Definition af pengestrømslån

Hvad er et pengestrømslån?

Et pengestrømslån er en type lån uden sikkerhed der bruges til den daglige drift af en lille virksomhed. Lånet bruges til at finansiere arbejdskapital - betalinger for beholdning, lønning, husleje osv. - og betales tilbage med indgående pengestrømme fra virksomheden.

Pengestrømslån betragtes ikke som konventionelle banklån, hvilket indebærer en mere grundig kreditanalyse af en virksomhed. I stedet foretager en långiver en vurdering af låntagerens pengestrømskapacitet, når betingelserne for et pengestrømslån fastlægges.

Sådan fungerer et pengestrømslån

Pengestrømslån søges typisk af små virksomheder, der ikke har en lang kredithistorie, betydelige aktiver til at bakke op om et lån eller en etableret track record for rentabilitet. På grund af disse faktorer vil en långiver beordre højere renter på et pengestrømslån for at kompensere det for større tilbagebetalingsrisiko, selv om det i nogle tilfælde er tæppe pant eller personlige garantier fra underskriverne af lånet vil være påkrævet som en del af gældsaftalen.

Desuden er oprindelsesgebyr af et pengestrømslån er højere end for et traditionelt lån og er yderligere underlagt større gebyrer ved forsinkede betalinger. Hvor nødvendigt det end måtte være at optage et pengestrømslån i tilfælde af en lille virksomhed, der mangler finansieringsmuligheder, bør det tilbagebetales så hurtigt som muligt, da det repræsenterer et dræn på økonomien i forretning.

Eksempel på et pengestrømslån

Et hjørnebageri søger $ 10.000 for at købe ingredienser til brød, bagværk og småkager samt papiremballage og æsker. Med kun en ovn og et par møbler, har den lille virksomhed ikke aktiver nok til at opnå en aktivbaseret lån fra banken ned ad gaden. Det henvender sig til en online långiver for et pengestrømslån for at finansiere råvarelageret. Da bageriet forvandler sine produkter til kontanter i løbet af de næste uger, tilbagebetaler det lån på $ 10.000 med renter.