Er sygesikring obligatorisk?

Skal du have en sundhedsforsikring? Det Affordable Care Act (ACA), der blev undertegnet i loven i 2010, var designet til at gøre sygesikringsdækning mere overkommelig for amerikanerne gennem oprettelse af skattesubsidier, samtidig med at den åbner op Medicaid berettigelse til flere lavindkomstindivider og familier. ACA gjorde effektivt at have sundhedsforsikring obligatorisk; ikke at have det betød, at du ville blive pålagt en skat.

Men hvad med nu? Hvad er straffen for ikke at have en sundhedsforsikring i dag? Gælder reglen stadig, hvis du ikke har den? Her er hvad du har brug for at vide om obligatorisk sygesikringsdækning.

Affordable Care Acts dækningsmandat

Under ACA, også kaldet "Obamacare", var amerikanere, der ellers ikke var berettiget til en fritagelse, forpligtet til at have sundhedsforsikring for sig selv og deres familier. Manglende minimumssygeforsikring udløste en skatstraf; på samme tid tillod ACA at oprette en præmie skattefradrag at hjælpe amerikanerne med at opveje nogle af omkostningerne ved at få sygesikring igennem sundhedsmarked.

Denne regel ændrede sig i januar 2019, da mandatet for skattestraf for sundhedsforsikring blev elimineret. Selvom ACA teknisk set stadig eksisterer, bliver amerikanere, der vælger ikke at opretholde sygesikring for sig selv eller deres familiemedlemmer i 2019 og fremover, ikke straffet på skattetid. Det anslås, at så mange som fire millioner amerikanere vælger ikke at have sygesikringsdækning i år som følge af, at straffen elimineres.

Statsbestemte regler om sygesikringsdækning

Selvom den føderale regering ikke længere kræver, at du har en sundhedsforsikring, er der en håndfuld stater der har mandater på bøgerne om dækning eller forsøger at vedtage love for at lave en sundhedsforsikring obligatorisk.

De stater, der kræver eller har love sat til at træde i kraft, som kræver dækning, omfatter:

• Californien
• Massachusetts
• New Jersey
• Rhode Island
• Vermont

Washington, DC, kræver også, at beboerne køber en sundhedsforsikring. Andre stater - herunder Connecticut, Maryland og Hawaii - har også forsøgt at vedtage lovgivning, der ville gøre sygesikring obligatorisk for deres indbyggere. I stater, hvor sundhedsforsikring er obligatorisk, ligner reglerne for at få og vedligeholde dækning dem, der er omfattet af ACA, med dækning tilgængelig via statsligt drevet sundhedsforsikringsmarkeder.

Ingen obligatorisk sundhedsforsikring: Fordele

Den primære fordel ved sundhedsforsikring, der ikke længere er obligatorisk på føderalt niveau, er de penge, du ikke skal bruge på præmier, der forbliver i din lomme.

"Hvis du er ung og rask, er det muligt at klare dig uden at betale en månedlig regning for sygesikring, hvilket sparer dig for penge," siger Chane Steiner, administrerende direktør i Troværdig, et privatøkonomisk websted. Det kan være nyttigt, hvis du forsøger at betale studielån af eller spare penge til en udbetaling på et hjem.

Hvis din arbejdsgiver tilbyder en eller anden form for sundhedsforsikring som en del af din fordelspakke, kan du naturligvis alligevel få en overkommelig dækning uden at skulle shoppe efter det.

Christina Nicholson, ejer af Media Maven, valgte at opsige hendes sundhedsforsikring og betale ud af lommen for graviditetsrelaterede lægeudgifter, som hendes plan ikke dækkede. Hun overvejede først at tilføje sig til sin mands sundhedsforsikring, men deres præmier ville være steget med over $ 1.000 om måneden, så hun valgte at betale sine egne medicinske regninger.

Heldigvis var hun i stand til at forhandle rabatter fra sine hospitaler og læger, hvilket endte med at koste hende betydeligt færre penge, end hun ville have betalt, hvis hun var dækket. I et tilfælde var forskellen mellem omkostningerne ved medicinske tests med forsikring 1.900 dollar mere end hendes forhandlede gebyr uden forsikring.

Ingen obligatorisk sundhedsforsikring: ulemper

Det kræver en meget dygtig sundhedsforbruger at score rabatter fra udbydere, som ikke alle nødvendigvis følger med sådanne anmodninger. Normalt er det forsikringsselskaber, ikke enkeltpersoner, der forhandler med hospitaler og læger om at sænke priserne for store medlemsgrupper.

Den største ulempe, når sundhedsforsikring ikke er obligatorisk, er imidlertid den risiko, du påtager dig, når du vælger selvbetalingsruten. Bagsiden ved at gå sygeforsikringsfri kan være betydelig, hvis du ender med at få brug for dyr lægehjælp, og du ikke har penge til at betale for det fra opsparing eller din månedlige indkomst.

"Du er en større ulykke eller sygdom væk fra at falde i langfristet gæld, da medicinske regninger kan være ganske overdrevne," siger Steiner.

Selv et mindre sundhedsproblem kan resultere i et økonomisk tilbageslag. Ifølge UnitedHealth Group var de gennemsnitlige omkostninger ved et besøg på skadestuen for at behandle spørgsmål, der kunne håndteres på et akut pleje- eller primærpleje, lidt over $ 2.000 i 2019. 

Denne pris er 10 gange højere sammenlignet med at se en akutlæge og 12 gange højere end primær pleje, men folk, der ikke har en sundhedsforsikring, kan antage, at skadestuen er deres eneste mulighed, hvis de bliver syge eller gøre ondt. Plus, sygdom og medicinske regninger er kendte bidragydere til konkurs.

Muligheder for sundhedsforsikringsdækning

Inden hun gik uden sygesikring, gennemgik Nicholson alle hendes muligheder, som omfattede at blive føjet til sin mands plan og tilmelde sig sundhedspleje omkostningsdeling program. Det er også ting, du kan overveje, hvis du er uden sygesikring eller overvejer at annullere din plan, da dækning ikke længere er obligatorisk.

Du kan overveje kortsigtede sundhedsforsikringer eller katastrofal pleje politikker, men disse har deres begrænsninger med hensyn til, hvad der er dækket, og hvem der er berettiget. Ansøger om Medicaid kan også være en mulighed, men om du kvalificerer dig afhænger af din indkomst og familiestørrelse. Hver stat har forskellige retningslinjer med hensyn til indkomst- og aktivgrænser, der er tilladt for at være berettiget til Medicaid -dækning.

Bundlinjen

Ikke at være forpligtet af føderal lov til at have sundhedsforsikringsdækning betyder ikke, at du ikke har brug for det. Hvis du ikke har en sundhedsforsikring, skal du tage dig tid muligheder for forskningsdækning at afgøre, hvilken der passer bedst til dine sundhedsbehov og budget.