Opsparingskonto vs. Roth IRA: Hvad er forskellen?

En opsparingskonto er en rentebærende konto, der indeholder likvide aktiver, som du muligvis har brug for i fremtiden. Opsparingskonti er et godt sted at beholde din nødfond eller penge, du samler til kortsigtede mål som en sommerferie eller din næste bil. Renter, der tjenes på en opsparingskonto, betragtes som en del af en persons skattepligtige indkomst.

An individuel pensionskonto (IRA) er en skattebegunstigede konto, der bruges til at spare penge til pension. Der er flere typer IRA'er; i en Roth IRA er bidrag ikke fradragsberettigede, men pengene vokser skattefrit, og hævninger beskattes generelt ikke, så længe kontohaveren er 59½ år på udtrædelsestidspunktet.

Skattebehandlinger af Roth IRA -distributioner variere; under visse omstændigheder kan indtjening i en Roth IRA være underlagt indkomstskatter.

Opsparingskonto

En grundlæggende opsparingskonto i en bank eller kreditforening er simpelthen et sted at opbevare midler (som dem til en nødfond) og tjene en nominel rente. Ud over almindelige opsparingskonti er der opsparingskonti med høj rente, der betaler højere renter, men muligvis kræver minimumsindskud.

I betragtning af en lang nok tidsramme er der andre valg. F.eks indskudsbevis (CD) -konto er mindre likvid end en traditionel opsparingskonto, men giver dig en højere rente.

Roth IRA

EN Roth IRA er en særlig type IRA -konto. Ligesom en traditionel IRA akkumuleres indtjeningen på skattefradrag, og deltagerne er underlagt særlige regler, såsom årlige bidragsgrænser. Roth IRA -ejere er dog ikke underlagt nødvendige minimumsfordelinger (RMD'er) i en alder af 72 år som ejere af traditionelle IRA'er eller 401 (k) planer er.

Under Lov om coronavirus, bistand, lindring og økonomisk sikkerhed (CARES), der har til formål at yde økonomisk lettelse for mennesker midt i COVID-19-pandemien, frafalder RMD'er på alle pensionskonti for 2020.

I modsætning til en opsparingskonto behøver penge indsat på en Roth IRA ikke at blive kontant; det kan investeres i en række forskellige køretøjer såsom aktier, investeringsforeninger og børshandlede fonde. Hvis du opretter en selvstyret IRA, du kan endda investere i fast ejendom.

Hvad Roths og opsparingskonti har til fælles

En opsparingskonto handler om at have tilgængelige kontanter. Og en Roth giver størst tilgængelighed til din opsparing af nogen af ​​de skattefordelte pensionskonti.

I modsætning til en traditionel IRA er de penge, du bidrager med til en Roth (men ikke dens indtjening) til rådighed når som helst og af enhver grund uden sanktioner overhovedet. Dette gør det muligt at bruge en Roth som en nødfond- og det betyder, at disse pensionskonti især er nyttige for personer, der er bekymrede for at låse penge væk, som de måske har brug for, hvor de ikke kan få adgang til dem uden tunge sanktioner.

Traditionelle IRA'er og 401 (k) har meget stivere regler og sanktioner, hvis du har brug for de penge, du har sparet der.

En god plan er at sige f.eks. Tre til seks måneders nødopsparing på en opsparingskonto, vel vidende at du kunne få mere i din Roth, hvis du har brug for det. Fangsten: Du kan ikke indbetale Roth-penge, du har fjernet igen, hvis du vil genopbygge din opsparing. Den anden fangst: Du kan kun akkumulere den med en hastighed på $ 6.000 om året ($ 7.000, hvis du er 50 år eller ældre).

Hav en spareplan

Brug forskellige måder at spare penge til forskellige formål. Alle burde have nogle klar kontanter på en opsparingskonto - du ved aldrig, hvad livet vil ramme dig med, og at kontanter er dine og vil ikke koste dig renter, som køb foretaget med kreditkort gør. Brug dine IRA -konti til pensionsopsparing; Roth er en god vej at gå hvis du er kvalificeret til en.

Andre konti, som f.eks 529 planer, hjælp til at spare til uddannelse. Hver type opsparingskonto har specialiserede regler og retningslinjer, men har et fælles mål om at gemme penge og tjene renter.