FHA Single Family Titel II
En FHA Single Family Titel II er en form for realkreditlån. Specifikt er det et realkreditlån udstedt af Federal Housing Administration (FHA) under afsnit II i folkeboligloven af 1934 for en enkelt familie. Disse realkreditlån var designet til at tilskynde långivere til at udstede realkreditlån i løbet af perioden Stor depression, men de udgør stadig en stor del af realkreditmarkedet i dag.
Du kan ikke ansøge om titel II-lån direkte fra FHA. I stedet skal du finde en långiver, der tilbyder realkreditlån, der er FHA-støttet gennem Titel II-programmet. Ansøgningsprocessen ligner den for et almindeligt realkreditlån, selvom långiveren vil kontrollere for at være sikker på, at det hjem, du køber, opfylder kravene i afsnit II.
I denne artikel tager vi dig gennem historien om enkeltfamiliens titel II realkreditlån, hvordan du kan kvalificere dig til et, og hvordan du ansøger om et.
Nøgle takeaways
- En FHA Single Family Titel II er en type realkreditlån forsikret af FHA i henhold til afsnit II i National Housing Act af 1934 for en enkelt familie.
- Afsnit II-lån er et lavrisikoforslag for långivere, fordi regeringen forsikrer dem mod en låntager, der misligholder realkreditlånet. Med andre ord har FHA Titel II-lån (uanset om det er til enfamiliehus eller en anden type ejendom) gunstige betingelser for forbrugere med mindre end perfekt kredithistorie.
- Du kan ikke ansøge om et titel II-lån direkte fra FHA. Søg i stedet efter en långiver, der tilbyder denne type realkreditlån. Din långiver vil kontrollere, at du er berettiget til et titel II-lån.
Forstå FHA Single Family Titel II realkreditlån
Både Titel II-pantelån og de Federal Housing Administration (FHA) selv blev skabt af folkeboligloven af 1934. På det tidspunkt var Stor depression var på sit højeste, og i 1933 misligholdt så mange som 1.000 husejere deres realkreditlån hver dag. Helt halvdelen af alle realkreditlån i USA var i restance. På grund af risikoen for misligholdelse var bankerne meget tøvende med at låne penge på realkreditlån - de fleste krævede en 50 % udbetaling og fuld tilbagebetaling inden for fem år. Gennem National Housing Act opfordrede den føderale regering banker til at udstede realkreditlån ved at forsikre långivere mod misligholdelse. Hvis en låntager misligholdt, ville FHA betale långiveren et specificeret krav.
Der blev oprettet to typer låneprogrammer. Titel I-lån gav boligejere mulighed for at låne penge til at rehabilitere deres hus. Titel II-lån - den type, vi diskuterer her - er til køb af ejendom. Der er flere typer ejendom, der kvalificerer sig, såsom enfamiliehuse, ejerlejligheder, fremstillede boliger og trailere. Boligen skal have et varigt fundament, opfylde krav til minimumsstørrelse baseret på boligtype og være bygningsmæssigt forsvarligt og egnet til en familiebeboelse.
Der er sket nogle ændringer siden 1935. FHA blev en del af Department of Housing and Urban Development (HUD) i 1965. Mens HUD garanterer nogle lån alene - nemlig Section 184-lån, som kun er tilgængelige for indianere - er det den FHA, som de fleste enfamiliehuskøbere typisk ser til. I dag udstedes de fleste enkeltfamilielån, titel II, gennem 203(b) Mortgage Insurance Program.
HUD og FHA låner dig faktisk ikke penge til et realkreditlån. I stedet får du et lån hos en godkendt långiver, f.eks. en bank eller et andet pengeinstitut. Afhængigt af lånet garanterer HUD eller FHA det og betaler långiveren i tilfælde af misligholdelse.
Sådan får du et enkelt familieaftale II-lån
Da de er forsikret af regeringen mod en låntager, der misligholder realkreditlånet, er titel II-lån et forslag med meget lav risiko for realkreditinstitutter. Det betyder, at FHA Titel II-lån (uanset om det er til enfamiliehus eller en anden type ejendom) har gunstige betingelser for forbrugere, hvis kredithistorik er mindre end perfekt.
Titel II-lån er designet til låntagere, som muligvis ikke er i stand til at få adgang til nok kontanter til en stor udbetaling, og som har en lavere kreditscore end gennemsnittet. Generelt vil låntagere opleve, at en FHA lån er meget nemmere at få end et almindeligt realkreditlån. Personer, der er gået gennem konkurs eller tvangsauktion, er berettiget til et FHA-lån, afhængigt af hvor lang tid der er gået, og om god kredit er blevet genetableret.
Med et FHA Titel II-lån kan du låne op til 96,5 % af boligens værdi. Det betyder, at du skal betale en udbetaling på kun 3,5 %. Du skal dog have en kreditscore på mindst 580 for at kvalificere dig til det. Hvis din kreditscore falder i intervallet 500-579, kan du stadig få et FHA-lån, så længe du kan foretage en udbetaling på 10 %.
Der er nogle andre forskelle mellem et FHA Titel II-lån og et standardlån. Alle FHA-lånere skal betale en realkreditforsikringspræmie (MIP) til FHA - en forudbetaling såvel som en årlig betaling. Låntagere betaler 1,75% af lånesaldoen - sammen med årlige MIP'er, som betales månedligt og baseret på den samlede værdi af lånet. Låntagere, der kan nedsætte 10 % eller mere, betaler disse præmier i 11 år. Enhver, der foretager en udbetaling på mindre end 10 %, skal foretage disse præmiebetalinger i løbet af deres realkreditlån.
Du kan ikke ansøge om et titel II-lån direkte fra FHA. Søg i stedet efter en långiver, der tilbyder denne type realkreditlån. Din långiver vil kontrollere, at du er berettiget til et titel II-lån.
Hvad er et FHA-lån?
Federal Housing Administration (FHA) lån, herunder lån udstedt gennem afsnit II, er garanteret af regeringen og designet til husejere, der måske har lavere kreditscore end gennemsnittet og ikke er i stand til at finde penge nok til en mere betydelig nedgang betaling. FHA realkreditlån udstedes af FHA-godkendte långivere.
Er jeg kvalificeret til et FHA Titel II-lån?
For at ansøge om et titel II-lån skal du kunne bevise to års fast beskæftigelse eller stabil indkomst og ingen forfaldne føderale tilbageholdelser, såsom studielån eller skattegæld. Eventuelle retsdomme mod dig skal betales, og al børnebidrag skal være gældende. Din kredit skal have været stabil eller forbedret i mindst de foregående 12 måneder, og enhver konkursansøgning skal have været frigivet i mindst 24 måneder. Eventuelle tvangsauktioner i din fortid skal være mindst tre år siden, og du skal have mindst 12 måneders rettidig leje eller leasingbetalinger.
Er et FHA-lån en god mulighed for mig?
Det afhænger af dine omstændigheder. Et titel II-lån kan være lettere at kvalificere sig til end et standardlån, især for personer med begrænset eller dårlig kredithistorie. På den anden side kan andre statssponsorerede realkreditlån være tilgængelige for dig. Der er to andre typer af statsforsikrede låneprogrammer - U.S.A. Department of Veterans Affairs (VA) lån og U.S. Department of Agriculture (USDA) lån- så det er vigtigt at undersøge alle potentielle muligheder.
Bundlinjen
En FHA Single Family Titel II er en form for realkreditlån. Specifikt er det et realkreditlån forsikret af FHA i henhold til afsnit II i National Housing Act af 1934 for en enkelt familie. Disse lån blev oprettet af National Housing Act af 1934.
Afsnit II-lån er et forslag med meget lav risiko for realkreditinstitutter, fordi regeringen forsikrer dem mod, at en låntager misligholder realkreditlånet. Det betyder, at FHA Titel II-lån (uanset om det er til enfamiliehus eller en anden type ejendom) har gunstige betingelser for forbrugere med mindre end perfekt kredithistorie.
Du kan ikke ansøge om et titel II-lån direkte fra FHA. Søg i stedet efter en långiver, der tilbyder denne type realkreditlån. Din långiver vil kontrollere, at du er berettiget til et titel II-lån. Den bolig, du køber, skal også opfylde kravene i afsnit II.