10 investeringskoncepter, begyndere skal lære

At komme i gang som investor kan være en skræmmende opgave. Dette gælder især, hvis du er en metodisk person, der er forsigtig med at påbegynde en så vigtig opgave, før du har opnået tilstrækkelig viden, ekspertise og tillid.

I mellemtiden risikerer oprettelse af en kort liste over alt, hvad en begyndende investor bør vide, uundgåeligt at udelukke mange vitale punkter. Faktisk er succesrige investorer bundet til at være vidt forskellige med hensyn til, hvad de ville inkludere på deres top ti-lister, hvis de blev presset til at gentage denne øvelse.

Når det er sagt, tilbyder vi, hvad vi håber, er en nyttig tjekliste til at hjælpe dig med at komme i gang som en succesfuld investor. Vi har valgt at lægge vægt på centrale personlige holdninger og overordnede strategiske rammer, der efter vores mening vil hjælpe dig til at blive en intelligent investor.

1. Hav en økonomisk plan

Det første skridt mod at blive en succesfuld investor bør være at starte med en økonomisk plan-en, der inkluderer mål og milepæle. Disse mål og milepæle vil omfatte opstilling af mål for at have specifikke beløb gemt på bestemte datoer.

De pågældende mål kan for eksempel omfatte at have nok opsparing til at gøre det lettere at købe bolig, finansiere dine børns uddannelser, bygge en nødfond, at have nok til at finansiere et iværksætterprojekt eller have nok til at finansiere en behagelig pensionering.

Mens de fleste mennesker tænker på pensionsopsparing, ville et endnu mere ønskeligt mål være at nå økonomisk uafhængighed i en så tidlig alder som muligt. En bevægelse dedikeret til dette mål er Økonomisk uafhængighed, gå på tidligt pension (ILD).

Selvom det er muligt at lave en solid økonomisk plan på egen hånd, hvis du er ny i processen, kan du overveje at få professionel hjælp fra en person som f.eks. finansiel rådgiver eller finansiel planlægger, helst en der er en Certificeret finansiel planlægger (CFP). Forsink endelig ikke. Søg at have en plan på plads så tidligt som muligt i din levetid, og hold den som et levende dokument, opdateret regelmæssigt og i lyset af ændrede omstændigheder og mål.

2. Gør sparing til en prioritet

Før du kan blive investor, skal du have penge til at investere. For de fleste mennesker vil det kræve at afsætte en del af hver lønseddel til besparelser. Hvis din arbejdsgiver tilbyder en opsparingsordning som f.eks 401(k), kan dette være en attraktiv måde at gøre opsparing automatisk på, især hvis din arbejdsgiver vil match hele eller dele af dine egne bidrag.

Når du opretter din økonomiske plan, kan du også overveje andre alternativer til gør lagring automatisk, ud over at bruge arbejdsgiversponsorerede planer. Opbygning af rigdom har typisk aggressiv opsparing i sin kerne, efterfulgt af klog investering med det formål at få disse opsparinger til at vokse.

En nøgle til aggressiv opsparing er også at leve sparsomt og bruge forsigtigt. På denne måde ville et klogt supplement til din økonomiske plan være at oprette et budget, der sporer dit forbrug nøje, og løbende gennemgå, om dine udlæg giver mening og leverer tilstrækkelig værdi. Forskellige budget-apps og budgettering af softwarepakker er tilgængelige, eller du kan vælge at oprette dine egne regneark.

3. Forstå styrken ved sammensætning

Opsparing og investering på en regelmæssig, systematisk basis og at starte denne disciplin så tidligt som muligt i livet vil give dig mulighed for at drage fuld fordel af sammensætningsevne at øge din formue. Den nuværende langvarige periode af historisk lave renter har formindsket sammensætningens kraft til en vis grad, men det har også gjort det mere tidligt at starte med at opbygge opsparing og formue bydende nødvendigt, da det vil tage rentebærende og udbyttebetalende investeringer længere tid at fordoble i værdi end før, alt andet lige.

4. Forstå risiko

Investeringsrisiko har mange aspekter, som f.eks Standardrisiko på en obligation (risikoen for, at udstederen ikke kan opfylde sine forpligtelser til at betale renter eller tilbagebetale hovedstol) og volatilitet i aktier (som kan give skarpe, pludselige stigninger eller fald i værdi). Derudover er der generelt en afvejning mellem risiko og afkast, eller imellem risiko og belønning. Det vil sige, at vejen til at opnå højere afkast på dine investeringer ofte involverer at påtage sig mere risiko, herunder risikoen for at miste hele eller dele af din investering.

Som en kritisk del af din planlægningsproces bør du bestemme din egen risikotolerance. Hvor meget kan du være parat til at tabe, hvis en potentiel investering falder i værdi, og hvor meget løbende prisvolatilitet i dine investeringer du kan acceptere uden at give anledning til unødig bekymring, vil være vigtige overvejelser for at bestemme, hvilken slags investeringer der er mest passende for du.

5. Forstå diversificering og aktivallokering

Diversificering og aktivallokering er to nært beslægtede begreber, der spiller vigtige roller både i styring af investeringsrisiko og i optimering af investeringsafkast. I store træk involverer diversificering at sprede din investeringsportefølje blandt en række forskellige investeringer i håb om, at subparerede afkast eller tab i nogle kan blive opvejet af over gennemsnittet afkast eller gevinster i andre. Ligeledes har aktivallokering lignende mål, men med fokus på at fordele din portefølje på tværs af større kategorier af investeringer, såsom aktier, obligationer og kontanter.

Endnu en gang bør din løbende økonomiske planlægningsproces regelmæssigt revidere dine beslutninger om diversificering og aktivallokering.

6. Hold omkostningerne lave

Du kan ikke kontrollere det fremtidige afkast på dine investeringer, men du kan styre omkostningerne. Desuden omkostninger (f.eks. transaktionsomkostninger, gebyrer til investeringsforvaltning, kontogebyrerosv.) kan være en betydelig hæmsko for investeringsresultatet. Tilsvarende tager investeringsforeninger som blot et eksempel er høje omkostninger ingen garanti for bedre ydeevne.

7. Forstå klassiske investeringsstrategier

Blandt de investeringsstrategier, som den begyndende investor bør forstå fuldt ud, er aktiv imod passiv investering, værdi imod vækstinvestering, og indkomstorienteret imod gevinstorienteret investering.

Mens kyndige investeringsforvaltere kan slå markedet, er det meget få, der gør det konsekvent på lang sigt. Dette får nogle investeringseksperter til at anbefale billige passive investeringsstrategier, hovedsagelig dem, der bruger indeksfonde, der søger at spore markedet.

Inden for aktieinvesteringer foretrækker værdiinvestorer aktier, der ser ud til at være relativt billige sammenlignet med markedet på tiltag som f.eks. pris-indtjeningsforhold (P/E), forventer, at disse aktier har et opsidepotentiale såvel som begrænset nedsiderisiko. Vækstinvestorer ser derimod større mulighed for gevinst blandt aktier, der registrerer hurtige stigninger i omsætning og indtjening, selvom de er relativt dyre.

Indkomstorienterede investorer søger en lind strøm af udbytte og renter, enten fordi de har brug for det de løbende forbrugbare kontanter eller fordi de ser dette som en strategi, der begrænser investeringsrisikoen, eller begge. Blandt variationerne af indkomstorienteret investering er fokus på aktier, der tilbyder udbyttevækst.

Gevinstorienterede investorer er stort set ligeglade med indkomststrømme fra deres investeringer og se i stedet efter de investeringer, der ser ud til at give den største prisstigning i det lange løb semester.

8. Vær disciplineret

Hvis du virkelig investerer på lang sigt, i henhold til en gennemtænkt og velkonstrueret finansiel plan, forbliv disciplineret. Prøv ikke at blive ophidset eller raslet af midlertidige markedsudsving og panikfremkaldende mediedækning af de markeder, der måske grænser til det sensationelle. Tag også altid udtalelser fra markedseksperter med et gran salt, medmindre de har lange uafhængigt verificerede track records med forudsigelig nøjagtighed. Få gør.

9. Tænk som en ejer eller långiver

Aktier er ejerandele i en erhvervsvirksomhed. Obligationer repræsentere lån ydet af investoren til udstederen. Hvis du har til hensigt at være en intelligent langsigtet investor frem for en kortsigtet spekulant, tænk som en potentiel virksomhedsejer, før du køber en aktie, eller som en potentiel långiver, før du køber en obligation. Ønsker du at være medejer af den pågældende virksomhed eller kreditor hos den pågældende udsteder?

10. Hvis du ikke forstår det, skal du ikke investere i det

I betragtning af udbredelsen af ​​komplekse og nye investeringsprodukter såvel som af virksomheder med komplekse og nye forretningsmodeller, står begyndende investorer i dag over for en bred vifte af investeringsvalg, som de måske ikke fuldt ud forstå. En enkel og klog tommelfingerregel er aldrig at foretage en investering, som du ikke fuldt ud forstår, især når det kommer til dens risici. En følge heraf er at være meget forsigtig med at undgå investeringsmoder, hvoraf mange måske ikke kan tåle tidens tand.

Tillæg: En klassisk læsning

Hvis der er én bog, du bør læse som ny investor, så er det det Ekstraordinære folkelige vrangforestillinger og folkemængdernes galskab af Charles Mackay. Skrevet i 1841 af en skotsk journalist, er det et mesterligt tidligt studie af crowd-psykologi. De første tre kapitler, "The Mississippi Scheme", "The South-Sea Bubble" og "Tulipomanien", alle omhandler økonomiske diller, der endte i katastrofe, og som varsler mange finansielle ordninger, bobler, og nutidens manier. Som følge heraf er disse kapitler blevet citeret af en række nutidige finansielle forfattere.