En guide til lukkeomkostninger for veterananliggender

Uanset om de er udstationeret i udlandet eller betjener staten, kan de amerikanske væbnede styrker nyde en lang række fordele, når deres embedsperiode i militæret slutter, såsom specialtilpassede sundhedsydelser og gratis college gennem Post-9/11 GI Regning. Disse fordele strækker sig også til boligstøtte gennem Veterans Affairs-støttede boliglån. Og selvom disse lån kommer med gode vilkår og ikke behov for en udbetaling, har de stadig nogle ekstra omkostninger forbundet.

Hvad er omkostningerne til at lukke realkreditlån?

Selvom boligkøbsprocessen allerede er en dyr indsats, er realkreditlån

lukkeomkostninger lukke kløften mellem ejendommens endelige pris og de merudgifter, der gennemfører købet. Disse ekstra omkostninger, som nogle gange kaldes afregningsgebyrer, betales til realkreditinstituttet for at oprette og servicere lånet. Lukkeomkostninger kan omfatte oprettelsesgebyrer, vurderingsgebyrer, landmålinger, skatter og andre tilknyttede afgifter. Selvom køberen er ansvarlig for at betale størstedelen af ​​disse gebyrer, er nogle omkostninger dækket af sælgeren, mens andre kan forhandles.

De seneste år har de gennemsnitlige lukkeomkostninger for en boligkøber ligget på mellem cirka 2 % og 5 % af det samlede lånebeløb. Ifølge National Association of Realtors var den gennemsnitlige salgspris for eksisterende boliger i juni 2021 $ 363.300. Hvis nogen købte et hjem til den pris, og realkreditlånet havde 5% i lukkeomkostninger knyttet til det, ville de endelige omkostninger være yderligere $18.165.

En oversigt over disse omkostninger er inkluderet i lånevurdering at långivere er forpligtet til at yde inden for tre hverdage efter modtagelsen af ​​en realkreditansøgning. I mange tilfælde kan disse oprindelige afslutningsomkostningsestimater stige eller falde lidt. Hvis det er tilfældet, vil det endelige beløb blive oplyst ved siden af ​​det oprindelige skøn sammen med en kolonne, der viser forskellen, i långiverens afsluttende oplysningsskema, som gives mindst tre dage før lukning.

Hvad gør VA-afslutningsomkostninger anderledes?

Realkreditlån støttet af VA er i sagens natur forskellige fra standardlån, fordi Department of Veteran Affairs (VA) lover långivere, at de vil være i stand til at få tilbagebetalt noget - eller hele - lånet, hvis boligen går ind i tvangsauktion. Denne form for opbakning sænker betydeligt mængden af ​​risiko, som långiveren forventer ved at yde lånet, og giver dermed veteraner mulighed for at blive godkendt, selvom de ikke tilbyder en udbetaling.

Fordi långivere generelt ser dem som en mere sikker indsats, tilbyder VA-støttede realkreditlån lavere lukkeomkostninger. Selvom typiske lukkeomkostninger varierer fra 2 % til 5 % af boligens købspris, har lignende omkostninger for VA-støttede lån en finansieringsgebyrsats, der ligger mellem 1,4 % og 2,3 %, ifølge VA. Ved at bruge det samme eksempel fra oven, ville et hjem opført til $363.300 kun have $8.356 i lukkeomkostninger.

Fælles VA-lån lukning omkostninger og hvem betaler dem

Selvom de stort set fungerer på samme måde som andre realkreditlån, har VA-støttede realkreditlån mange af de samme lukkeomkostninger. Alligevel er der en vis variation mellem omkostningerne forbundet med VA-støttede realkreditlån og almindelige realkreditlån. Det er vigtigt at bemærke, at ifølge VA kan en sælger ikke betale mere end 4% af det samlede lån i gebyrer, også kendt som sælgers indrømmelser. Denne regel gælder kun for nogle lukkeomkostninger, såsom VA-finansieringsgebyret. Reglen dækker ikke lånerabatpoint.

Nedenfor er nogle af de afsluttende omkostninger, du kan forvente at se på et låneestimat for et VA-støttet realkreditlån.

Gebyrer sælger skal dække

• Ejendomsmægleres provisionsudgifter. Ejendomsmæglere skal også betales, så eventuelle kommissionsgebyrer, de ville opkræve ved salget af et hjem eller en ejendom, er dækket af sælgeren.
• Købers mæglerhonorar. I lighed med de ovennævnte kommissionsgebyrer dækker dette eventuelle mæglergebyrer, som en ejendomsmægler måtte opkræve. I de fleste tilfælde deler både noteringsmægleren og købers agents mægler i provisionen.
• Mæglergebyr. EN kurtage er påkrævet, når en mægler er engageret til at gennemføre transaktioner eller opfylde andre specialiserede behov, herunder køb, salg og forhandlinger.
• Termit rapport. Ingen ønsker at få et hus, der er i fare for et termitangreb. Fordi sælgeren forsøger at forlade det hjem, er de ansvarlige for at bevise, at huset er strukturelt forsvarligt og ikke bliver spist væk af de glubske insekter. Dette er altid sælgers ansvar, medmindre køber benytter et referencelån.

Gebyrer køber kan dække

• VA finansieringsgebyr. Dette er en engangsbetaling, som veteranen, servicemedlemmet eller efterladte betaler på et VA-støttet lån. Ifølge VA hjælper gebyret "med at sænke omkostningerne ved lånet for amerikanske skatteydere, da VA-boliglånsprogrammet ikke kræver udbetalinger eller månedlig realkreditforsikring."
• Gebyr for oprettelse af lån. Dette er simpelthen det gebyr, som en långiver opkræver ved behandling af en låneansøgning. Denne form for gebyr er generelt baseret på det samlede lånebeløb og falder normalt mellem 0,5 % og 1 % af dette beløb.
• Låne rabatpoint. Disse point kan tjene som en slags afvejning mellem køberens startomkostninger og deres månedlige betaling fremover. Disse point har en økonomisk omkostning, som beregnes i forhold til lånebeløbet. Brug af disse point kan resultere i en lavere rente, fordi du betaler mere på forhånd.
• VA vurderingsgebyr. Hvis du vil bruge VA's penge til at købe dit nye hus, skal ejendommen vurderes af en person, der er certificeret gennem VA. Dette gebyr er med til at dække vurderingsmandens tid, rejser og andre behov for vurderingen. I modsætning til nogle af de andre gebyrer, kan dette potentielt forhandles med sælgeren for at blive tilføjet til deres liste over indrømmelser.
• Fare- og ejendomsforsikring, statslige og lokale skatter og ejendomsskatter. Som den snart kommende nye ejer af ejendommen eller boligen, skal køberen betale for fortsat fareforsikringsdækning samt de årlige skatter forbundet med ejendommen.
• Optagelsesgebyr. Når salget er afsluttet, skal en registrering af dets gennemførelse noteres af den lokale regering. EN optagelsesgebyr opkræves, så transaktionen kan blive en del af den offentlige registrering.