Kan du betale et boliglån tidligt tilbage?
EN boliglån kan være et stærkt værktøj, når du har brug for en stor sum kontanter. Uanset om du ønsker at forbedre dit hjem, betale højforrentet gæld eller finansiere dit barns uddannelse, kan din egenkapital give dig mulighed for at låne penge til en meget lavere rente end forbrugerkreditkort.
Mange mennesker vælger længere tid tilbagebetaling sigt for et boliglån for at holde de månedlige betalingsbeløb rimelige. Men hvad nu hvis du opdager, at dit månedlige cash flow er steget? Kan du betale det tidligt? Som med mange ting er svaret med småt.
Nøgle takeaways
- Ejendomslån er sikret ved hjælp af egenkapitalen bygget i din primære bolig.
- Ejendomslån har en standardiseret månedlig ydelse og løbetid.
- Få boliglån har en bøde for tidlig udbetaling, men læs det med småt for at være sikker.
Hvad er et boliglån?
Et boliglån er et lån, der er sikret med den egenkapital, der er bygget i din primære bolig. Når du foretager afdrag på realkreditlån, opbygger du egenkapital, hvilket reducerer saldoen på det beløb, du skylder.
Egenkapital bestemmes ved at trække forskellen på dit udestående realkreditlån fra det nuværende markedsværdi af dit hjem. Du kunne hurtigt opbygge egenkapital, hvis du købte dit hjem, da markedet var meget lavere. Denne egenkapital bruges derefter til at bestemme, hvor mange penge en långiver kan lade dig låne ved at bruge dit hus som sikkerhedsstillelse.
Ejendomslån kaldes nogle gange andet realkreditlån, da de fungerer på en meget lignende måde. Betalinger, renter, og vilkår er fastsat for en standardperiode, typisk fem til 30 år. Og ligesom en primær pant, boliglån opkræver renter. Jo længere tilbagebetalingstid, jo mere interesse at du betaler tilbage over tid.
Vigtig
Når du er klar til at foretage din endelige betaling på dit boliglån, skal du ringe til din långiver. Kun de kan give dig det korrekte endelige betalingsbeløb baseret på, hvor mange renter der er påløbet i den pågældende betalingscyklus.
Kan du betale dit boliglån tidligt?
Da en långiver tjener sin fortjeneste på renterne på ethvert lån, er det let at forstå, hvorfor de ønsker at sikre, at hele løbetiden blev overholdt. De fleste boliglån medfører dog ikke, hvad der er kendt som tidlige udbetalingsbøder. Hvis de har en tidlig udbetalingsbod, skal det fremgå af kontrakten for lånet.
En låntager skal læse lånekontraktens småt for at sikre, at der ikke er nogen skjulte bøder eller gebyrer inkluderet. Hvis det juridiske sprog er svært for dig, så spørg din långiver, om der er sanktioner for tidlig udbetaling. Så længe der ikke er nogen eksplicitte omtaler af bøder for tidlig tilbagebetaling, kan du frit betale ekstra på dit lån, indtil det er betalt af.
I det mærkelige tilfælde af en bøde for tidlig betaling, kan det stadig være værd at betale tilbage på dit boliglån tidligt. Afhængigt af hvor mange år du kan barbere din kontrakt af, kan det være værd at betale en engangsbod for at spare tusindvis i påløbne renter.
Hvorfor betale tidligt på dit boliglån?
Nu hvor du har erfaret, at du kan betale dit boliglån af tidligt, kan du overveje fordele og ulemper. Mange låntagere vælger en længere løbetid på deres lån, så de får mere pusterum i deres månedlige budget med en lavere månedlig ydelse. Men hvis de opdager, at deres indkomst stiger, betaler de mere til rektor af deres boliglån kan spare betydelige rentebetalinger.
Før du begynder at betale ekstra på dit lån, skal du køre tallene på, hvor meget du vil spare ved at betale det tidligt. Har du lånt til en lav rente, kan det være værd at betale på din nuværende betalingsplan og investere de penge, du ville have brugt til at betale lånet hurtigere ud. Hvis dit mål er at fjerne månedlige betalinger, kan det være mere attraktivt at betale lånet af tidligt, end hvad du ville tjene på markedet.
Hvordan afbetaler jeg mit boliglån tidligt?
Der er tre måder at betale et boliglån af tidligt på:
- Engangsbeløb: Hvis du har gemt resten af dit lånebeløb på en separat konto, kan du betale det af på én gang. Du bliver nødt til at ringe til din långiver for at finde dit endelige udbetalingsbeløb.
- Yderligere hovedstolbetalinger: Du kan tilføje et bestemt beløb til hver betaling for at reducere størrelsen af hovedstolen, der tjener renter.
- Sporadiske betalinger: Når du har ekstra kontanter, kan du anvende dem på dit lån. Dette er en fantastisk måde at bruge bonusser eller skatterefusion på.
Vælg den måde, der giver mest mening for dit månedlige budget og langsigtede mål.
Hvad er det minimumsbeløb, jeg kan låne i et boliglån?
I modsætning til en home equity line of credit (HELOC), som er en revolverende kreditgrænse, er et boliglån et fast beløb med standardiserede tilbagebetalingsplaner. Hver långiver vil have sit eget mindste lånebeløb, men $10.000 er et ret standardbeløb.
Kan jeg låne hele min egenkapital?
Nej. Långivere vil kun låne en del af din egenkapital, selvom du har betalt af på dit hjem. De fleste långivere vil kun tillade dig at låne 80% af egenkapitalen i dit hjem.
Hvad sker der, hvis jeg misligholder mit boliglån?
Standard på dit lån kan resultere i, at du mister dit hus. Da du bruger dit hjem som sikkerhed for lånet, placerer en långiver pant i dit hjem. Hvis lånet ikke bliver tilbagebetalt, kan de afskærme på huset for at få deres investering tilbage. Hvis der er tale om et frikøbslån, betales det primære realkreditlån først og derefter frikøbslånet.
Bundlinjen
At betale dit boliglån af tidligt er en god måde at spare et betydeligt beløb i renter i løbet af dit låns løbetid. Straffe for tidlig udbetaling er sjældne, men de findes. Dobbelttjek din lånekontrakt og spørg direkte, om der er en bøde. Du kan have det bedre med at underskrive en længere kontrakt med lavere betalinger, hvis der ikke er nogen straf for en tidlig udbetaling.