Millennials Guide: Vælg den rigtige bilforsikring

Af de cirka 73 mio årtusinder i USA ejer 80% en bil. Lidt hurtig matematik, og vi finder på cirka 58,4 millioner årtier, der ejer bil. Med 48 ud af 50 stater, der kræver bilforsikring ved lov - New Hampshire og Virginia er undtagelser - det er sikkert at sige, at du på et tidspunkt vil være på markedet for bilforsikring, hvis du er en årtusinde.

At vælge den rigtige bilforsikring kan være en skræmmende opgave. Staterne varierer ikke kun i deres krav, men de forskellige former for dækning, som forsikringsselskaber tilbyder, kan også øge forvirringen. Oven i dette står millennials ofte over for højere forsikringsomkostninger end ældre chauffører, hvor dem i 20'erne normalt betaler mest for bilforsikring. I denne vejledning forklarer vi de forskellige former for dækning, plus vi viser dig nogle enkle strategier, du kan bruge til at få det bedste bilpolitik der passer til dine behov og din lommebog.

Trafikuheld og forsikring

Ifølge National Highway Traffic Safety Administration var der over 6,7 millioner politianmeldte trafikulykker i USA i 2018 (de seneste tilgængelige data). For at gøre tingene værre koster disse nedbrud chaufførerne mange penge. I 2018 er gennemsnittet krav om kollision var $ 3.574. Har du råd til at betale det beløb ud af lommen?

Selv med fremragende køreegenskaber sker der ulykker. Hvad hvis et egetræ falder på din parkerede lastbil? Hvad hvis din hybrid er knust i en motorvejspileup? Uden bilforsikring, en ulykke som denne kan ødelægge dig økonomisk. Det er vigtigt at tænke på, at bilforsikring er værd at bruge, så fortsæt med at læse for at finde ud af, hvilken type dækning du har brug for.

Uforsikret/underforsikret bilistdækning

Hvis din bil bliver ramt af en kør-og-kør chauffør eller en person, der ikke har bilforsikring, uforsikret bilistdækning betaler for din bil reparation. Det dækker også eventuelle medicinske regninger, smerte- og lidelsesomkostninger og (værste fald) begravelsesudgifter for passagerer i din bil. Denne type dækning er obligatorisk i nogle stater.

Kollisionsdækning

Sådan lyder det præcist: Hvis du er i en bilkollision, hjælper denne dækning med at betale for dine køretøjsreparationer. Hvis reparationerne beløber sig til mere end værdien af ​​din bil, vil dit forsikringsselskab sandsynligvis skære dig en check på den samlede værdi af dit køretøj i stedet for at betale for reparationer. Hvis du har en helt ny-eller relativt ny-bil, kollisionsforsikring er et must-have.

Dækning af ansvar for kropsskade

Hvis du er ude for en ulykke, der forårsager skade på andre, dækker denne forsikring medicinsk behandling, rehabiliteringsomkostninger, begravelsesomkostninger, advokatudgifter og omkostninger til smerte og lidelse. Det dækker dine passagerer samt chauffører og passagerer i andre biler og tilskadekomne fodgængere. Denne type dækning er obligatorisk i de fleste stater, og minimumsgrænser varierer fra stat til stat.

Ejendomsskade Ansvarsdækning

Hvis du forårsager en bilulykke, dækker dette ikke kun den skade, du forårsager andre biler - det dækker også ejendomsskade. Lad os sige, at du svinger for at savne en hund eller et rådyr og smække ind i nogens hegn. Ejendomsskade ansvarsdækning hjælper med at betale for reparation eller udskiftning af hegnet. Denne dækning dækker dog sjældent skader på din egen bil. For at betale for disse skader skal du have kollisionsdækning.

Ejendomsskadeansvar er obligatorisk i alle stater, og de minimalt nødvendige dækningsgrænser varierer fra stat til stat. For eksempel minimumsdækningen i Florida er $ 10.000, men i Ohio er det $ 25.000. Disse påkrævede minimumsordninger er dog generelt ikke nok dækning til fuldt ud at beskytte dig - især når du overvejer, at de gennemsnitlige omkostninger ved en ny bil er $ 40.857, iflg. Kelley Blue Book. Tal med din forsikringsudbyder for at diskutere, hvor meget ejendomsansvarsdækning du har brug for.

Omfattende dækning

Når du ser ordet "omfattende", kan du antage, at dette er al den dækning, du har brug for, da det naturligvis dækker alt. Men det er faktisk ikke tilfældet. (Ja, bilforsikringsbetingelser kan være vildledende.)

Omfattende forsikring betaler for skader på din bil, der ikke er forårsaget af en kollision. Det omfatter tyveri, hærværk, optøjer, brand, naturkatastrofer (tænk orkaner, oversvømmelser og tornadoer), skader forårsaget af dyr (du rammer et rådyr) og faldende genstande (tænk genstande, der flyver bag på lastbiler på motorvejen, eller træer falder sammen på din bil). Denne forsikring betaler også, hvis din bil og/eller dens indhold bliver stjålet. Mange långivere kræver denne form for dækning. Hvis du stadig skylder penge på din bil, eller du leaser en bil, skal du kontakte långiveren for at se, om omfattende dækning er et krav.

Priser på nyt vs. Gamle biler

Du kan formode, at nye biler er dyrere at forsikre, da de normalt er mere værd. Dette er imidlertid ikke altid tilfældet. Forsikring til nye biler er ofte overkommelig, fordi disse køretøjer er designet med avancerede sikkerhedsfunktioner. Bilforsikringspriser bestemmes delvist af den forventede skade på din bil. Når din bil indeholder mere moderne sikkerhedsfunktioner, er det mindre sandsynligt, at din bil bliver beskadiget ved et nedbrud, hvilket er en faktor i lavere satser.

På samme tid, hvis du ejer et meget ældre køretøj, der allerede er betalt, har du muligvis ikke brug for meget forsikring. Selvom du sandsynligvis skal købe ansvarsdækning (især hvis det er obligatorisk i din stat), er kollision og omfattende dækning er muligvis ikke omkostningen værd - især hvis du havde råd til at reparere eller udskifte din bil. Hvis din bil er $ 5.000 eller mindre værd, vil de præmier, du betaler over tid, sandsynligvis overstige udbetalingen, selvom din bil er samlet.

Bilforsikring ved leasing

Hvis du leaser en bil, kan forhandleren kræve, at du køber hulforsikring. I tilfælde af at du er involveret i en ulykke eller din bil bliver stjålet, betaler denne dækning forskellen mellem bilens værdi og det beløb, du skylder på leasingkontrakten. Nogle lejemål inkluderer denne dækning uden ekstra gebyrer, så læs din leasingkontrakt omhyggeligt igennem, før du køber denne dækning på egen hånd.

Du kan også blive pålagt at opretholde kollisions- og ansvarsforsikring på en leaset bil. Din bil tilhører trods alt leasingselskabet - og den ønsker naturligvis at sikre, at dens investering er dækket, hvis bilen er beskadiget eller stjålet.

Bundlinjen

Hvis du ejer en bil, leaser en bil eller endda kører en andens bil, er bilforsikring et must-have. Visse dækningsformer er ikke kun obligatoriske i de fleste stater, men den rigtige type bilforsikring kan beskytte dig fra økonomisk katastrofe, hvis din bil bliver stjålet, beskadiget eller endnu værre, hvis du forårsager et nedbrud, der skader dig eller andre.

Mens du helt sikkert har brug for det købe bilforsikring, overbetal ikke for dækning, du ikke vil bruge. Slå op på din stats dækningskrav og find ud af, hvilken type og hvor meget dækning du har brug for baseret på din bils alder, dine kørevaner og din nuværende økonomiske situation.

Det er vigtigt at shoppe rundt for at få det bedste tilbud. Anmod om tilbud fra flere bilforsikringsselskaber for at finde den politik, der fungerer bedst for dig og dit budget. Hvis du er under 25 år, er sammenligningsshopping især vigtigt, fordi du sandsynligvis vil betale mere for forsikring end dine ældre venner eller familiemedlemmer, især hvis du er en mand, da unge mænd statistisk set har flere ulykker.