Sådan minimeres afgifter på fratrædelsesgodtgørelse
At blive afskediget er aldrig en god nyhed, men hvis du får en fratrædelsespakke, det kan være en velsignelse for din opsparingskonto. Det kan give dig mulighed for at træne, mens du leder efter et nyt job, og støde op din nødfond, eller afdrage gæld. Men en ting, mange mennesker ikke tager i betragtning, er, at de bliver nødt til at betale skat af deres fratrædelse. Heldigvis er der flere måder at reducere skattetrykket på. Fortsæt med at læse for at finde ud af, hvordan du kan skære ned på din skatteregning til onkel Sam.
Vigtige takeaways
- Du kan reducere din skatteregning ved at rette din fratrædelsespakke til en IRA.
- Overvej at lægge noget af din fratrædelsesperiode ind i en HSA, hvis du har en sundhedsforsikringsplan med høj fradrag.
- Spørg din arbejdsgiver, om virksomheden kan betale dig ud over to år.
- Du kan bruge nogle af pengene fra din pakke til at finansiere en 529 -plan.
- Overvej at støtte din foretrukne velgørende formål ved at bruge din fratrædelsesgodtgørelse til en donorrådgivet fond.
Bidrage til en pensionskonto
En nem måde at betale færre skatter på fratrædelsesgodtgørelse er at bidrage til en skatteudskudt konto som en individuel pensionskonto (IRA).Den bidragsgrænse er $ 6.000 for skatteåret 2021. Du kan indsætte yderligere $ 1.000, hvis du er over 50, hvilket tæller som et indhentningsbidrag.
Finanseksperter siger, at du skal prøve at sokke væk så meget som du kan. Ifølge Brunch and Budget's Pamela Capalad, der er en certificeret finansiel planlægger (CFP), bør du prøve at bidrage med det maksimale beløb, hvis du kan udnytte denne mulighed.
Nogle arbejdsgivere kan endda tillade dig at lægge dine fratrædelsesgoder i din 401 (k). Grænsen for 2021 er $ 19.500. Du kan spare yderligere $ 6.500, hvis du er over 50 år.
Sæt det mod sundhedsudgifter
For dem der har fradragsberettigede sygesikringsplaner (HDHP'er), hvilket sætter dine fratrædelsespenge i en sundhedsopsparingskonto (HSA) er en god måde at planlægge fremtidige udgifter på, hvis du ikke ønsker at sætte det på pension.
Du kan spare op til $ 3.600 for selvdækning eller maksimalt $ 7.200 for familieplaner, så længe:
- Jeres fradragsberettiget er mere end $ 1.400 for selvdækning eller $ 2.800 for familiedækning
- Dine out-of-pocket udgifter maksimalt ud til $ 7.000 eller $ 14.000 for henholdsvis selv- og familiedækning
Tid til din udbetaling
En let måde at betale færre skatter på er at få din fratrædelse udbetalt på to separate år. Spørg, om du kan få betalingerne spredt, så du kan undgå at tage et kæmpe skatteshit på et år. For nogle mennesker tager man en engangsbeløb kan betyde skyldig uventede penge på dine skatter.
”At modtage en enkelt stor engangsbetaling kan skubbe dig ind i et højere skatteklasse, ”Ifølge Tyler Landes CFP, akkrediteret investeringsforvalter (AIF), og grundlægger af Tandem Financial Guidance. "Det kan betyde store ændringer i, hvor meget du skylder."
Sørg for at få råd fra en finansiel professionel, så du får de bedst mulige skattefordele til din personlige situation.
Åbn en 529 -plan
Hvis du har børn eller ønsker at støtte en ung niece eller nevøs collegeuddannelse, kan du overveje at bruge dine fratrædelsesgoder til at investere i en 529 plan. Du kan endda få en tilstand fradrag for at bidrage.
Sørg for at læse reglerne grundigt igennem for at se, hvad grænserne er, så dit bidrag ikke tæller som en gave. Du vil ikke forårsage mere hovedpine for dig selv, mens du forsøger at reducere din skattetryk.
Under Opsætning af ethvert fællesskab til pensionistforbedring (SIKKER) lov af 2019, kan du også bruge en 529 til at betale op til $ 10.000 af din egen studielånegæld.Det kan være fornuftigt at åbne en 529 -konto, få eventuelle statslige skattefradrag og straks tilbagebetale studielån.
Invester i en donorrådgivet fond
EN donorrådgivet fond er en unik måde, du kan opveje de skatter, du ville betale på din fratrædelse, mens du understøtter din yndlingsorganisation. Den bedste del af den donorrådgjorde fond er, at den tillader en person at få skattefordel samtidig med at have indflydelse på, hvordan en organisation modtager penge.
Hvis du donerer kontanter eller kontantekvivalenter (overførsler, checks), kan du få et fradrag på hele 60% af din justeret bruttoindkomst (AGI).
"Disse konti er sponsoreret af nationale velgørende organisationer og holder dine bidrag og lader dem vokse til fremtidige uddelinger eller tilskud," ifølge Landes.
Bundlinjen
Når du finder ud af det, modtager du en fratrædelsespakke og ved ikke, hvad du vil gøre, tal med en professionel. EN statsautoriseret revisor (CPA), CFP eller andre finansielle fagfolk kan give dig ideer til, hvad du skal gøre med dine penge, selvom du tror, du ved, hvad der er bedst.
"Udkøb er en rigtig gave, så planlæg derefter," sagde Peter J. Creedon, administrerende direktør for Crystal Brook Advisors. "Du skal se og forstå hele billedet, før du træffer en stor økonomisk beslutning."