Udenlandsk sparekonto definition

Hvad er en udenlandsk sparekonto?

En udenlandsk opsparingskonto ligner mere en investeringskonto end traditionelle opsparingskonti for amerikanske personer. Udenlandske opsparingskonti giver dig mulighed for at investere dine penge i en anden valuta end dollaren. En udenlandsk opsparingskonto kan åbnes, når du er i et fremmed land eller ved at kontakte en udenlandsk bank online, hvis den åbner konti på den måde.

Sådan fungerer en udenlandsk sparekonto

Udenlandske opsparingskonti kan have højere renter end i USA, hvilket kan gøre dem tiltalende for opsparere, der er villige til at tage risikoen for, at valutakursen vil fungere til deres fordel. Men hvis højrenten er koblet til 

devaluering af valutaen (som det ofte sker med inflation), vil eventuelle gevinster i renter gå tabt i valutaveksling.

Mange udenlandske opsparingskonti har højere minimumsindskud end traditionelle opsparingskonti. Det betyder, at flere af dine penge er i fare. Der er også næsten altid valutavekslingsgebyrer forbundet med at skifte mellem valutaer. At åbne en udenlandsk konto betyder, at du muligvis skal betale dem to gange - én gang for at konvertere fra dollaren til en fremmed valuta og én gang for at konvertere dine penge tilbage til dollars.

Disse gebyrer er generelt prissat som en procentdel af det samlede beløb, der konverteres, hvilket betyder, at de kan tage et stort snit ud af den rente, du har tjent. Sørg for at indregne disse gebyrer, når du sammenligner, hvad den udenlandske konto ville give i forhold til en indenlandsk konto.

Særlige overvejelser

Personer med udenlandske opsparingskonti - dem uden for USA - skal indgive IRS -formularen kendt som FBAR. Dette er sandt, uanset om du åbnede kontoen i en lokal bank i det pågældende land eller på en lokal filial i en amerikansk bank pr. Filial i Citibank i Hong Kong.

Ikke at indgive FBAR har voldsomme straffe. Du kan få en bøde på op til $ 100.000 eller halvdelen af ​​beløbet på den udenlandske konto, alt efter hvad der er størst. Hvis du har udenlandske konti og er i tvivl om din skattestatus, eller hvilke formularer der skal arkiveres, er det værd at hyre en revisor for at beskytte dine aktiver.

Hvis du ser på denne konto som en investering, ikke en opsparingskonto, skal du bare huske, at du skal betale almindelig indkomstskat på enhver indkomst, du tjener gennem renter eller valutaveksling - på samme måde som du betaler indkomstskat af indtjening fra en amerikansk opsparingskonto. Hvis du havde tjent de penge ved at investere i aktiemarkedet, skyldte du kun kapitalgevinstskat på din indtjening.

Begge disse skattesatser varierer afhængigt af din skatteklasse, men generelt er kapitalgevinstskattesatser væsentligt lavere end almindelige indkomstskatter - dvs. i den nye indkomstskattegruppe på 24% ville du for eksempel sandsynligvis betale 15% på langsigtede kapitalgevinster.

Fordele og ulemper ved en udenlandsk sparekonto

Der er en række grunde til, at en amerikaner kan være interesseret i at have en udlænding opsparingskonto. Dem, der bor i udlandet, kan opleve, at det at åbne en konto i deres bopælsland gør det lettere at få adgang til deres midler og sparer dem penge på bank- og transaktionsgebyrer.

At spare i en anden valuta fungerer bedst for dem med en høj tolerance for risiko og viljen til at spore valutakurser og bevæge sig hurtigt, hvis det er nødvendigt. Valutamarkeder er ekstremt volatile, med værdier, der i gennemsnit ændres mellem 1% og 3% hver dag. Der er potentiale for store gevinster på en udenlandsk sparekonto, men der er også potentiale for store tab.

Selvom der kan være nogle tiltalende grunde til at overlade din opsparing til en udenlandsk konto, har U.S. aktiemarkedet tilbyder også investeringer, der tjener mere end en indenlandsk opsparingskonto, men uden betalingsmiddel vekslingsgebyrer. Derudover ville du kun betale skat efter kursgevinstprocenten frem for den almindelige indkomstskatteprocent.

Hvis du leder efter et mere sikkert sted at spare dine penge og tjene renter, kan du overveje at investere i en cd i en amerikansk bank. Cd'er har en garanteret investeringsafkast til en højere rente end en traditionel opsparingskonto og er FDIC-forsikret op til $ 250.000 pr. indskyder.