Omvendt realkreditopsparingsprogram

Hvad var programmet til omvendt realkreditopsparing?

Det omvendt realkreditlån saver-programmet var et initiativ, der blev introduceret i 2010 af U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD) at tilbyde et alternativ til standarden boliglånskonverteringslån (HECM), som er et omvendt realkreditlån, der er støttet af den føderale regering. Det omvendte realkreditspareprogram, kaldet "HECM Saver", blev introduceret for at hjælpe med at reducere låneomkostningerne for boligejere der ønskede at låne mindre beløb end tilladt for en almindelig HECM, som for nylig blev klassificeret som "HECM Standard."

Nøgle takeaways

Omvendte realkreditlån giver boligejere mulighed for at låne mod deres egenkapital uden at skulle betale månedlige lån til en långiver.
Omvendte realkreditlån, der er støttet af den føderale regering, kaldes home equity konverteringslån (HECM'er).
Det omvendte realkreditopsparingsprogram, også kendt som "HECM Saver", blev introduceret af det amerikanske boligministerium og Byudvikling i 2010 som et alternativ til det almindelige HECM-program, som derefter blev klassificeret som "HECM Standard."
instagram viewer
Nøgletræk ved HECM Saver-programmet omfattede reducerede realkreditforsikringspræmier, reducerede lukkeomkostninger og lavere lånegrænser.
HECM Saver blev elimineret i 2013 og tog betegnelsen HECM Standard med sig.

Forståelse af programmet til omvendt realkreditopsparing

Et omvendt realkreditlån er en form for finansiel ordning hvor en boligejer låner mod deres egenkapital i hjemmet uden at tage en traditionel ud boliglån eller boliglån (HELOC). Et omvendt realkreditselskab giver boligejeren enten et engangsbeløb, en række afdragsbetalinger eller en kreditlinje. Der påløber renter og gebyrer af det modtagne beløb.

Så længe boligejeren bruger boligen som deres hovedbolig, betaler de intet til det omvendte realkreditselskab. Hvis boligejeren sælger ejendommen, flytter ud eller dør, forfalder den omvendte realkreditsaldo, inklusive den lånte hovedstol, renter og gebyrer.

HECM'er har flere tilknyttede omkostninger, herunder:

Interesse
Realkreditforsikringspræmier (MIP'er)
Oprindelsesgebyr
Lukke omkostninger
Servicegebyr

Da HECM Saver blev introduceret, havde en HECM-standard en up-front MIP på 2 % og en årlig MIP på 1,25 %. HECM Saver sænkede up-front MIP til 0,01 %, men holdt den årlige MIP den samme.

$6,000

Loftet for HECM-oprindelsesgebyrer

Formålet med HECM Saver var at lave HECM'er til låntagere, der ønskede at trække mindre mængder af egenkapital ud af deres hjem. Låntagere, der ønskede at udtage større mængder af egenkapital, havde stadig mulighed for at bruge HECM Standard og betale højere up-front MIP'er i bytte.

Særlige hensyn

HECM Saver blev elimineret i 2013 og tog betegnelsen HECM Standard med sig. Dette blev gjort som led i en indsats for at strømline og styrke HECM-programmet for at gøre det lettere for boligejere at låne mod deres egenkapital.

I sin nuværende form forsikrer HECM-programmet omvendte realkreditlån til låntagere, der opfylder alle disse krav:

Er 62 år eller ældre
Ejer deres hjem direkte eller har betalt det meste af deres realkreditlån
Er ikke kriminel på nogen føderal gæld, inklusive skatter eller studielån
Har økonomiske ressourcer og indkomst at betale for husejerforsikring, ejendomsskat, husejerforenings gebyrer, vedligeholdelse, og vedligeholdelse
Bor i en berettiget ejendom, der bruges som hovedbolig

Til HUD og Federal Housing Administration (FHA) Til formål omfatter støtteberettigede ejendomme enfamiliehuse og to-, tre- og fireenhedersboliger, hvis låntager bor i en af enhederne. Husejere, der bor i rækkehuse, ejerlejligheder og mobilhomes, kan muligvis også blive godkendt, hvis boligen opfylder FHA-kravene.

Husejere er forpligtet til at deltage i HUD-godkendt rådgivning. De er også forpligtet til at betale de forskellige omkostninger forbundet med HECM'er, inklusive MIP'er. Fra april 2022 har HECM'er en up-front MIP på 2 % og en årlig MIP på 0,5 % af realkreditsaldoen.

Den rente, du betaler for en HECM, kan bestemme, hvor meget egenkapital du kan trække fra dit hjem.

Hvad er en HECM?

HECM står for home equity konvertering realkreditlån. Det er en form for omvendt realkreditlån, der er forsikret og støttet af den føderale regering. HECM'er er designet til opsparere, der er 62 år eller ældre og ejer deres hjem direkte eller har nedbetalt størstedelen af deres realkreditsaldo. En HECM giver berettigede boligejere mulighed for at konvertere egenkapitalen i deres hjem til en indkomststrøm.

Hvad er HECM Saver?

HECM Saver, også omtalt som "omvendt realkreditopsparingsprogram", blev introduceret af det amerikanske departement for bolig- og byudvikling i 2010 for at levere et alternativt produkt til almindelige HECM'er. Låntagere, der modtog et omvendt realkreditlån gennem HECM Saver, var i stand til at drage fordel af reducerede forudgående realkreditforsikringspræmier eller MIP'er. Programmet blev afbrudt i 2013.

Hvad er forskellen mellem et HECM og et omvendt realkreditlån?

HECM'er er en form for omvendt realkreditlån. De er forskellige fra andre omvendte realkreditlån, fordi de er støttet og forsikret af Federal Housing Administration og udstedt af en FHA-godkendt långiver. Alle HECM'er er omvendte realkreditlån, men alle omvendte realkreditlån er ikke HECM'er.

Hvad er ulemperne ved en HECM?

Der er nogle ulemper forbundet med HECM'er, herunder de årlige og up-front MIP'er, der kræves, og de renter, der kan akkumulere i løbet af lånet. En anden vigtig ulempe er måden, hvorpå HECM'er tilbagebetales. Når husejeren holder op med at bruge boligen som hovedbolig, forfalder HECM-saldoen fuldt ud, og deres arvinger kan blive tvunget til at sælge ejendommen til at afbetale HECM.