Pengemarkedskonto likviditet

Der er mange ting, du bør overveje, når du udgør din investeringsportefølje. Du bør vide, hvad din risikotolerance og investeringsstrategi er, for ikke at nævne den form for aktiver, du planlægger at lægge dine penge i. Alt dette afhænger af dine mål-hvad du har til hensigt på lang sigt som at planlægge dine børns uddannelse og din pension, men også dine kortsigtede mål.

Du vil måske finde, at der kommer et tidspunkt, hvor du har brug for adgang til kontanter med det samme - sig til en medicinsk nødsituation, eller hvis du vil holde ferie. At sætte dine penge ind på en konto, der tjener dig til renter, men som giver dig mulighed for let at hæve, kan hjælpe dig med at realisere disse mål. Du vil måske overveje at sætte nogle penge ind på en opsparingskonto, eller du kan prøve en pengemarkedskonto (MMA), et likvidt aktiv, der giver en højere rente.

Pengemarkedskonti

En pengemarkedskonto er en indlånskonto i en bank, kreditforening eller anden finansiel institution. Denne konto betaler interesse- meget højere end almindelige opsparingskonti. Banker bruger pengene på en pengemarkedskonto til at investere i kortsigtede likvide aktiver inklusive Skatkammerbeviser (Regninger) eller kommunale obligationer. Banker optjener renter på disse investeringer og fordeler renten rent faktisk med kontohavere.

At hæve fra en pengemarkedskonto er lige så enkelt som enhver anden indbetalingskonto. Mange af dem kommer med betalingskort og andre funktioner, herunder evnen til at skrive checks. Kontoindehavere kan også besøge deres bank eller kreditforeningsfilial for at foretage deres udbetalinger.

Selvom de kan have nogle ligheder med standardkonti og opsparingskonti, kommer de med visse begrænsninger, hvilket gør dem mindre fleksible. De kan komme med minimumsbalance krav, et begrænset antal hævninger og kommer ofte med gebyrer og andre gebyrer.

Pengemarkedskonti og likviditet

Pengemarkedskonti er ikke som andre investeringer, fordi de er meget likvide aktiver. Bortset fra visse grænser for tilgængeligheden af ​​nyligt deponerede midler er indskud på pengemarkedskonti tilgængelige for øjeblikkelig tilbagetrækning. Det betyder, at disse konti hurtigt kan konverteres til kontanter uden at miste værdi. Pengemarkedskonti er ikke -tidsindskud, så der er ingen forfaldsdato. Kontohavere mister ikke nogen interesse, når de afvikler deres konti. Terminindskudpå den anden side kræve, at kontohaveren holder kontoen åben indtil udløbsdatoen. Tidlige tilbagetrækninger medfører normalt tab af renter.

Der er to faktorer, der begrænser pengemarkedskontoen likviditet. I modsætning til check- eller opsparingskonti kræver banker, at folk, der har pengemarkedskonti, opretholder en minimumssaldo - så meget som $ 5.000 til $ 10.000 på den lave side. Tidligere begrænsede føderale bestemmelser seks hævninger om måneden (enhver ekstra debittransaktion resulterer i servicegebyrer). Fra april 2020 fjernede Federal Reserve denne grænse med den nye regel, regel D.

Indskudsgrundlag for banker

Erhvervsbanker og kreditforeninger leverer pengemarkedskonti at tiltrække relativt store, stabile indlån i bytte for renter, der er lidt højere end for opsparingskonti og rentebærende konti. Denne stabile indlånsbase øger finansinstitutets evne til at optage lån.

Dette behov for stabilitet giver anledning til de eneste substantielle likviditetsbegrænsninger, som er kravet for at opretholde visse saldi og grænsen for antallet af hævninger. Overtrædelse af disse balancekrav og transaktionsgrænser kan reducere den rente, der er optjent på indbetalingerne, eller øge de betalte gebyrer.

Det er vigtigt at bemærke, at pengemarkedskonti, som er føderalt forsikrede indlånskonti, er forskellige fra pengemarkedsfonde tilbydes af investeringsbanker.

Pengemarkedskonti vs. Pengemarkedsfonde

Det faktum, at pengemarkedskonti er forsikret og derfor reguleret af Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) yder en lovgivningsmæssig og strukturel støtte til disse konti. Selvfølgelig er evnen til at inddrive tab gennem forsikring ikke en praktisk kilde til likviditet, da en sådan genopretning kan tage op til to arbejdsdage. Denne føderale forsikring er imidlertid en vigtig og ofte misforstået sondring mellem pengemarkedskonti og pengemarkedsfonde.

Pengemarkedsfonde er en type investeringsforening. De ligner lidt en pengemarkedskonto, fordi de er lavrisikoaktiver, der også investerer i kortsigtede, meget likvide køretøjer. Men det er her lighederne ender. Pengemarkedsfonde tilbydes af investeringsselskaber, der sælger aktier til investorer i fonden. Investorer kan sælge deres aktier, hvis de har brug for kontanter, og generelt pådrage sig gevinster eller tab, der skal indberettes til Internal Revenue Service (IRS). Og i modsætning til pengemarkedskonti er princippet i en pengemarkedsfond ikke garanteret. Pengemarkedsfonde er reguleret af Securities and Exchange Commission (SEC) og er ikke forsikret af FDIC.