Hvad betyder landegrænse i bankvirksomhed?
Hvad er landegrænser?
I bankvirksomhed, en landegrænse refererer til en grænse, der er placeret af en bank på mængden af penge, der kan lånes til låntagere i et bestemt land. Bankgrænser ligner branchegrænserne, der bruges af nogle aktieinvestorer til at styre deres eksponering over for bestemte industrisektorer. Ved at begrænse deres eksponering for et hvilket som helst land kan en bank reducere deres eksponering for en potentiel national krise.
Vigtige takeaways
- Landegrænser er de begrænsninger, som banker lægger på antallet af lån, der kan ydes til låntagere i et givet land.
- Landegrænser bruges til at kontrollere bankernes risikoeksponering for bestemte regioner.
- Selvom landegrænser gælder for nationen som helhed, vil banker udføre yderligere kreditkontrol og risikokontrolforanstaltninger ved vurdering af individuelle lån.
- Nogle banker anvender muligvis yderligere undergrænser for specifikke bankaktiviteter, såsom værdipapirer eller valutahandel.
- Landegrænser har en tendens til at være højere for højt udviklede økonomier, såsom Storbritannien, Frankrig eller Tyskland.
Forståelse af landegrænser
En landegrænse er et loft på den samlede værdi af lån og andre bankaktiviteter i et givet land. De gælder typisk for alle låntagere, uanset om de er offentlige eller private, individuelle eller institutionelle.
Landegrænser gælder også for alle former for lån, herunder realkreditlån, erhvervslån og kreditlinjer (LOC'er) og andre former for lån. Nogle banker anvender muligvis yderligere undergrænser for bestemte markedssektorer eller forretningsaktiviteter, såsom værdipapirer eller valutahandel. Selvom banker også vil undersøge andre faktorer, når de yder lån, påvirkes landegrænser ikke af disse faktorer.
Hensigten bag en landegrænse er at hjælpe bankerne med at sikre, at deres risici er geografisk diversificeret. Hvis en betydelig andel af en banks lån portefølje er koncentreret i kun få fremmede lande, kan banken blive uretmæssigt udsat for politisk, økonomisk, og valutarisici forbundet med disse lande. Derfor bruger banker landegrænser til at diversificere deres geografiske risici, ligesom investorer søger at diversificere deres aktieporteføljer.
Sådan sætter banker landegrænser
Hver bank etablerer en formel procedure for at oprette risikovurderinger for hvert land, hvor de driver forretning. Disse risikovurderinger bruges derefter til at fastsætte landegrænser.
Økonomisk stabilitet er en vigtig faktor i landets risiko. Lande med stærke og diversificerede økonomier får muligvis en højere landegrænse, da der er en lavere opfattet risiko for en landsdækkende krise. Nogle banker tildeler muligvis ikke landegrænser til lande med "meget lav risiko", såsom Frankrig eller Tyskland.
Politisk stabilitet er en anden stor bekymring, fordi uro kan forårsage kaskade misligholdelser, uanset de enkelte låntageres stabilitet. Selv i stabile lande er det politiske klima faktisk et vigtigt element i landets risiko, fordi en nations politiske klima har en stærk indflydelse på dens finansielle stabilitet og økonomiske politikker.
Banker overvejer også landenes lovgivningsmiljøer når landets risiko bestemmes. Generelt foretrækker banker at operere i lande med færre regler og lavere omkostninger til overholdelse. På den anden side kan lande med underudviklede reguleringssystemer være modtagelige for store bedragerier og korruption.
Kreditrisikostyring
Mens landegrænser dikterer, hvor mange penge en bank er villig til at låne til låntagere i et givet land, er låntagere stadig genstand for en grundig undersøgelse, før de modtager et lån. Personlige og institutionelle låntagere er genstand for kreditkontrol, og banker vil generelt forsøge at vælge lågrisiko låntagere. Nogle banker kan indføre delgrænser for specifikke markedssektorer eller forretningsaktiviteter.
Eksempler på landegrænse
For amerikanske banker er landegrænserne generelt højest i forhold til lande, hvis økonomi og politiske systemer opfattes som relativt forudsigelige og robuste. Eksempler omfatter medlemmerne af Gruppe på syv (G7), f.eks. Det Forenede Kongerige (Storbritannien), Tyskland og Canada. Nogle asiatiske lande, såsom Japan eller Sydkorea, vil også sandsynligvis modtage relativt høje landegrænser på grund af deres stærke økonomier og stabile politiske klimaer.
Banker kan også hæve landegrænser, hvis de føler, at et bestemt land eller en region er klar til betydelig økonomisk vækst. For eksempel kan lande som Kina og Indien se øgede landegrænser i de kommende år som deres andel af det globale bruttonationalprodukt (BNP) fortsætter med at stige.