Sådan beregnes Roth IRA -afkast

An individuel pensionskonto (IRA) kan være et godt sted at spare og dyrke dine penge til pension. I modsætning til nogle konti, IRA'er betaler ikke en fastsat rente.

I stedet er IRA'er konti, der holder investeringer valgt af dig. Det betyder, at dit Roth IRA -afkast afhænger af de investeringer, du vælger til kontoen - og hvordan de fungerer.

Jeres Roth IRA udbyder sender dig månedlige eller årsopgørelser, der viser kontoens indtjening. Og hvis du har en online -konto hos udbyderen (eller en app), kan du til enhver tid kontrollere din saldo og andre detaljer.

Alligevel kan det være nyttigt at vide, hvordan man gør beregne dine Roth IRA -afkast på egen hånd, så du kan se præcis, hvor dine afkast kommer fra.

En hypotetisk Roth IRA -portefølje

Lad os sige, at du åbner en Roth IRA i begyndelsen af ​​året. Dit mål er at spar $ 5000 ved årets udgang. Du vil investere månedligt, så du deler $ 5.000 med 12 måneder og bestemmer, at du skal spare $ 416,67 om måneden for at nå dit opsparingsmål.

Ud af hver indbetaling, du foretager på kontoen, går 20% til en indskudsbevis (CD) går 40% i en obligationsfond, og 40% går i en investeringsforening.

Du når dit mål og bidrager med $ 5.000 ved udgangen af ​​dit første år. Den erklæring, du modtager fra din IRA -udbyder, viser din portefølje opnået et afkast på 5,88%. Men hvordan kom det op på det tal?

Afkast for hver investering

For at forstå din samlede indtjening skal du se på hver investering på din konto. For vores hypotetiske eksempel:

• Afkastet på cd'en er 1%. Din investering på $ 1.000 er nu $ 1.010 værd.
• Dine $ 2.000 i obligationsfond renter 4,2%. Denne investering er nu 2.084 dollar værd.
• De 2.000 dollars i aktiefonden klarede sig ganske godt - 10%. Du har nu $ 2.200 i stedet for din originale $ 2.000.

Dette er afkastraterne for hver af de tre beholdninger på din konto. Så langt så godt. Men det forklarer stadig ikke det 5,88% samlede afkasttal.

Sådan beregnes det samlede porteføljeafkast

For at beregne det samlede afkast af alle tre investeringer gør du følgende:

• Beregn dit samlede bidrag (investering). I dette tilfælde er det $ 5.000 ($ 1.000 + $ 2.000 + $ 2.000).
• Beregn den samlede aktuelle værdi af din beholdninger. For vores eksempel er det $ 5,294 ($ 1,010 + $ 2,084 + $ 2,200).
• Træk den oprindelige investering fra den aktuelle værdi af dine investeringer. I dette tilfælde er det $ 294 ($ 5,294 - $ 5,000). Dette er dit afkast i dollars.
• At finde helheden afkast for din portefølje, divider dit afkast (i dollars) med din oprindelige investering. I vores eksempel er dit afkast 0,0588 eller 5,88% ($ 294 ÷ $ 5.000).

Så der har du det. Det var her 5,88% afkastet kom fra.

I begyndelsen af ​​12-månedersperioden havde du $ 0 på din konto. Nu, ved årets udgang, har du 5.294 dollars. Men det er vigtigt at indse, at $ 5.000 af den "vækst" på din konto kom fra dine indskud - din flittige spare og investere. Disse penge tjente dig til gengæld $ 294.

Det er også interessant at overveje, hvordan hver investering klarede sig i forhold til porteføljens samlede afkast. Din aktiefond returnerede 10%, men hele kontoen returnerede kun lidt over halvdelen af ​​det. Hvorfor? De mindre afkast fra de andre beholdninger fungerede som et træk, især cd'en (som kun tjente 1%). Godt det kun udgjorde en femtedel af porteføljen. Det illustrerer vigtigheden af ​​porteføljespredning.

Bundlinjen

Det er godt at vide, hvordan din IRA -konto generelt klarer sig, og hvor meget afkast du modtager for hver specifik investering. På den måde kan du sikre dig, at din Roth IRA er på rette spor - og foretage eventuelle ændringer, hvis det er nødvendigt.

Hvis du har brug for hjælp til investeringerne i din Roth IRA, kan det være nyttigt (og pengene værd) at rådføre sig med en betroet finansiel planlægger eller rådgiver.