Sådan får du et billån med dårlig kredit

Hvis du har brug for en bil for at pendle til arbejde eller skole, er det en glimrende måde at spare penge på at vælge et brugt køretøj. Brugte biler er dog stadig en betydelig investering. Den gennemsnitlige brugte bil koster over $ 20.000 i dag, så du skal muligvis tage et lån for at finansiere dit køb.

Långivere vil typisk have, at låntagere har kredit score på 661 eller højere. Hvis din score er under det, betragter de dig som en nonprime-, subprime- eller dyb subprime -låntager, hvilket gør det vanskeligere - men ikke umuligt - at kvalificere dig til et lån. Her er hvad du behøver at vide.

5 måder at få et billån med dårlig kredit

Her er fem ting, du kan gøre for at forbedre dine odds for at få et billån, hvis du har dårlig eller fair kredit.

1. Forbedre din kredit først

Inden du går på indkøb efter en bil, skal du fokusere på at forbedre din kredit så meget som muligt. For eksempel:

• Betal dine regninger på deres forfaldsdatoer. Din betalingshistorik udgør 35% af din kreditværdighed. Ved at foretage alle dine betalinger til tiden hver måned kan du øge din kredit score.
• Reducer din kontosaldo. Jeres kreditudnyttelse, eller hvor meget af din tilgængelige kredit du til enhver tid bruger, tegner sig for 30% af din kreditværdighed. Du kan forbedre din kredit ved at nedbetale dit kreditkort eller din saldo.
• Bed om højere kreditgrænser. Ring til dit kreditkortselskab og anmod om en højere kreditgrænse. Hvis du er godkendt til en højere grænse, forbedres din kreditudnyttelse.
• Tvistfejl i dine kreditrapporter. Fejl, f.eks. Betalinger, du foretog til tiden, men som blev rapporteret som for sent og svigagtige konti åbnet i dit navn, kan skade din kredit. Gennemgå dine kreditrapporter gratis på AnnualCreditReport.com og bestrider eventuelle unøjagtige oplysninger med kreditbureauerne. Alle tre store kreditbureauer - Equifax, Experian og TransUnion - forklarer, hvordan man gør det på deres websteder.

Ved at følge disse trin kan du øge din kredit score på så lidt som 30 dage.

2. Spar op til en forskudsbetaling

Jo lavere din kreditværdighed er, desto mindre sandsynligt er det, at du får et lån, der er stort nok til at finansiere hele købsprisen på en bil (forudsat at du overhovedet kan få et lån). Så det er smart at spare op til en betydelig forskudsbetaling.

Bilindustriens eksperter anbefaler ofte en forskudsbetaling svarende til 20% af bilens købspris, selvom mange købere lægger mindre end det. At sætte endnu flere penge ned kan dog hjælpe dig med at få et lån og en mindre månedlig betaling.

3. Kig efter en billig bil

Selvom du måske drømmer om en rummelig SUV med alle de nyeste funktioner, kan det være svært at få et lån at betale for, hvis du har dårlig kredit.

Fokuser i stedet på billige biler, der er mere beskedne, men stadig pålidelige. Hvis du vælger et mindre startkøretøj frem for et større eller mere luksuriøst, øges dine chancer for at kvalificere dig til autofinansiering.

4. Shoppe rundt

Priser på billån kan variere meget, så det er en god idé at sammenligne flere långivere, før du ansøger om et lån.

Undgå om muligt at ansøge om finansiering hos forhandleren. Hvis du har dårlig til rimelig kredit, vil du sandsynligvis have det bedre med at sikre et billån alene ved at shoppe rundt og sammenligne lånevilkår. Der er flere typer långivere at overveje:

• Kreditforeninger. Som almennyttige organisationer, kreditforeninger har ofte bedre renter og mindre strenge låner krav.
• Banker. Hvis du har et forhold til en lokal bank, er du mere tilbøjelig til at kvalificere dig til et lån der end hos en anden långiver.
• Online långivere. Mange online långivere har specialiseret sig i billån til mennesker med mindre end perfekt kredit.
• Køb her, betal her forhandlere. Hvis du kæmper for at få godkendt et lån andre steder, kan en "køb her, betal her" -forhandler være villig til at arbejde sammen med dig. Forvent dog højere renter på denne type lån, end du ville finde fra andre långivere.

5. Bed en medunderskriver om at ansøge sammen med dig

Du kan øge dine chancer for at få et lån ved at tilføje en medunderskriver til din ansøgning. Du kan bede en forælder, slægtning eller ven om at underskrive dit billån. Hvis de har god kredit og en pålidelig indkomst, bør du kvalificere dig til et lån med en lavere rente, end du ville finde på egen hånd. Husk dog, at du vil sætte dem og deres kreditresultater i fare, hvis du ikke er i stand til at foretage betalingerne.

Tilbagebetaling, refinansiering af dit billån

Hvis en långiver godkender dig til et lån på trods af en dårlig kreditværdighed, skal du prøve at komme med en tilbagebetalingsplan for at minimere renteudgifterne. Ved at foretage ekstra betalinger kan du reducere, hvor meget der påløber renter, spare penge og betale din gæld hurtigere. Efterhånden som din kredit score forbedres, kan du også overveje refinansiering af dit billån at få en lavere rente.