Afvikling af mysteriet om at gøre dine egne afgifter med software

Brug af software til forberede og indgive dine egne skatter er et hurtigt voksende fænomen. I 2020 udarbejdede og indgav 71.761.000 skatteydere deres egne skatter. Det er en stigning på næsten 25% fra året før, da kun 57.572.000 skatteydere valgte den DIY-software-assisterede rute.

Hvis du ikke allerede er på "gør dine egne skatter" -vognen, skal du så være det? Noteret skatteretekspert og University of North Carolina ved Chapel Hill juraprofessor Kathleen DeLaney Thomas gik med til et eksklusivt interview for at hjælpe med at besvare dette og andre spørgsmål om skattesoftware. Vores redigerede samtale følger.

Definere skattesoftware

Investopedia: Hvad er skattesoftware, og hvad skal folk realistisk forvente, at det gør?

Thomas: Jeg tænker på skattesoftware som noget, der automatiserer skatteforberedelsesprocessen. I stedet for selv at skulle udfylde papirskemaer og selv tilføje tingene, gør skattesoftwaren det for os.

Det kan også hjælpe os med at holde orden. For eksempel, hvis min skattesoftware automatisk importerer min W-2 eller min 1099, behøver jeg ikke at holde styr på papirkopierne af disse dokumenter eller bruge tid på at lægge tallene i. (I teorien skal vi naturligvis dobbelttjekke, at de importerede numre matcher vores papirkopier.). I disse henseender kan skattesoftware spare os enorme mængder tid.

Mange skatteydere finder måske også "interview" -funktionen i skattesoftware nyttig. Ved at stille mange spørgsmål i interviewstil kan skattesoftware hjælpe skatteyderne med at identificere, hvilke dele af afkastet, der er relevante for deres skattesituation.

Investopedia: Omvendt, hvad er urealistisk at forvente af skattesoftware?

Thomas: Skattesoftware kan og bør ikke træde i stedet for skatterådgivning, når jeg ikke ved, hvordan loven gælder for mig. Hvis jeg ved, at jeg kan trække mine velgørende bidrag fra, gør skattesoftwaren et godt stykke arbejde, så jeg kan indtast let disse tal i programmet og rapporter dem på det korrekte sted på min skat Vend tilbage. Det vil også gøre "matematikken" og fortælle mig, om mine personlige fradrag er høje nok til at specificere, eller om jeg skal tage standardfradraget.

Men skattesoftware kan ikke nødvendigvis fortælle mig, om en donation, jeg har foretaget, er fradragsberettiget. Dette er et juridisk spørgsmål. Forestil dig på samme måde, at jeg betalte for en frokost med en klient, og jeg er ikke sikker på, om dette er en fradragsberettiget forretningsudgift eller en personlig (ikke-fradragsberettiget) forbrugsudgift. Skattesoftwaren kan ikke tage en beslutning for mig om, hvordan udgiften korrekt skal karakteriseres (fradragsberettiget versus ikke -fradragsberettiget).

Ofte vil softwarevirksomheder offentliggøre resuméer af loven for at hjælpe skatteyderne med at besvare disse juridiske spørgsmål på egen hånd. IRS offentliggør imidlertid også resuméer af loven, så det er ikke nødvendigt at bruge skattesoftware til at finde sådanne skriftlige resuméer.

Investopedia: For hvem giver selvforberedelse ved hjælp af software mest mening?

Thomas: For mange filers med relativt enkle skattesituationer giver selvforberedelse med software til forberedelse af skatter stor mening. Dette vil især være tilfældet for medarbejdere (folk, der får en W-2, frem for selvstændige/uafhængige entreprenører) uden mange specificerede fradrag. Hvis min primære eller eneste indtægtskilde er løn, og jeg påstår få andre fradrag end standardfradraget, er selvforberedelse enkel.

Selv for dem med mere komplicerede skattesituationer (f.eks. Personer med en række specificerede fradrag eller personer med selvstændig erhvervsindkomst), kan skattesoftware fungere godt, hvis disse mennesker er villige til at bruge ekstra tid på at forberede deres eget afkast og føle sikker på at gøre det.

Så længe der ikke er komplekse juridiske spørgsmål involveret, er selvforberedelse med software en ret ligetil proces.

Investopedia: Er der en indlæringskurve involveret for den gennemsnitlige person til at bruge skattesoftware?

Thomas: Jeg tror, ​​at mange programmer er tiltænkt folk, der ikke har erfaring med skattesystemet. Hvis ens skattesituation er relativt enkel, synes jeg ikke, at det er en stejl indlæringskurve.

Investopedia: Er der potentielle faldgruber ved at bruge skattesoftware?

Thomas: Jeg betragter den største potentielle faldgrube som at betale for meget for unødvendige funktioner. Softwarevirksomhederne annoncerer opgraderinger og andre tjenester som revisionsbeskyttelse, og jeg er ikke sikker på den gennemsnitlige skat softwareforbruger ved, om disse opgraderinger og yderligere tjenester er nyttige eller nødvendige for deres individuelle skat situation.

For eksempel, hvis du er lønmodtager (som modtager en W-2 og ingen anden indtægtskilde), og du hævder standardfradraget er dine odds for at blive revideret af IRS utrolig lave (sandsynligvis mindre end 1 procent). Det er sandsynligvis ikke en god investering for dig at købe revisionsbeskyttelse.

Jeg er også bekymret for skattesoftwarevirksomheder, der lover skatteydere, at de vil "maksimere" deres fradrag. Efter at kongressen vedtog skattereform i 2017, er standardfradraget nu meget højt (over $ 12.000 for enlige skatteydere og over $ 24.000 for fælles afkast). Som følge heraf specificerer kun et lille mindretal (omkring 10 procent) af skatteyderne deres fradrag.

For de fleste skatteydere, der kræver standardfradrag, medmindre de ejer en virksomhed, er det usandsynligt, at de har særlige fradrag, som skattesoftwaren hjælper dem med at maksimere.

Investopedia: Er nogen tilføjelsestjenester faktisk nyttige?

Thomas: Jeg er ikke sikker på, om nogen af ​​tilføjelsestjenesterne er nyttige. Imidlertid opkræver softwareprogrammer ofte højere gebyrer for mere komplicerede selvangivelser.

For eksempel, hvis du skal udarbejde et skema C, fordi du er selvstændig, skal du sandsynligvis betale et ekstra gebyr, som en medarbejder med en W-2 ikke gør.

Investopedia: Hvordan bestemmer en person mellem DIY skattesoftware, en menneskelig skatteforbereder og en skatteadvokat?

Thomas: Du har næsten helt sikkert ikke brug for en skatteadvokat til at udarbejde en selvangivelse. Normalt behøver enkeltpersoner ikke en skatteadvokat, medmindre de allerede er i en tvist med IRS, der kan ende i retten. Eller skatteydere med høj indkomst kan ansætte advokater for at hjælpe dem med at styre deres sager på en skatteeffektiv måde.

Men størstedelen af ​​skatteyderne ser på valget mellem selvforberedelse med software eller ansættelse af en selvangivelsesforbereder, ideelt set en licenseret CPA. Hvorfor man ville forberede sig selv eller ansætte en professionel-det handler dels om, hvor kompliceret din skattesituation er, dels om personlig præference.

Nogle mennesker kan bare have det bedre med at bruge en professionel og vide, at der ikke vil være fejl eller undgå besværet med selvforberedelse, selvom de har simple skattesituationer. Andre mennesker vil måske bruge en professionel, fordi de har komplicerede skattesituationer, der styres bedre af en ekspert.

For eksempel kan en, der driver virksomhed eller ejer investeringsejendomme, være bedre stillet til at bruge en professionel til at hjælpe dem med at spore og korrekt rapportere indkomst, selvstændig beskatning og fradrag. Det er sandsynligvis billigere at bruge selvforberedende software, men mere tidskrævende at udarbejde en kompliceret selvangivelse selv.

Men at vende tilbage til den relativt simple skattesituation: lønmodtager, få eller ingen specificerede fradrag-disse mennesker ville sandsynligvis spare penge ved at forberede sig selv.

Investopedia: En ny rynke for skatteåret 2020 har at gøre med stimulusbetalinger modtaget i 2020. Hvad skal skatteyderne vide om indberetning af denne indkomst, og hvordan skattesoftware vil håndtere den?

Thomas: At modtage en stimulansbetaling kræver et ekstra trin på dette års (2020) selvangivelse, men det bør ikke være alt for kompliceret og sandsynligvis ikke kræve assistance fra en forberedende. Stimuleringsbetalingen er ikke skattepligtig og ændrer generelt ikke en persons skattepligt. Men hvis en person ikke modtog en stimulusbetaling i 2020, men var berettiget eller ikke modtog som meget som de var berettiget til, kan de kræve det ekstra beløb som en kredit, når de indsender deres 2020 Vend tilbage.

Jeg har endnu ikke set, hvordan dette vil afspejles i software, men det burde være et spørgsmål om blot at rapportere, hvor meget (hvis nogen) samlede stimulusbetalinger blev modtaget i 2020.

Investopedia: Er der nogen gratis alternativer til visse skatteoplysninger?

Thomas: Ja, ja, og ja. Filere under en bestemt indkomstgrænse ($ 72.000) bør gå til IRS gratis fil websted for at finde gratis arkiveringsmuligheder.

Det er vigtigt, at de får adgang til software fra dette websted, ikke direkte fra softwarefirmaets websted. Hvis de gør det sidste, kan de ende med at blive uventet opkrævet for en service, de troede ville være gratis.

Investopedia: Hvad er nogle ting, folk skal kigge efter, når de handler efter skattesoftware?

Thomas: Pris - shoppe rundt. Se først efter en gratis filindstilling (fra IRS -webstedet), der fungerer for dig.

Har den tilstrækkelige sikkerhedsforanstaltninger-f.eks. Totrinsbekræftelse-til at beskytte dig mod at få dine oplysninger stjålet?

Brugervenlig-Er den godt designet og brugervenlig?

Er der let tilgængelige kundesupporttjenester?

Gemmer det sikkert dine selvangivelsesoplysninger til brug næste år?

Kan du logge ind og få adgang til et tidligere års retur, hvis du har brug for det?

Vil det importere oplysninger fra dit sidste års afkast til dette års afkast?

Investopedia: Er der et reguleringsorgan for skattesoftware?

Thomas: Softwarevirksomheder er underlagt mindre regulering fra Treasury og IRS, der kræver, at de sender e-filer og ikke videregiver fortrolige oplysninger. De er også underlagt FTC -regler vedrørende fortrolighed.

De største softwarevirksomheder har en kontrakt med IRS (der giver nogle forbrugerbeskyttelser). jeg har tweeted meget om det.

Men som jeg argumenterer i Regulering af selvangivelse, taxsoftware -virksomheder er ikke stærkt regulerede med hensyn til indhold.

Jeg kender ikke til specifikke forbrugerbeskyttelsesregler, der beskytter forbrugerne mod at blive oversalg på skattesoftwareprodukter. Jeg er dog ikke ekspert i ikke-skattemæssige regler, så jeg mangler måske noget på forbrugerbeskyttelsesfronten.