Løsning af tvister med din finansielle rådgiver

Der er ingen vej udenom: At miste penge føles forfærdeligt, og når tab begynder at stakke op, er det menneskelig natur at begynde at lede efter nogen at bebrejde. For mange investorer er den indlysende synder mægleren eller finansiel rådgiver. Her fokuserer vi på mulige tvister med din finansielle fagperson og hvordan du håndterer disse problemer.

Kend dine rettigheder

Når du overlader dine penge til en finansiel professionel, har de pligt til at udføre en bestemt standard. Med andre ord har du som investor en række rettigheder. North American Securities Administrators Association (NASAA) beskriver dine rettigheder i sit "Investor Bill of Rights".

Odds er, at hvis nogen af ​​disse rettigheder er blevet afvist af din mægler eller rådgiver, kan du have en sag.

Når du investerer, har du følgende rettigheder:

• At bede om og modtage oplysninger fra et firma om arbejdshistorikken og baggrunden for den person, der håndterer din konto, samt oplysninger om virksomheden selv
• For at modtage fuldstændig information om risici, forpligtelser og omkostninger ved enhver investering før investering
• At modtage anbefalinger i overensstemmelse med dine økonomiske behov og investeringsmål
• For at modtage en kopi af alle udfyldte kontoskemaer og aftaler
• At modtage kontoudtog, der er nøjagtige og forståelige
• For at forstå vilkårene og betingelserne for transaktioner, du foretager
• For at få adgang til dine midler rettidigt og modtage oplysninger om begrænsninger eller begrænsninger i adgangen
• At diskutere regnskabsproblemer med filialchefen eller compliance -afdelingen i virksomheden og for at få hurtig opmærksomhed og fair behandling af dine bekymringer
• For at modtage komplette oplysninger om provision, salgsgebyrer, vedligeholdelses- eller servicegebyrer, transaktions- eller indløsningsgebyrer og sanktioner
• For at kontakte din stat eller provinsielle værdipapirbureau af følgende årsager: for at kontrollere beskæftigelsen og disciplinæren en værdipapirsælgers og sælgers virksomheds historie for at finde ud af, om en investering må sælges og klager

Spring ikke pistolen

Et vigtigt punkt er, at simpelthen at miste penge på en investering ikke betyder, at du kan sagsøge din rådgiver for dårlige råd. Husk, der står ingen steder i Bill of Rights, at investorer er garanteret et afkast. Markeder er naturligt risikable. Når du investerer, skal du påtage dig en vis risiko, som ingen lov eller forskrifter kan yde beskyttelse mod. Du bør kun indgive en klage, hvis du mener, at du er blevet snydt - simpelthen at tabe penge er ikke nok.

Det Finansindustriens tilsynsmyndighed (FINRA) har flere regler for mæglers og rådgiveres adfærd. To vigtige regler vedrører forkert fremstilling og investeringernes egnethed:

• Forkert fremstilling: Falskhed eller udeladelse af fakta i forbindelse med en investering. Dette er et klassisk tilfælde, hvor en klient troede, at de fik at vide én ting og derefter fandt ud af, at det, de forstod var sandt, ikke var tilfældet.
• Egnethed: Når en finansiel rådgiver eller mægler investerer en kundes penge i et værdipapir, der ikke er egnet til kundens investeringsmål. Et eksempel på dette er en rådgiver, der investerer store summer i højrisikopapirer til en person, der er 75 år og har en lavrisikotolerance.

Sådan indgives en klage

Hvis du mener, at du har en legitim tvist med din mægler eller rådgiver, er der et par trin, du kan tage. Hvis din klage er mod en børsmægler, skal du indgive en tvist til FINRA.

Mange finansielle fagfolk er medlemmer af en charterorganisation (du kan normalt se det ved forkortelserne efter deres navn). Disse organisationer har også standarder og etiske koder, så det er også værd at indgive en klage til dem. For eksempel, hvis din klage er imod en Certificeret Financial Planner, kan du registrere dig hos Certified Financial Planner Board of Standards.Hvis det er imod a Chartered Financial Analyst, kan du kontakte CFA Institute.

At kontakte din stat eller provinsielle værdipapirprovision er en anden måde at tage. Hver stat eller provins har en afdeling, der håndterer klager over mæglere, rådgivere og finansielle planlæggere. Hvis disse muligheder ikke virker, er din sidste fremgangsmåde at ansætte en advokat.

Valg af den rigtige mægler

Den bedste måde at undgå skrupelløse mæglere er at lave dine lektier på forhånd. Kontroller altid baggrunden for firmaet, mægleren eller planlæggeren for eventuelle tidligere disciplinære problemer. Spørg om deres investeringsstil, og hvilken stil de synes er bedst egnet til dig. At stille disse spørgsmål vil give dig en bedre forståelse af mægleren samt give noget til falde tilbage på, hvis du føler, at dine penge er blevet placeret i investeringer, der ikke falder sammen med din mål.

Værdipapirtilsynsmyndigheder i USA har gjort de fleste af disse oplysninger relativt tilgængelige via Central registreringsdepot, en disciplinær- og beskæftigelsesdatabase. På FINRA -webstedet kan du udføre onlinesøgninger via dets gratis værktøj kaldet "BrokerCheck."

Endelig er det måske det vigtigste, en investor kan gøre, at være ærlig. Hvis din mægler eller rådgiver foreslår en investering, som du ikke forstår, skal du sige det. En ærlig og troværdig rådgiver er en, der vil bruge tiden på at sikre, at du fuldt ud forstår en investering på forhånd.