggende undersøgelser. Her er et par tips til at komme i gang:

• Kig efter et firma, der leverer store mængder - jo flere transaktioner, jo mere likviditet. Dette er vigtigt for bedre priser, hurtige konverteringer og glatte overførsler. Kontroller antallet af valutaer, udvekslingen tilbyder sammen med den tid, det tager at udføre overførslerne.
• Kontroller, at firmaet udveksler dine specifikke valutaer.
• Sammenlign forskellige virksomheders valutakurser og gebyrer.
• Kontroller, at virksomheden er registreret hos det autoriserede landsbureau og har alle de nødvendige licenser.
• Brug et firma, der opbevarer kundens penge på adskilte konti kontra almindelige konti. Adskillelse giver forbrugeren bedre beskyttelse, hvis virksomheden nogensinde har økonomiske vanskeligheder.

Regulering

P2P -valutavekslinger flytter utrolige summer. CurrencyFairs websted viser en løbende oversigt over de midler, virksomheden har overført. Fra marts 2020 lå den på 9 mia. Euro. Og der er masser af andre tjenester på markedet, herunder:

• TransferWise
• Frontierpay
• Midtpunkt
• moneycorp
• Azimo
• GlobalWebPay
• OFX
• Smart valutaveksling

Men har finansielle tilsynsmyndigheder fanget ordentligt, og endnu vigtigere er forbrugerne sikre?

Mange P2P -valutavekslingsfirmaer er enten baseret i eller har registrerede kontorer i Det Forenede Kongerige. Som registrerede pengeservicevirksomheder administreres de af Hendes Majestæt Indtægter & Told (HMRC) og skal følge reglerne om hvidvaskning af penge 2007. Som betalingsinstitutter falder de også under kontrol af U.K. Financial Conduct Authority (FCA).

Der er to kategorier inden for FCA - registrerede eller mindre virksomheder og autoriserede. Autoriserede virksomheder, som er større, skal adskille kundernes penge fra deres egne i slutningen af ​​hver dag i en proces kendt som ringhegn. Dette giver brugeren bedre sikkerhed og en større chance for at inddrive penge, hvis virksomheden skulle komme i økonomiske vanskeligheder. Du kan kontrollere Financial Services Register for virksomhedens FCA -status.

Nogle virksomheder er reguleret af mere end ét land. ValutaFair i Australien er reguleret af Australian Securities and Investment Commission (ASIC). Firmaet har også et hjemsted i Irland, hvor det er reguleret af Irlands centralbank. Et andet firma, pengeskift er licenseret som Hong Kong Money Services Operator og er yderligere reguleret under FCA i Storbritannien som et lille betalingsinstitut. International udenlandsk valuta er godkendt af FCA i Det Forenede Kongerige, mens dets operationer i Dubai er reguleret af Dubai Financial Services Authority.

I USA er det amerikanske finansministerium Finansiel kriminalitet Håndhævelse Netværk (FinCEN) fører tilsyn med P2P -valutaudvekslingsfirmaer som VenStar Exchange. Virksomheder har licens som pengesendere af deres respektive statsbankafdelinger og skal følge hvidvaskning af penge (AML) politikker.

Bundlinjen

Peer-to-peer valutaudvekslinger understøtter hurtige overførsler og giver betydelige besparelser over banker. P2P-udvekslingsselskaber vokser i et hurtigt tempo ved at tilbyde et billigere alternativ til enkeltpersoner og små virksomheder. På bagsiden beskytter P2P -valutavekslingsmarkedet ikke kunderne fuldt ud. Brugere bør vælge et etableret og fuldt reguleret firma til valutaveksling.