4 trin til at få et lån til små virksomheder uden sikkerhed

Når du har brug for et lån til små virksomheder- enten for at finansiere din næste vækstfase eller for at holde din virksomhed på fast grund under en uventet krise - en ting at overveje er, om du forventes at bringe sikkerhed til bordet. Sikkerhed fungerer som sikkerhed for långiveren, hvis du misligholder lånet og af en eller anden grund ikke kan tilbagebetale det. Hvis din virksomhed mangler aktiver der kan stilles som sikkerhed, kan det være din højeste prioritet at finde et lån uden sikkerhed.

Det er heldigvis muligt finde erhvervslån der ikke kræver sikkerhed som betingelse for godkendelse. Inden du ansøger om et af disse lån, er det vigtigt at undersøge, så du ved, hvad du kan forvente.

1. Kend dine muligheder for lån uden sikkerhed

Det første trin i at få et virksomhedslån, der ikke kræver sikkerhed, er at vide, hvilke muligheder der er tilgængelige. Lån uden sikkerhed tilbydes af en række forskellige långivere, men lånevilkår og krav til godkendelse kan være meget forskellige.

SBA 7 (a) Lån

Det Small Business Administration (SBA) garanterer lån til små virksomhedsejere gennem sit netværk af partnerlångivere. Der er flere SBA -låneprogrammer, du kan overveje, når du har brug for arbejdskapital, idet 7 (a) -programmet er et af de mest populære. SBA 7 (a) -programmet kræver ikke sikkerhed for lån på op til $ 25.000, hvilket er nyttigt, hvis du kun skal låne et mindre beløb.

For lån på over $ 350.000 kræver SBA, at långivere stiller lån i størst muligt omfang op til lånebeløbet. Hvis du ikke har tilstrækkelige forretningsmæssige aktiver til at sikre lånet fuldt ud, kan långivere bruge personlig ejendom, du ejer, som sikkerhed. Alligevel er slet ikke at have nogen sikkerhed en barriere for at få et 7 (a) lån, hvis du opfylder de andre krav.

SBA katastrofelån

Ud over 7 (a) lån tilbyder SBA katastrofehjælpslån til virksomheder, der oplever tab i forbindelse med naturkatastrofer samt økonomiske kriser. Så for eksempel kan en virksomhed, der har oplevet tab på grund af et statsligt mandat til at lukke, ansøge om et økonomisk skadeslån.

I lighed med 7 (a) lån kræver katastrofelån under $ 25.000 ikke sikkerhed. Hvis du låner mere end det beløb, forventes sikkerhedsstillelse, men igen nægter SBA dig ikke for et lån baseret på mangel på sikkerhed alene.

Online og alternative lån til små virksomheder

Online og alternative långivere kan tilbyde en række forskellige lån uden krav til sikkerhed for at hjælpe dig med at opfylde din virksomheds behov for driftskapital. De former for finansiering, du muligvis kan få uden at stille sikkerhed på forhånd, omfatter:

• Terminlån
• Fakturafinansiering (også kendt som "finansiering af tilgodehavender")
• Lagerfinansiering
• Merchant Cash forskud
• Udstyrsfinansiering
• Finansiering af indkøbsordre
• Kreditlinje

Med disse former for finansiering af små virksomheder kan der være behov for en form for sikkerhed, men det er ikke kontanter eller et andet fysisk aktiv, du har at tilbyde. For eksempel, med fakturafinansiering, udnytter du dine udestående fakturaer til at låne penge. Med et købmandsforskud låner du mod værdien af ​​dine fremtidige kreditkortkvitteringer. Og i tilfælde af udstyrsfinansiering fungerer det udstyr, du køber eller leaser, som sikkerhed for lånet.

Peer-to-peer-udlån er en anden mulighed for finansiering af små virksomheder, der ikke kræver sikkerhed. Peer-to-peer-udlånsplatforme forbinder investorer med ejere af små virksomheder, der har brug for lån. Investorer samler penge sammen for at finansiere lånet, og ejere betaler det tilbage som alle andre lån med renter. Disse lån er usikrede, hvilket betyder, at der ikke er behov for sikkerhed.

2. Gennemgå din virksomheds økonomi for at afgøre, om du er kvalificeret

Nogle former for ikke-sikkerhedsfinansieret finansiering af små virksomheder kan være vanskeligere at kvalificere sig til end andre. Med et SBA 7 (a) -lån skal du for eksempel have mindst to års driftshistorie under dit bælte, møde SBA's definition af en berettiget lille virksomhed, og har den mindste kredit score og indtægter, SBA långivere ser ud til. SBA kræver også, at du udtømmer alle andre lånemuligheder først, før du ansøger om et 7 (a) lån.

Med online og alternative långivere kan kravene derimod være mere flydende. For eksempel en lavere kredit score kan ikke være en hindring for at få et købmandskontant forskud eller fakturafinansiering. Og det kan være lettere at få startlån fra online eller alternative långivere, der kun kræver seks måneders driftshistorik.

Det andet trin i at få et virksomhedslån uden krav til sikkerhed er at evaluere din virksomhed og dens samlede økonomiske stilling. Det betyder at gøre ting som:

• Kontrol af dine personlige og forretningsmæssige kreditresultater
• Opdaterer din balance
• Oprettelse af vigtige økonomiske dokumenter, f.eks opgørelse af aktiver og passiver og en pengestrømsopgørelse
• Gennemgang af dine forretningsudgifter og samlede pengestrømme

Formålet er todelt: at bestemme din kreditværdighed for et lån og at vurdere din evne til at betale det tilbage. Manglende tilbagebetaling af et lån kan skade din kreditværdighed, hvilket gør det vanskeligere at få nogen form for finansiering i fremtiden.

3. Vær forberedt på en personlig garanti eller UCC -pant i stedet

Selvom du muligvis kan få et lån til små virksomheder uden at skulle stille sikkerhed, betyder det ikke, at långiveren ikke vil bede om andre betingelser. Specifikt kan du blive bedt om at underskrive a personlig garanti eller gå med til a Uniform Commercial Code (UCC) pant.

En personlig garanti er, hvad det lyder som: en aftale om, at du personligt tilbagebetaler den gæld, som din virksomhed har påtaget sig. Personlige garantier er ofte et krav for lån uden sikkerhed og kreditkort til små virksomheder. Da långiveren ikke har nogen sikkerhed, den kan stille, hvis du ikke betaler, giver garantien mulighed for at sagsøge dig personligt for at opkræve en ubetalt gæld.

En Uniform Commercial Code lien er lidt anderledes. Dette er i det væsentlige en fuldstændig pant, der giver en långiver mulighed for at vedhæfte alle eller alle dine virksomhedsaktiver, hvis du misligholder et lån. Så selvom du ikke satte nogen sikkerhed på bordet for at få lånet, ville en UCC -pant give långiveren en bagdørs mulighed for at knytte aktiver, hvis du undlader at betale.

4. Overvej vilkårene nøje, før du underskriver

Hvis du har ansøgt om et lån til små virksomheder uden sikkerhed og er blevet godkendt, er det sidste trin at forstå lånevilkårene. Ved gennemgang af låneaftalen skal du være opmærksom på renten og årlig procentsats (ÅOP), betalingsplanen og låneperioden. Du skal vide, hvor lang tid det vil tage dig at betale lånet af, og hvad din samlede låneomkostning tilføjer, når renter og gebyrer indregnes.

Når vi taler om gebyrer, skal du kontrollere, hvilke gebyrer du bliver opkrævet. Det kan for eksempel omfatte et lån oprindelsesgebyr eller forudbetaling straf. Hvis dit pengestrøm giver dig mulighed for at betale lånet tidligt tilbage, vil du ikke betale en straf for at gøre det.

Overvej endelig, om der kræves en personlig garanti eller UCC -pant i din låneaftale. Selvom du måske har de bedste intentioner om at tilbagebetale lånet, er det vigtigt at forstå, hvordan disse krav kan påvirke din virksomhed, hvis du ikke er i stand til at holde op med købet for nogen grund.