CFP, CLU eller ChFC: Hvilket er bedst?

På et tidspunkt i din økonomiske karriere kan du støde på en klient, hvis nuværende situation er kompliceret. Under dit møde kan du stå over for nogle udfordringer, når det kommer til at bestemme den bedste løsning. Klienter med tilsyneladende enkle situationer kan ofte have komplekse spørgsmål relateret til livsforsikring, skatter eller ejendomsplanlægning. De kan også være uvidende om disse situationer.

For at undgå disse former for akavede sager er det vigtigt at sikre, at du udstyrer dig selv til at genkende mange situationer og guide dine klienter korrekt igennem dem. Ved at øge din viden vil din troværdighed og indkomst gavne. I denne artikel undersøger vi tre forskellige betegnelser, der giver dig mulighed for at få den viden, du har brug for til at håndtere næsten enhver klients situation: Certificeret Financial Planner (CFP), Chartered Life Underwriter (CLU) og Chartered Financial Consultant (ChFC).

CFP: Mediernes valg

CFP -mærket tilbydes og styres af Certificeret Financial Planner Board of Standards i Washington, DC. CFP -betegnelsen er måske den mest anerkendte legitimation på området i dag, hovedsageligt på grund af mængden af ​​eksponering, den har modtaget fra medierne.

Denne legitimation er generelt valg af betegnelse for dem, der ønsker at tilbyde gebyrbaseret finansiel planlægning og traditionelt har været mere hårdt forfulgt af dem inden for skatte-, juridiske eller investeringsfaglige erhverv. Forsikringsagenter, der får denne betegnelse, kan bruge den til at levere omfattende økonomiske planer for kunder og vis dem, hvordan deres forskellige forsikringsbehov passer ind i sådanne planer.

CFP -pensum

CFP -pensum indeholder fem kernekurser, der dækker følgende planlægningsemner:

• Investeringsplanlægning
• Forsikringsplanlægning
• Godsplanlægning
• Skatteplanlægning
• Pensionsplanlægning
• Uddannelsesplanlægning
• Etik og den økonomiske planlægningsproces

Der er cirka 106 konceptuelle emner relateret til økonomisk planlægning, der er dækket af dette materiale. Når alle kurser er gennemført med succes, skal eleverne bestå en streng, omfattende 10-timers bestyrelseseksamen. Når kandidaterne bestå eksamen, de skal bestå en baggrundstjek og betale et entrégebyr, inden de modtager deres certificeringer.

Når du er blevet en CFP, skal du regelmæssigt forny din certificering. Dette er påkrævet hvert andet år. For at certificere igen skal du betale et gebyr på $ 355 sammen med en udfyldt ansøgning og fuldføre 30 timers efteruddannelse - 28 timer i økonomisk planlægning og to timer i godkendt etik.

Fordele ved at blive en CFP

At blive CFP kræver meget hårdt arbejde og engagement. Men der er mange fordele for dem, der forfølger denne betegnelse. Først og fremmest giver det dig muligheden for at hjælpe dine kunder med at opfylde deres økonomiske mål. Det giver dig også et boost i din indkomst - at blive certificeret kan give dig mulighed for en højere løn.

Chartered Life Underwriter: Den ældste betegnelse

CLU anses bredt for at være den mest respekterede forsikringsbetegnelse i branchen. Denne betegnelse blev oprettet i 1927 af American College i Bryn Mawr, Pennsylvania. CLU er traditionelt blevet forfulgt af agenter, der ønsker det specialiseret sig i livsforsikring til forretnings- eller ejendomsplanlægningsformål.

CLU -pensum

Den nuværende kursusplan for CLU omfatter fem nødvendige kurser. De omfatter følgende:

• Grundlaget for forsikringsplanlægning
• Livsforsikringslov
• Individuel livsforsikring
• Grundlaget for Godsplanlægning
• Planlægning af virksomhedsejere og professionelle

Ud over de fem nødvendige kurser skal enkeltpersoner også tilmelde sig tre valgfrie kurser. Disse kan vælges blandt emner som følgende:

• Økonomisk planlægning: Proces og miljø
• Individuel sygesikring
• Indkomstbeskatning
• Gruppefordele
• Planlægning for Pensionering Behov
• Investeringer 
• Godsplanlægningsansøgninger

Hvordan det virker

Studerende er i stand til at lave kurser i klassen eller online for udvalgte kurser. En af de største fordele ved dette studieforløb er, at du har lov til at fuldføre kurser i dit eget tempo. Studerende får fire måneder efter tilmelding til at planlægge deres sidste eksamen.

Chartered Financial Consultant: Advanced Financial Planning

Chartered Financial Consultant (ChFC) legitimationsoplysninger blev introduceret i 1982 som et alternativ til CFP -mærket. Denne betegnelse er også tilgængelig via American College. Denne betegnelse har den samme grundplan som CFP -betegnelsen, plus to eller tre yderligere valgfrie kurser, der fokuserer på forskellige områder af personlig økonomisk planlægning. Men den største forskel er, at det ikke kræver, at kandidaterne består en omfattende bestyrelseseksamen, som med CFP.

På grund af antallet af kurser, der overlapper både ChFC og CFP, ChFC og CLU karakterer tages ofte af personer, der søger indgående kendskab til både økonomisk planlægning og forsikring, men som ønsker at undgå en lang bestyrelseseksamen. Nogle af de områder, programmet skitserer, er:

• Adfærdsøkonomi
• Små erhvervsfamilier
• Finansiel planlægning for LGBTQ -klienter
• Hjælp til familier med afhængige af særlige behov

Hvilket er bedst?

Der er virkelig ikke noget rigtigt svar på dette spørgsmål. Svaret ligger i dit foretrukne fokusområde. Hvis du mere udelukkende vil fokusere på livsforsikring, giver CLU -betegnelsen den mest komplette pensum for dig. Hvis du foretrækker at fokusere på omfattende økonomisk planlægning, så passer en af ​​de to andre legitimationsoplysninger bedre.

Det skal bemærkes, at ingen af ​​disse betegnelser anses for i sagens natur at være bedre end de andre. CFP -betegnelsen kræver mindre kurser, men tvinger sine studerende til at lære materialet på en måde, der giver dem mulighed for proaktivt at anvende det i bestyrelseseksamen. CLU- og ChFC -legitimationsoplysningerne kræver flere kurser, men har ingen omfattende eksamen. Følgende diagram kan hjælpe dig med at forstå forskellene og lighederne mellem de tre betegnelser.

--	CLU®	CFP®	ChFC®
Omfattende bestyrelseseksamen	Ingen	Ja	Ingen
Antal krævede kurser	8	5	8
Fokus i studiet	Livsforsikring, både privat og erhvervsmæssigt	Omfattende økonomisk planlægning	Omfattende økonomisk planlægning

Bundlinjen

Agenter og mæglere der beslutter at tjene en af ​​disse betegnelser, vil snart opdage, at nogle af de samme kurser er påkrævet, uanset hvilken betegnelse der vælges. Dem, der kun ønsker at opnå en af ​​disse legitimationsoplysninger, skal personligt evaluere de kurser, der kræves for hver, og deres relevans for deres specifikke praksisområder.