Sådan finder du en realkreditmægler

Når du skal købe eller refinansiere en bolig og skal have et realkreditlån, har du en række muligheder. Du kan shoppe rundt og ansøge direkte til den långiver, du ønsker. Eller du kan gå til en realkreditmægler, som vil arbejde sammen med dig for at finde en långiver og hjælpe med ansøgningsprocessen. Hvis det tiltaler dig at gøre det på den måde, er det her, hvordan du finder en realkreditmægler.

Hvad er en realkreditmægler?

EN realkreditmægler er en autoriseret professionel, der kan arbejde med flere långivere for at finde, i det mindste i teorien, det bedst mulige realkreditlån til deres klient. Derimod, a

realkreditansvarlig arbejder for en bestemt långiver, såsom en bank, og kan kun anbefale denne långivers realkreditprodukter. En realkreditmægler må ikke forveksles med en realkreditinstitut, som lukker og finansierer et realkreditlån med egne midler.

Hvorfor bruge en realkreditmægler?

Fordelen ved at bruge en realkreditmægler er, at de har relationer med flere långivere og burde kunne matche dig med den bedste og/eller billigste långiver til dine behov. En mægler kan være særlig hjælpsom, hvis du f.eks. har haft kredit vanskeligheder i fortiden og har brug for en långiver, der er modtagelig for at arbejde med låntagere i din situation. Realkreditmæglere kan også hjælpe dig med at indsamle den dokumentation, du har brug for, og udfylde din ansøgning om realkreditlån, hvilket ofte er en hovedpine, især for førstegangslånere.

Sådan finder du en god realkreditmægler

Afhængigt af hvor du bor, har du sandsynligvis mindst flere, og måske mange, realkreditmæglere at vælge imellem. Her er, hvordan du indsnævrer feltet.

Spørg lokalt

Din ejendomsmægler, hvis du bruger en, bør kunne anbefale en eller flere realkreditmæglere i dit område. Venner og naboer, der for nylig har brugt en mægler, kan også være gode kilder til henvisninger.

Søg online

Hvis du er ny i området og ikke har nogen lokale kontakter, kan du søge en realkreditmægler online. Der er et vilkårligt antal websteder, der tilbyder lister over de "bedste" lokale mæglere, selvom deres kriterier for at vælge dem ikke altid er klare. Et velkendt websted er FindAMortgageBroker.com, som advarer: "Oplysningen om en realkreditmægler på dette websted udgør ikke en godkendelse eller anbefaling."

Online anmeldelsessider som Yelp viser også lokale realkreditmæglere, ofte ledsaget af nyttige kommentarer fra tidligere kunder.

Tjek dem ud

Mens lyssky eller inkompetente realkreditmæglere uden tvivl eksisterer, giver stats- og føderal lovgivning en vis beskyttelse. Realkreditmæglere er reguleret under SAFE Mortgage Licensing Act af 2008, som sætter standarder for licensering og registrering af statslicenserede realkreditlångivere. Blandt andre krav skal realkreditmæglere gennemføre visse kurser, bestå en skriftlig test og underkaste sig et FBI-baggrundstjek. Staterne kan også stille strengere krav, end den føderale lov giver mulighed for.

For at finde ud af, om en realkreditmægler er autoriseret til at drive forretning i din stat, kan du tilslutte deres navn til Nationwide Multistate Licensing Systems gratis onlineværktøj, Forbrugeradgang. Det vil også fortælle dig, om der har været nogen disciplinære handlinger mod den pågældende mægler.

Better Business Bureau har også en stor liste over realkreditmæglere, som du kan søge efter placering, inklusive deres BBB-brevklassificering, hvor det er relevant.

Shoppe rundt

Husk på, at du kan handle hos en realkreditmægler, ligesom du ville gøre for et realkreditlån. Hvis du ikke er tryg ved den første, du interviewer, så prøv en anden.

Spørgsmål, du måske vil stille, omfatter:

• Hvor mange långivere arbejder du med?
• Har du haft kunder med lignende boliglånsbehov som mit?
• Hvor meget tror du på, at du måske kan redde mig?
• Hvad opkræver du, og hvem betaler?
• Hvad er din sædvanlige proces, og hvor lang tid tager det typisk?

Selvom du har besluttet dig for at gå med en bestemt realkreditmægler, er det til din fordel at besøge et par realkreditlån websteder for at sikre, at uanset hvilken rente, din mægler kommer med, er konkurrencedygtig i den nuværende marked.

Hvad opkræver realkreditmæglere?

Realkreditmæglere betales af enten låntager eller långiver. Ved lov kan de ikke betales af begge. De er også forpligtet til at oplyse deres gebyrer på forhånd.

Typisk vil mægleren modtage omkring 1% til 2% af lånebeløbet. Så på et realkreditlån på $300.000, for eksempel, kan de tjene $3.000 til $6.000. Hvis du er den, der betaler regningen, vil gebyret normalt forfalde ved lukning, eller det kan blive rullet ind i dit lån.

Det føderale Dodd-Frank Act indførte i 2010 en række nye regler for realkreditmæglere i et forsøg på at beskytte forbrugerne mod undertrykkelse. En af dem er, at långivere ikke kan binde en mæglers kompensation til renten på lånet. Denne regel havde til formål at forhindre realkreditmæglere i at styre kunder ind i højforrentede lån, som det nogle gange skete tidligere.

Bundlinjen

Hvis du leder efter et nyt realkreditlån, kan en realkreditmægler muligvis spare dig for lidt tid og penge. Den bedste måde at finde en på er at bede lokalt om anbefalinger. Du kan også søge en mægler online samt tjekke, om der har været disciplinære handlinger mod dem.