De bedste 10-årige realkreditrenter i 2021
Fra i dag den 27. september 2021 er den 10-årige faste realkreditrente 2,40 %, 10/1 ARM er 2,78 % og 10/6 ARM er 3,46 %. Disse priser er ikke de teaser-priser, du kan se annonceret online og baseret på vores metode bør være mere repræsentativ for, hvad kunderne kunne forvente at blive tilbudt afhængigt af deres kvalifikationer. Du kan lære mere om, hvad der gør vores priser anderledes, i metodeafsnittet på denne side.
At finde de bedste 10-årige realkreditrenter vil betyde, at du vil være i stand til at spare flest penge på dit realkreditlån. Det skyldes, at 10-årige realkreditrenter har en tendens til at være lavere end andre vilkår. Plus, med den kortere låneperiode, vil et 10-årigt realkreditlån spare dig for titusindvis af dollars i renter i løbet af lånet. Det er også et populært valg for eksisterende boligejere, der ønsker at refinansiere, men ikke ønsker at nulstille uret på et længerevarende realkreditlån, især dem, der ikke har meget tilbage på deres lån.
Der er en stor advarsel: 10-årige realkreditlån kommer med en højere månedlig betaling. For dem, der har råd til betalingerne, er denne type realkreditlån det værd. For at hjælpe dig med at træffe den bedste beslutning til dine lånebehov, lad os tage et kig på de bedste priser og andre overvejelser, såsom hvordan du kvalificerer dig til et 10-årigt realkreditlån.
Dagens 10-årige realkreditrenter
| Lånetype | Køb | Refinansiere |
|---|---|---|
| 10-års fast | 2.40% | 2.53% |
| 10/1 ARM | 2.78% | 3.55% |
| 10/6 ARM | 3.46% | 3.94% |
Dagens kurser for alle typer realkreditlån
| Lånetype | Køb | Refinansiere |
|---|---|---|
| 30-års fast | 3.18% | 3.29% |
| FHA 30-års fast | 3.02% | 3.17% |
| VA 30-År Fast | 3.04% | 3.28% |
| Jumbo 30-års fast | 3.26% | 3.40% |
| 20-års fast | 2.99% | 3.15% |
| 15-års fast | 2.44% | 2.55% |
| Jumbo 15-års fast | 2.98% | 3.17% |
| 10-års fast | 2.40% | 2.53% |
| 10/1 ARM | 2.78% | 3.55% |
| 10/6 ARM | 3.46% | 3.94% |
| 7/1 ARM | 2.55% | 3.77% |
| Jumbo 7/1 ARM | 2.27% | 2.53% |
| 7/6 ARM | 3.23% | 3.71% |
| Jumbo 7/6 ARM | 2.53% | 2.73% |
| 5/1 ARM | 2.42% | 2.77% |
| Jumbo 5/1 ARM | 2.12% | 2.37% |
| 5/6 ARM | 4.05% | 4.61% |
| Jumbo 5/6 ARM | 2.56% | 2.66% |
Ofte stillede spørgsmål
Hvad er et 10-årigt realkreditlån?
Et 10-årigt realkreditlån er et boliglån, der giver låntagere mulighed for at betale deres gæld fuldt ud på 10 år. Dette er den korteste løbetid for et fastforrentet realkreditlån, og månedlige ydelser omfatter både hovedstol og renter. Renterne har en tendens til at være de laveste sammenlignet med 30-årige, 20-årige og 15-årige realkreditlån. Men på grund af den kortere løbetid vil månedlige ydelser være meget mere end lån med længere løbetid.
Alt ovenstående må ikke forveksles med en 10-årig rentetilpasningslån (ARM) lån. Et ARM-lån har en løbetid på mere end 10 år; det er ofte et 30-årigt realkreditlån. Hvordan en 10-årig ARM fungerer, er, at den oprindelige rente er fast i de første 10 år, derefter vil den blive justeret baseret på de aktuelle markedsforhold. Et 10-årigt realkreditlån har en streng løbetid på 10 år.
Hvem bør overveje et 10-årigt realkreditlån?
Boligejere, der ønsker at kunne betale deres realkreditlån hurtigt og har midlerne til at betale den store månedlige ydelse, bør overveje et 10-årigt realkreditlån. Da långivere kan se disse typer låntagere som mere højrisiko (da du skal betale mere hver måned), skal du højst sandsynligt have en fremragende kreditprofil for at kvalificere dig.
Et 10-årigt boliglån er også bedst for dem, der gerne vil refinansiere deres realkreditlån og har betalt ned på deres eksisterende lån i et stykke tid. For eksempel vil de, der har tæt på 10 år, indtil de er pantfri, måske ikke ønsker at refinansiere til et lån med en længere løbetid. Det vil sige, medmindre du søger at refinansiere til en længere sigt for at sænke betalingerne - husk på, at du ender med at betale mere i renter i det lange løb, hvis du går med den længere låneperiode.
Førstegangsboligkøbere, der er yngre, bør nøje overveje, om et 10-årigt realkreditlån er det bedste valg. Se på din nuværende indkomst, og om den kan opretholde en større månedlig afdrag på realkreditlån udover andre økonomiske forpligtelser og opsparingsmål. En længere sigt kan være mere fordelagtig, så du kan give plads i dit budget til udgifter som f.eks studielån, oprettelse af en nødfond eller andre omkostninger forbundet med boligejerskab som reparationer.
Hvad er fordelene ved et 10-årigt realkreditlån?
Den største fordel ved at optage et 10-årigt fastforrentet realkreditlån er, at boligejere kan betale deres lån af meget hurtigere end andre lånevilkår. Da satserne kan være lavere end en 20- eller 30-årig løbetid, og fordi boligejere foretager færre betalinger, vil låntagere spare flest penge på renter med en 10-årig løbetid. Derudover vil boligejere være i stand til at opbygge egenkapital meget hurtigere.
For eksempel vil et 30-årigt realkreditlån på 300.000 USD med en 20 % udbetaling og en rente på 3,5 % ende med at betale 147.974,61 USD i rente. Hvis du optager et 10-årigt lån med samme rente og samme lånebeløb, ender du med at betale 44.791,30 USD i rente, en forskel på 103.183,31 USD. Den månedlige betaling for den 30-årige løbetid er dog 1.077,71 USD sammenlignet med 2.373,26 USD for det 10-årige lån. Disse økonomiske overvejelser skal overvejes nøje, før man træffer en så stor beslutning.
Hvad er en god 10-årig realkreditrente?
Renter på realkredit vil variere mellem forskellige långivere såvel som fra dag til dag. Selvom du ser på gennemsnit fra steder som Fannie Mae eller Freddie Mac, vil det afhænge af at få en god sats på et par faktorer, herunder din kreditprofil, den samlede låneværdi og den långiver, du i sidste ende går med. Derfor er det vigtigt at shoppe rundt på forskellige långivere for at modtage skræddersyede tilbud for at finde den bedste.
I betragtning af, at låntagere skal foretage høje månedlige betalinger, er långivere mere tilbøjelige til at kræve en fremragende kreditscore. Dette er ud over faktorer som at have en betydelig mængde aktiver, stabil indkomst og en lav gæld-til-indkomst (DTI) ratio.
Dit DTI, beregnet ved at dividere dine samlede gældsbetalinger med din bruttoindkomst, er en procentdel långivere bruger til at afgøre, om du nemt vil have råd til din månedlige afdrag på realkreditlån ud over din øvrige gæld betalinger. Med andre ord vil långivere gerne se, at du ikke risikerer at strække dig selv for tynd økonomisk.
Når du ansøger om et 10-årigt lån, vil långivere give dig en lånevurdering. Dette dokument beskriver i detaljer det oprindelige tilbud, inklusive renten og eventuelle ekstra gebyrer. På den måde kan du se, hvad dine samlede omkostninger er gennem hele lånet.
Har forskellige typer af realkreditlån forskellige kurser?
Faste og regulerbare lån har forskellige satser. ARM'er har renter, der normalt er lavere i den indledende rentebindingsperiode, men som normalt stiger, når denne periode er forbi (renterne vil svinge afhængigt af markedsforholdene). Fastforrentede realkreditlån kan have højere startrenter sammenlignet med ARM'er, men forbliver de samme i hele lånets levetid.
Der er også forskellige lånevilkår for både fastforrentede og ARM'er, såsom et 10-årigt, 15-årigt, 20-årigt eller 30-årigt lån. Jo længere løbetid, jo højere plejer renten at være.
Er rente og ÅOP det samme?
Det årlig procentsats, eller ÅOP, er ikke det samme som renten. Renten er de omkostninger, långivere opkræver boligejere for lånte penge - du vil se dette beløb udtrykt som en procentsats. Dette inkluderer ikke gebyrer for andre gebyrer forbundet med realkreditlånet.
ÅOP udtrykkes også som en procentdel, men den inkluderer både renten og eventuelle ekstra gebyrer långivere pålægger realkreditlånet. Disse gebyrer kan omfatte et ansøgningsgebyr, mæglergebyr, rabatpoint, oprettelsesgebyrer og långiverkreditter.
Hvor kan du finde 10-årige renter på realkreditlån?
Du kan finde 10-årige realkreditlån ved at se på bankwebsteder, online långivere eller gennem tredjeparts sammenligningswebsteder som Investopedia. Husk, at disse priser blot er estimater og ikke afspejler individuelle tilbud, du modtager efter at have indsendt en ansøgningsformular med dine personlige oplysninger.
Hvordan kan du kvalificere dig til et 10-årigt realkreditlån?
At kvalificere sig til et 10-årigt realkreditlån vil afhænge af den type lån, du ønsker, uanset om det er et konventionelt realkreditlån eller statsstøttet lån. For eksempel kan nogle statsstøttede realkreditlån have yderligere krav, såsom USDA-lån til rådighed for boligkøbere på landet med begrænset indkomst.
Ellers evnen til kvalificere sig til et realkreditlån omfatter at have en stabil indkomstkilde, en gæld i forhold til indkomst, der er inden for långivernes retningslinjer, og en fair eller god kreditscore. I de fleste tilfælde vil låntagere være forpligtet til at have en udbetaling, men det nøjagtige beløb afhænger af långiver og type af realkreditlån. En undtagelse er et Veterans Association (VA) lån, som ikke har et krav om udbetaling for kvalificerede låntagere.
For at vise, at du har en stabil indtægtskilde, skal låntagere fremlægge dokumentation såsom lønsedler, kontoudtog og W2'er. Långivere kan have strengere krav fra selvstændige, såsom to års selvangivelse og yderligere dokumentation, der beviser din indkomst fra de seneste to år.
Hvis du er usikker på, om du vil være i stand til at kvalificere dig til et 10-årigt realkreditlån, skal du kontakte långiveren eller en velrenommeret realkreditmægler for at se, hvilke krav du skal opfylde. På den måde kan du arbejde hen imod dem, så du kan øge dine chancer for at blive godkendt til et realkreditlån.
Sådan valgte vi de bedste 10-årige realkreditrenter
For at kunne vurdere de bedste 10-årige realkreditrenter skulle vi først oprette en kreditprofil. Denne profil inkluderede en kreditscore på mellem 700 og 760 med en ejendomsbelåningsgrad (LTV) på 80 %. Med denne profil havde vi gennemsnittet af de laveste priser, der tilbydes af mere end 200 af landets bedste långivere. Som sådan er disse priser repræsentative for, hvad rigtige forbrugere vil se, når de køber et realkreditlån.
Husk, at realkreditrenter kan ændre sig dagligt, og disse data er kun beregnet til informationsformål. En persons personlige kredit- og indkomstprofil vil være de afgørende faktorer for, hvilke lånerenter og vilkår de er i stand til at få. Lånesatserne inkluderer ikke beløb for skatter eller forsikringspræmier, og individuelle långivers vilkår vil gælde.