Betaler cd'er sammensat rente?

Indskudsbeviser (CD'er) betaler generelt højere renter end andre typer opsparingskonti, der tilbydes af banker og kreditforeninger. De fleste betaler også renters rente– det vil sige renter af den rente, du allerede har optjent. I denne artikel ser vi på den forskel, renters rente gør for cd'er og hjælper dig med at finde en cd med den bedste rente.

Forståelse af cd-sammensat interesse

Der er ingen lov, der siger, at cd'er skal betale renters rente, eller at det skal sammensættes med en bestemt frekvens. Det er op til hver enkelt udsteder. I praksis er de fleste cd'er dog sammensat enten dagligt eller månedligt. Jo hyppigere sammensætningen er, jo mere renter vil dine renter tjene.

Den frekvens, hvormed dine CD-forbindelser afspejles i årligt udbytte i procent (APY) som CD'ens udsteder lover dig, når du køber en CD. APY beregnes ud fra den antagelse, at du vil forlade din interesse for CD'en i hele dens løbetid. Nogle cd'er giver dig mulighed for at modtage periodiske udbetalinger af renter, såsom månedlige eller kvartalsvise, i hvilket tilfælde disse penge ikke bliver fuldt sammensat.

Lad os tage et eksempel for at se effekten af ​​renters rente på en cd:

Antag, at du lægger $10.000 i en et-årig CD, der betaler 1% årlig rente. Hvis dette var simpel rente (det vil sige ikke sammensat rente), når din cd når slutningen af ​​sin løbetid, ville du have $10.000 + (1 % x $10.000) eller $10.100. Det er et samlet afkast på $100.

Lad os nu sige, at kontoen betaler renters rente, og den sammensættes månedligt. For at beregne afkastet med renters rente:

• Først finder vi den månedlige rente. Det er 1 % divideret med 12 måneder eller 0,0833 %.
• Efter den første måned ville du have $10.000 + (0,0833% x $10.000), eller $10.008,33.
• I den anden måned, på grund af renters rente, vil du tjene 0,0833% på denne nye total. Så det er $10.008,33 + (0,0833% x $10.008,33) eller $10.016,67.
• Gør dette i alt 12 gange, én gang for hver måned i året, og du ender med $10.100,46. Det er et afkast på $100,46.

Som du kan se, får du et større afkast med renters rente, end du ville få med simpel rente. Du vil dog også se, at i dette eksempel er forskellen minimal - kun 46 cent. Hvis renten var højere, ville forskellen være større. For eksempel vil en $10.000 et-årig CD, der betaler 5% rente og sammensættes månedligt, give et samlet beløb på $511,62, mod $500 for en, der betaler 5% simpel rente.

Tilsvarende vil den forskel, som renters rente gør, være større, jo længere du lader dine penge ligge på cd'en. En femårig cd på $10.000, der tjener 5%, ville indsamle $2.833,59 i renters rente ved udgangen af ​​dens løbetid, mens en lignende CD, der tjener 5% simpel rente, ville returnere kun $2.500.

At finde den bedste CD-pris

Selvom renters rente er vigtigt, behøver du ikke regne ud for hver cd, du ser.

Det skyldes, at satserne for CD'er generelt er angivet som et årligt procentudbytte (APY). Dette tal tager allerede virkningen af ​​sammensætning i betragtning, uanset om det sker månedligt eller dagligt. Hvis du ser en etårig cd, der er sammensat månedligt og har en annonceret APY på 1 %, vil mængden af renter betalt pr. måned vil blive beregnet af din udbyder, så du ved udgangen af ​​det år, du har lavet præcis 1 %.

Dette gør det meget nemmere at sammenligne cd'er. Det giver også banken eller kreditforeningen mulighed for at angive et mere imponerende afkast (i vores eksempel, 1 % APY i stedet for 0,0833 % om måneden).

Bundlinjen

Indskudsbeviser (CD'er) betaler generelt renters rente, hvilket betyder, at den rente, din CD tjener, også vil forrentes. CD-konti sammensættes typisk dagligt eller månedligt. Rentesammensat afspejles i den årlige procentvise udbytte (APY), som CD'ens udsteder citerer dig, og APY er den procentsats, du skal bruge, når du sammenligner CD'er.