Restaurantforsikring: Hvad det er, omkostninger og virksomheder

Uanset om du driver en pop-up restaurant, starter en kvarterscafé eller køber en fastfood franchise, kan undre sig over, hvilken slags forsikring der kræves for at beskytte din økonomi mod risiciene ved at drive din forretning. Vi vil gennemgå det grundlæggende i restaurantforsikring, hvad det generelt dækker og koster, og hvad du skal kigge efter, når du sammenligner restaurantforsikringsudbydere. Bevæbnet med information vil du være på vej til at finde den bedste politik for din restaurant.

Har jeg brug for restaurantforsikring?

Hvis du er restaurantejer, skal du have en restaurantforsikring. En køkkenbrand kan beskadige dit udstyr og tvinge dig til at lukke ned midlertidigt. En gæst kan sagsøge dig for at glide og falde i din restaurant spisestue eller pådrage dig madforgiftning. Eller en af ​​dine medarbejdere kan komme til skade på jobbet. Den rigtige kombination af forsikringer kan beskytte dig mod alle disse risici. Nogle typer dækning kan endda være påkrævet ved lov i din stat.

Du kan holde dine præmier lave ved kun at købe den dækning, du har brug for, og sammenligne tilbud på tværs af virksomheder. Nogle forsikringsselskaber kan tilbyde rabatter for at samle flere typer dækning, og mange vil give dig mulighed for at vælge en højere selvrisiko for at holde de månedlige omkostninger lave. Du bør også tage skridt til at reducere din risiko, såsom at tilbyde sikkerhedstræning til arbejdere.

Hvad er restaurantforsikring?

Restaurantforsikring repræsenterer typisk en samling af forsikring for små virksomheder politikker, der hver især beskytter mod forskellige risici, der er forbundet med restaurationsbranchen. Afhængigt af hvilken type restaurant du har, kan du have brug for nogle dækninger og ikke andre. For eksempel vil en sandwichbutik, der tilbyder levering, have andre behov end en pub, der serverer øl. Her er almindelige dækninger, som mange restaurantejere har brug for.

Arbejdsskadeforsikring

Arbejdsskadeforsikring er påkrævet i de fleste stater for virksomheder med mere end et vist antal ansatte. I nogle stater er du forpligtet til at bære den, selvom du kun har én medarbejder. Arbejdsskadeforsikring hjælper med at betale for dine ansattes lægeregninger og tabt løn, hvis de bliver skadet eller syge som følge af at udføre deres arbejdsopgaver. Samtidig beskytter det typisk restaurantejeren mod medarbejdersøgsmål.

Generel ansvarsforsikring

Kommerciel ansvarsforsikring hjælper med at betale for dine advokatsalærer og domme mod dig, hvis en kunde anlægger sag for ikke-professionel uagtsomhed. Det inkluderer skade på ejendom - for eksempel en tjener, der spilder vin på en gæsts pels - sammen med fysiske skader, såsom glide-og-fald-ulykker. Det dækker også lægeregninger, som den skadede kunde pådrager sig. Og det dækker typisk også retssager relateret til reklamepåstande, såsom injurier, bagvaskelse, krænkelse af ophavsret, plagiat og ondsindet retsforfølgelse. Du bør kontrollere, at din generelle ansvarsforsikring også omfatter produktansvar, som hjælper med at dække retssager i forbindelse med madforgiftning.

Erhvervsejendomme forsikring

En erhvervsejendomsforsikring hjælper med at betale for reparationer eller ombygning, hvis din restaurant bygning eller dens indhold, såsom køkkenudstyr, er beskadiget af et dækket tab. Almindelige risici, der er dækket, omfatter brand og røg, vind og hagl, hærværk, nogle typer vandskader, bygningskollaps og skader fra fly eller køretøjer.

Hvis nogen kører en bil ind i din butiksfacade, vil det være dækket, ligesom vandskade fra en utæt sprinkler. Jordskælv og oversvømmelser er dog typisk ikke dækket, så nogle restaurantejere køber separate forsikringer for disse risici. Hvis du lejer pladsen, kan du ofte udelukke selve strukturen fra din police og kun dække dit udstyr, men du bør først finde ud af, hvad ejerens police dækker.

Indlandsskibsfartsforsikring

Hvis du har udstyr eller inventar, som du transporterer uden for lokalområdet, skal du også have en indre søforsikring. Det dækker erhvervsejendomme, der transporteres, sendes eller opbevares off-site. Hvis din ejendom forbliver på din virksomhedsadresse, bør du ikke have brug for denne dækning.

Afbrydelsesforsikring

Afbrydelsesforsikring hjælper med at erstatte din tabte indkomst efter et dækket tab. For eksempel, hvis du blev tvunget til at lukke driften for at reparere skader fra en vindstorm, afbrydelsesforsikring ville dække din tabte indkomst, så du kunne betale dit realkreditlån eller lejekontrakt, eventuelle skyldige skatter eller lånebetalinger og medarbejderløn. Afbrydelsesforsikring er ofte inkluderet som en del af en virksomhedsejers politik (BOP).

Virksomhedsejers politik

EN virksomhedsejers politik omfatter almindelig ansvarsforsikring og erhvervsejendomsforsikring i en samlet pakke. Det omfatter også ofte driftsafbrydelsesforsikring. Den er designet til små til mellemstore virksomheder. Du kan også tilføje dækninger til en BOP, såsom udstyrsnedbrudsforsikring.

Forstyrrelsesforsikring

Hvis maden på din restaurant bliver fordærvet på grund af strømafbrydelse eller udstyrsnedbrud, betaler en fordærvelsesforsikring at erstatte den.

Dækning af udstyrsnedbrud

Hvis udstyr som din aircondition eller ovn svigter, kan din virksomhed blive tvunget til at stoppe. Forsikring om nedbrud af udstyr dækker nedbrud af mekanisk, elektrisk og tryksat udstyr samt køle- og klimaanlæg og computere. Det kan også dække tabt indkomst under reparationer og omkostningerne til at erstatte fødevarer, der er blevet fordærvet som følge af sammenbruddet.

Fødevareforureningsforsikring

Fødevareforureningsforsikring hjælper med at betale for tabt mad på grund af forurening eller rengøring af udstyr. Hvis din restaurant bliver lukket ned, kan den også være med til at erstatte din tabte nettoindkomst.

Liquor ansvarsforsikring

Liquor ansvarsforsikring hjælper med at betale sagsomkostninger, når din restaurant bliver holdt ansvarlig for at servere nogen alkohol. Den dækker også skader på din ejendom og lægeregninger for en alkoholrelateret hændelse. Retssager vedrørende overfald og batteri- eller ejendomsskade udført af en beruset person samt spritkørsel er også dækket af en spiritusansvarsforsikring.

Kommerciel bil

Hvis din restaurant ejer en lastbil eller andre køretøjer, som den bruger til leveringer eller andre forretningsaktiviteter, skal du erhvervsbilforsikring. Det omfatter typisk ansvar for personskade og ejendomsskade, omfattende dækning og kollisionsdækning og ofte medicinske betalinger og uforsikret bilistdækning for dine erhvervskøretøjer.

Lejet og ikke-ejet Bilansvarsforsikring

Hvis du sender en medarbejder i deres personlige køretøj for at hente forsyninger til din restaurant, betragtes det som erhvervsmæssig brug af et køretøj. Din virksomhed kan være ansvarlig for skader, hvis chaufføren var ude for en ulykke. Hvis du støder på situationer, hvor køretøjer, som din virksomhed ikke ejer, bliver brugt til din forretningsdrift, eller hvis du lejer eller leaser køretøjer, har du brug for et lejet og ikke-ejet bilansvar politik.

Udgifter til restaurantforsikring

Den årlige præmie, du betaler for restaurantforsikring, afhænger af din virksomheds størrelse, din placering, hvad du serverer, og hvem du serverer. Det afhænger også af, hvilken type dækning du har brug for til din restaurant.

For en pakke, der inkluderer en virksomhedsejers politik, spiritusansvarsforsikring og arbejdskompensation, kan de fleste restauranter forvente at betale omkring $4.000 om året. Men nogle restaurantejere, der har brug for kommerciel bildækning, kan betale mere end det. I den anden ende af spektret kan en virksomhedspakke med dækning til et lejet rum starte så lavt som $299 årligt.

Bedste restaurantforsikringsselskaber

Huckleberry tilbyder virksomhedsejere politikker til en median på $62,50 pr. måned ($750 pr. år) og dækning af arbejdskompensation til en median på $96 pr. måned ($1.123 pr. år). Du kan få øjeblikkelig dækning fra virksomheden efter en fem minutters ansøgningsproces, og Huckleberry tilbyder de fleste dækninger, som en lille restaurantejer kunne have brug for, bortset fra personalegoder. De fleste policer er tegnet af to finansielt stærke virksomheder, Markel eller Chubb, og forsikringstagere har gode ting at sige om kundesupportteamet, som både leverer telefon og chat support.

Next Insurance tilbyder et hurtigt online tilbud og ansøgning, og du kan spare op til 25 % i rabatter, inklusive en bundterabat på op til 10 %, når du kombinerer policer. Desuden tilbyder Next et levende forsikringsbevis, hvilket ikke er almindeligt blandt forsikringsselskaber. Du kan nemt tilføje yderligere forsikrede og dele certifikatet til enhver tid. Next har en A- (Excellent) finansiel styrkevurdering med AM bedste.

For små restauranter, der opererer uden for lejede pladser og ikke har dyrt udstyr, kan en 299 USD/år politik fra FLIP være tilstrækkelig. Politikken omfatter generel dækning og produktansvarsdækning sammen med personlige erhvervsejendele/indlandsskibsfart for dit udstyr og dækning for skader på lokaler, der er lejet til dig. Du bliver dog nødt til at få din arbejdsskadedækning et andet sted.

BiBerk er en del af Berkshire Hathaway Group, og policer er tegnet af A++ vurderede forsikringsselskaber. Forsikringsselskabet er også godt anmeldt på tredjepartswebsteder og tilbyder masser af tilføjelser til sin virksomhedsejers politik, der vil appellere til restaurantejere. Derudover kan du få øjeblikkelig dækning helt online. Virksomhedsejerens politikker starter ved $500 om året.

Hvis du arbejder begivenheder eller har sæsonbestemte udsving i dine dækningsbehov, giver Thimble dig mulighed for at købe korttidsdækning, sætte din dækning på pause og nemt foretage justeringer online. Dækningen er også forekomst-form, hvilket er mere robust. Det er hurtigt og nemt at få dækning, og Thimbles forsikringsgivere har A-vurderinger fra AM Best.

Chubb er både anerkendt for kundetilfredshed af J.D. Power og har haft færre klager med NAIC i løbet af de sidste tre år end forventet baseret på dets markedsandel. Virksomheden har også den højeste tilgængelige finansielle styrkevurdering og tilbyder de fleste dækninger, som en restaurantejer kunne have brug for, fra specialiserede tilføjelser til fordele på arbejdspladsen til paraplydækning. Dækningen kan dog ikke købes helt online.