At købe et hus med en ven som en investering: 5 almindelige problemer

At købe en investeringsejendom kan være et smart økonomisk skridt. Når du betaler ned på gælden, bygger du egenkapital i en ejendom, der ideelt set værdsætter over tid. Så er der skattefordele. Du kommer til at fratrække dine lejeudgifter fra enhver indkomst, du tjener, herunder ting som realkreditlån, ejendomsskat, forsikrings-, reparations- og vedligeholdelsesomkostninger og ejendomsadministration; som alle sparer dig for penge på skattetid.

Ideelt set giver investeringsejendommen også en fast indtægtskilde, mens du opkræver husleje hver måned. Fordi at eje investeringsejendomme indebærer betydelig tid, kræfter og penge, kan det være fornuftigt at gå ind med en ven. Men dette skridt kommer med nogle udfordringer. Nedenfor er fem almindelige problemer med at købe en investeringsejendom med en ven.

1. En realkreditrente knyttet til begge kreditrapporter

Da du og din ven begge vil være på pant, långiveren vil bruge begge dine kreditrapporter. Én persons dårlige kredit kan påvirke realkreditvilkårene negativt, herunder rente du betaler på lånet. Selv en lille ændring i renten kan gøre en stor forskel i beløb, der skal betales hver måned på dit realkreditlån og i den samlede rente, du betaler i løbet af lånets løbetid.

2. Ingen "let knap" til at flytte ud

Når du lejer en lejlighed eller et hus med en værelseskammerat, er det ret let at gå væk, hvis I ikke længere er sammen, eller hvis I beslutter jer for at flytte. Det er ikke tilfældet med et realkreditlån.

Da begge dine navne er på realkreditlånet, er du begge ansvarlig for at foretage betalingerne, selvom en af ​​jer vil ud af handlen. For at få et af navnene fra pantet, skal du enten sælge huset eller refinansiere lånet under kun ét navn.

Begge muligheder kan være udfordrende: Salg kan tage mange måneder, og der er ingen garanti for, at långiveren godkender din ansøgning om refinansiering. Det er en god idé at have en skriftlig aftale på plads, der beskriver din aftalte exitplan, hvis en af ​​jer beslutter at gå videre.

Hvem der får ejendommen, hvis nogen skulle dø, bestemmes af den type gerning parterne har. Hvis parterne ejer ejendommen som fælles lejemål parterne har ikke overlevelsesret, hvilket betyder, at når en af ​​medejerne dør, bevarer den anden ejer ejendomsinteressen. Hvis parterne ejer ejendommen som en lejemål til fælles derefter kan parterne overdrage ejerandele til arvingerne ved dødsfald.

For økonomisk beskyttelse bør hver partner købe livsforsikring på den anden til at betale pantet tilbage ved dødsfald.

3. Kreditvurderingsrisici

Da både du og din ven er noteret på realkreditlånet, er du begge ansvarlig for at foretage betalinger til tiden og fuldt ud hver måned. Hvis I af to årsager kommer bagud, vil långiveren melde jer begge til kreditbureauer for manglende betaling eller afskærmning- hvis det kommer til det - selvom du hver måned flittigt har betalt din andel af pantbetalingen. Fordi begge navne er på pantet, kan din vens manglende betaling ende med at koste dig stort på din kreditrapport.

4. Udfordringer ved at få andre lån

Selvom du og din ven deler pantbetalingen 50/50 hver måned, er hver enkelt af jer alene ansvarlig for hele pantbetalingen hver måned i andre långivers øjne. Dette kan gøre hver partners gæld i forhold til indkomst fremstår høj og gør det svært at kvalificere sig til andre lån. Mens ægtepar håndterer dette ved i fællesskab at ansøge om lån, er der stor sandsynlighed for, at du ikke vil have din ven på dit billån, og de vil heller ikke være der.

5. Uenighed om ansvar

Et venskab kan hurtigt testes, hvis der er uenigheder om, hvem der er ansvarlig for hvad, hvad enten det er at betale for forsyningsselskaber eller vedligeholde ejendommen. For at undgå dette bør din skriftlige aftale indeholde oplysninger om fordelingen af ​​udgifter, hvordan reparationer og vedligeholdelse vil blive håndteret, hvem der udfører arbejdet, og hvordan omkostningerne deles, plus hvordan fradrag vil blive gjort krav på. Sørg f.eks. For at være helt enig om, hvem der får krav på realkreditfradrag eller om du deler det på en eller anden måde.

Bundlinjen

At købe et hus med en ven har mange fordele. Det kan være lettere at kvalificere sig til et realkreditlån, og du kan dele alle de månedlige udgifter, herunder forsyningsselskaber, vedligeholdelses- eller reparationsomkostninger og pantbetalingen. Og i modsætning til at leje, får du opbygget egenkapital, mens du betaler lånet ned.

Men nogle udfordringer har noget så stort som dette, og det er vigtigt ikke at skynde sig med beslutningen. Gør dit hjemmearbejde på forhånd og sørg for, at du og din ven begge har indkomst til at dække de månedlige udgifter til investeringen.