Hvilke gebyrer betaler du i en Roth IRA?

En Roth IRA kan være et stærkt køretøj, når det kommer til at spare op til pension. Selvom de penge, du sætter i en Roth IRA, beskattes (i modsætning til en traditionel IRA), får du skattefri hævninger på pension – selv på din indtjening.

Roth IRA'er er dog ikke gratis. Alle de store udbydere opkræver gebyrer på disse konti. Disse gebyrer kommer i forskellige former: kontovedligeholdelsesgebyrer opkrævet af din udbyder, transaktionsgebyrer for handel via din Roth IRA og (for de fleste Roth IRA'er), omkostningsprocenter for investeringsforeninger og salgsbelastninger.

I denne artikel tager vi et kig på disse gebyrer, og hvordan de kan påvirke din pensionsopsparing.

Nøgle takeaways

For mange investorer, en Roth IRA er en god måde at spare op til pension. Men disse konti er ikke gratis.
Der er tre hovedtyper af Roth IRA-gebyrer: kontovedligeholdelsesgebyrer, transaktionsgebyrer og provisioner og investeringsomkostninger og belastningsforhold.
Selv en forskel på 0,1 % i gebyrer kan have stor indflydelse på den endelige værdi af din investeringsportefølje, så det kan betale sig at shoppe rundt efter de laveste gebyrer.
instagram viewer

Hvor meget koster en Roth IRA?

For mange investorer, en Roth IRA er en god måde at spare op til pension. Selvom du skal betale skat af din bidrag til din Roth IRA, når du kommer for at tage disse penge ud, betaler du ingen skat - det modsatte arrangement til en "traditionel" IRA. Hvis du tror, du vil være i en højere skatteramme på pension, end du er nu, det er rigtig meget. Selvom du ikke er det, vil du stadig modtage skattefri hævninger fra din Roth IRA. Og da der ikke er nogen påkrævede minimumsfordelinger (RMD'er), Hvis du ikke har brug for pengene, kan du lade din Roth være og give dem videre til dine modtagere.

Der er dog nogle omkostninger forbundet med at have en Roth IRA, og disse kan tære på din pensionsopsparing. Vi har dækket disse omkostninger i vores guide til Roth IRA gebyrer, men vi opsummerer dem her. Generelt vil du støde på tre primære typer af Roth IRA-gebyrer:

Kontovedligeholdelsesgebyrer. Nogle Roth IRA-udbydere opkræver et månedligt eller årligt kontovedligeholdelsesgebyr (nogle gange kaldet et depotgebyr). Gebyret - og det dollarbeløb, du skal betale - bør oplyses i dit kontopapir. Hvis din udbyder opkræver et kontovedligeholdelsesgebyr, betaler du muligvis mellem $25 og $50 om året. Men mange af nutidens banker, mæglerselskaber, investeringsselskaber og endda investeringsforeninger opkræver ikke længere et gebyr.
Transaktionsgebyrer og provisioner. Mange Roth IRA-udbydere giver dig mulighed for handle aktier og børshandlede fonde (ETF'er). Men hver gang du køber eller sælger en investering, skylder du muligvis et transaktionsgebyr eller provision. Transaktionsgebyrer varierer meget - og de afhænger af, hvad du handler - men de varierer typisk mellem $5 og $20 pr. handel. Hvis du handler meget gennem din Roth IRA, kan disse hurtigt stige.
Udgiftsforhold for investeringsforeninger. Gensidige fonde er det mest almindelige aktiv i en Roth IRA og kommer med deres egne omkostninger. De fleste investeringsforeninger har udgifter, der repræsenterer omkostningerne ved at drive fonden, og disse kan variere fra så lave som 0,25 % (normalt for passive indeksfonde) til så højt som 2 % eller mere. Den gennemsnitlige omkostningsprocent på tværs af alle investeringsforeninger er omkring 0,50 %.

Ingen af disse gebyrer vil normalt påvirke, om det er umagen værd for dig at have en Roth IRA. De kan dog gøre en væsentlig forskel for værdien af din portefølje, når du går på pension. Derfor er det vigtigt at minimere gebyrer, hvor du kan.

Sørg for at være opmærksom på din IRAs gebyrer - selv små forskelle kan stige over tid.

Roth IRA gebyrer og pensionering

Selv en lille forskel i gebyrer kan have stor indflydelse på din balance over tid. Så det er vigtigt at være opmærksom på disse gebyrer og minimere dem, når det er muligt. Dette er især vigtigt med Roth IRA'er (og lignende pensionskonti), fordi du normalt vil holde disse konti i lang tid. Det betyder, at de gebyrer, du betaler, vil påvirke den rentes rente, du modtager, og dermed den ultimative værdi af din IRA.

Der er så mange forskellige typer af Roth IRA nu tilgængelige, og mange måder at opsætte de investeringer, de indeholder. Dette gør det vanskeligt at estimere den samlede effekt af gebyrer på den "gennemsnitlige" Roth IRA. Men en måde at besvare dette spørgsmål på er at overveje, i hvilket omfang gebyrer kan udhule dit redeæg.

Imidlertid Securities and Exchange Commission (SEC) har lavet nogle undersøgelser af, hvordan gebyrer kan påvirke din investeringsportefølje. Denne forskning tyder på, at gebyrer på 0,5% i løbet af 20 år kan reducere værdien af din portefølje med $10.000 sammenlignet med den samme portefølje med gebyrer på 0,25%. Forskellen er endnu større for konti, der opkræver et gebyr på 1 %. I så fald ville kontoejeren se en reduktion på næsten 30.000 USD i værdi i samme periode.

Dette er grunden til, at det med Roth IRA'er virkelig kan betale sig at se på det med småt og shoppe rundt efter det bedste tilbud.

Har Roth IRA'er månedlige gebyrer?

Sommetider. Nogle Roth IRA-udbydere opkræver et månedligt eller årligt kontovedligeholdelsesgebyr (nogle gange kaldet et depotgebyr). Gebyret - og det dollarbeløb, du skal betale - bør oplyses i dit kontopapir. Hvis din udbyder opkræver et kontovedligeholdelsesgebyr, betaler du muligvis mellem $25 og $50 om året.

Hvad er de gennemsnitlige gebyrer for en IRA?

IRA'er har lovligt lov til at opkræve årlige vedligeholdelsesgebyrer. Mange er $30-$50, andre er så lave som $20 eller så høje som $200 eller mere. Det årlige gebyr kan frafaldes på større konti, og nogle IRA'er er oprettet uden årlige vedligeholdelsesgebyrer. Men mange af nutidens banker, mæglerselskaber, investeringsselskaber og endda investeringsforeninger opkræver ikke længere et gebyr.

Giver nogle investeringer højere gebyrer?

Nogle aktivklasser tilstræber høje gebyrer, og nogle aktiver er gearet til lave gebyrer. Indekserede produkter - såsom ETF'er og indeksere investeringsforeninger— har normalt relativt lave gebyrer og er et godt valg for værdibevidste investorer. Der er ofte tilgængelige alternativer fra flere udbydere til at evaluere (f.eks. flere S&P 500-indeksfonde). Hold øje med de gebyrer, dine investeringer opkræver, da disse gebyrer vil tage en bid af din opsparing over tid.

Hvad er et investeringsudgiftsforhold?

Et udgiftsforhold afspejler, hvor meget en investeringsforening eller en ETF betaler for blandt andet porteføljestyring, administration, markedsføring og distribution. Du vil næsten altid se det udtrykt som en procentdel af fondens gennemsnitlige nettoaktiver (i stedet for et fladt dollarbeløb).

Bundlinjen

Roth IRA'er kan være et kraftfuldt værktøj til at investere i din pension, men de er ikke gratis. Det kan betale sig at shoppe rundt og lede efter udbydere, der opkræver rimelige gebyrer – inklusive provisioner. Og husk på, at mange mæglerselskaber tilbyder kommissionsfri handel på visse fonde. Hvis du planlægger at købe og sælge ofte i din Roth IRA, kan det være en stor fordel.

Uanset hvilken IRA-udbyder og investeringer du vælger, skal du holde øje med gebyrerne. Hvis de tærer på dine afkast, er det sandsynligvis tid til at foretage nogle ændringer i din Roth IRA. Hvis du ikke er sikker på, hvad du skal gøre, kan du ansætte en finansiel rådgiver kan hjælpe.