Sådan køber du investeringsforeninger online

Engang, tilbage i den analoge tidsalder, kunne investorer kun købe og sælge investeringsforeninger gennem finansielle fagfolk: mæglere, pengeforvaltere og finansielle planlæggere. Men online investeringsplatforme har gjort tradere til os alle, og i dag kan alle med en computer, en tablet eller endda en smartphone købe investeringsforeninger. Alt du skal gøre er at vide, hvor du kan købe dem, hvilken form for fond du vil have, og hvilken slags gebyrer, salgsomkostninger og udgifter du kan støde på.

Selvfølgelig, hvis du har en pensionsorienteret konto, f.eks. En 401 (k) plan eller en selvstyret IRA, tillader kontohaveren eller planadministratoren sandsynligvis direkte handel med investeringsforeninger via sit websted (dog med 401 (k) s, du er begrænset til dem, der specifikt tilbydes af planen og normalt til et foreskrevet antal handler, du kan foretage om året eller kvarter). I forbindelse med denne artikel antager vi, at du ønsker at købe på egen hånd, enten for en almindelig skattepligtig konto eller en skatteudskudt konto.

Hvor kan man købe investeringsforeninger online

Selvom der findes et utal af forskellige investeringswebsteder-cum-handelsplatforme, er der tre grundlæggende måder at købe investeringsforeninger online.

Investeringsselskaber

Den mest oplagte mulighed er at købe investeringsforeninger direkte gennem de investeringsselskaber, der tilbyder og forvalter dem. Gensidige selskaber spænder fra børsnoterede giganter som T. Rowe Price til private boutique -firmaer som American Century eller Dodge & Cox. Hvert firma tilbyder mindst et par forskellige fonde, fra passive indeksfonde til aktivt forvaltet egenkapital midler til obligationer med høj rente, designet til at appellere til forskellige investorer og forskellige investeringer mål.

En vigtig fordel ved at købe direkte fra investeringsforeninger: ingen salgsprovisioner eller mæglergebyrer. Mere af din investeringsdollar går til fonden og giver dig ret til at arbejde for dig. Den vigtigste ulempe: Dine investeringsmuligheder er begrænset til selskabets familie af fonde.

Investment-Cum-Financial Services-virksomheder

Hvis du ikke ønsker at være begrænset til en fondsfamilie, giver nogle investeringsselskaber dig mulighed for at bruge en intern konto til køb og salg af investeringsforeninger og børshandlede fonde (ETF'er), der tilbydes af andre virksomheder. Vanguard Group og Fidelity Investments er to af de mest kendte af denne race af fondsforvaltere der har forvandlet sig til fuldgyldige finansielle servicevirksomheder og øget deres egne midler med konkurrenternes Produkter. Fangsten: Disse virksomheder vil naturligvis skubbe deres proprietære midler, så du kan pådrage dig yderligere transaktionsgebyrer eller betale provision, hvis du går "uden for familien".

Mæglervirksomheder

Endnu en mulighed er at åbne en online -konto hos en mægler. Det vil sandsynligvis være det dyreste kursus: Typisk opkræver disse typer konti et transaktionsgebyr/provision for hver handel, og de kan også opkræve andre kontoopsætnings- eller vedligeholdelsesgebyrer. De vil dog give det største univers af investeringsforeninger at vælge imellem.

Det er ret simpelt at finde en konto med relativt lave gebyrer, især hvis du kæmmer med rabatmægler. Blandt de hotteste (og billigste) er udelukkende onlinevirksomheder, som f.eks E*HANDEL og Bedring. Med lidt overhead og stort set automatiserede tjenester, deres driftsomkostninger reduceres betydeligt, og det fremgår af deres gebyrer til forbrugerne.

Men tæl ikke mursten-og-mørtel mæglerne ud. Noterer sig e-mæglernes succes, især med tredive investorer, som mange ældre kan lide TD Ameritrade, Charles Schwabog Merrill Lynch (via dens Merrill Edge) har lanceret deres egne digitale platforme. Og ofte frafalder eller diskonteres gebyrer og minimumskonti for kunder, der fører online-online-konti, undgår papirerklæringer og rådgivningstjenester. (Selvfølgelig kan det at have et menneske at tale med være et tiltrækkende træk ved en mægler med fuld service.)

Oprettelse af en online investeringsforeningskonto

Når du har besluttet dig for den finansielle institution og handelsplatform for din konto, skal du oprette den konto - hvilket du naturligvis kan gøre online. De fleste virksomheder gør det ret let - bare log ind på virksomhedens websted og klik på et link, der normalt er mærket "Åbn en konto", "Lad os komme i gang" eller noget lignende. Du vil besvare de samme spørgsmål, der er nødvendige for at åbne enhver mæglerkonto: personlige oplysninger, kontotype (individuel eller fælles, IRA eller afgiftspligtig osv.).

Du skal muligvis også angive, om du ønsker, at noget fondsudbytte indsættes på din konto eller automatisk geninvesteres tilbage i fonden. Og du bliver nødt til at oplyse bankkontooplysninger for at overføre kontanterne til din initial investering - og, hvis du angiver det, bruges som kilde til køb af yderligere investeringsforeninger hver måned. Mange virksomheder reducerer mandatbeløbet for at åbne en konto, hvis du opretter et af disse automatiske investeringsprogrammer.

Ansøgning online tager normalt 10 til 20 minutter. Det tager normalt en til tre dage at behandle ansøgningen og få din konto finansieret.

Udførelse af en Online Mutual Fund Trade

Når din konto er aktiv, er det let at købe og sælge investeringsforeninger. Selvom hvert websted er lidt anderledes, fungerer de alle i det væsentlige på samme måde. Angiv ticker -symbolet på den fond, du vil købe, og det beløb, du vil investere - i modsætning til aktier, kræver investeringsforeninger, at du investerer et fast beløb i dollar frem for at købe et bestemt antal aktier. Derudover kan du blive spurgt, hvordan du vil have udbytteuddelinger håndteret (hvis du ikke konfigurerede dette, når du ansøgte): enten ved at bruge dem til at købe yderligere aktier i fonden, eller få dem indsat på din investeringskonto som kontanter.

Når du har udfyldt handelsanmodningen, forbliver din handel afventende, indtil fondens daglige aktieværdi er beregnet ved handelsdagens slutning. De fleste investeringsforeninger rapporterer deres indre værdi (NAV) inden kl. ET. Når NAV er rapporteret, ved du, hvor mange aktier du rent faktisk har købt.

Det tager mellem en og tre hverdage, før din handel "afregnes", hvilket betyder, at den officielle finansielle transaktion ikke er gennemført med det samme. SEC kræver, at den ikke er længere end to hverdage. Investeringsselskaber og mæglerwebsteder sender oplysninger om tidsrammen for investeringsforeninger.

Valg af en investeringsfond online

Når du har mestret mekanikken, begynder det virkelige arbejde: at bestemme hvilken slags investeringsforening passer bedst til dine investeringsbehov. Overvej først din risikotolerance. Typisk investeringer, der giver mulighed for store gevinster, f.eks. Investeringsforeninger med højt afkast og det meste aktieinvesteringer har også en større risiko end investeringer, der tilbyder mere beskedne vender tilbage. Hvis du har en lavrisikotolerance, skal du undgå investeringsforeninger, der investerer i meget volatile værdipapirer eller anvende aggressive investeringsstrategier, der søger at slå markedet.

Bestem derefter, hvad du forsøger at opnå med denne investering. Hvis du vil have noget, der genererer konsekvent indkomst hvert år, skal du vælge en investeringsforening, der betaler udbytte eller en obligationsfond. Hvis du vil minimere kortsigtet skattemæssige konsekvenser af din investering, skal du vælge en fond, der laver meget få årlige udlodninger, ikke betaler udbytte og fokuserer på langsigtet vækst. Hvis dit overordnede mål er at skabe rigdom hurtigt, selvom det betyder øget risiko, skal du kigge på obligationer med høj rente eller aktiefonde.

Hvis du vælger en en aktivt forvaltet fond, i modsætning til en passivt forvaltet indekseret fond, skal du undersøge track record af din valgte fonds forvalter. Succesen med aktivt forvaltede fonde afhænger af fondens erfaring, dygtighed og instinkt manager, så det historiske afkast, der genereres af andre fonde under deres varetægt, er en god indikation af deres dygtighed.

Gensidige fondsudgiftsforhold

Ved gennemgang af investeringsforeninger skal du være opmærksom på de gebyrer og udgifter, du sandsynligvis vil pådrage. I nogle tilfælde kan omkostningerne forbundet med en given investeringsforening gøre afkastet betydeligt mindre imponerende.

Den ene omkostning, som alle investeringsforeninger bærer, kaldes en udgiftsforhold. Dette er simpelthen en procentdel af værdien af ​​din investering, generelt mellem 0,1% og 3%, investeringsfonden opkræver hvert år for at afholde sine administrative og driftsomkostninger. Aktivt forvaltede fonde har typisk højere omkostningsforhold end deres passivt administrerede modparter, fordi deres øgede handelsaktivitet genererer mere papirarbejde og kræver flere arbejdstimer.

Hvis den fond, du vælger, har et særligt højt omkostningsforhold, skal du sørge for, at der ikke tilbydes en billigere fond andre steder med de samme mål og en lignende portefølje. Især for indekserede fonde, søg den billigste: Da de er designet til simpelthen at investere i alle værdipapirerne i et givet indeks, er der lille forskel mellem fonde, der sporer det samme indeks.

Gensidige salgsgebyrer

Ud over den årlige omkostningsgebyr pålægger mange investeringsforeninger salgsgebyrer, kendt som belastninger. Angivet af fondsledelsen er en belastning i det væsentlige et gebyr, der betales til mægleren, økonomisk planlægger eller investeringsrådgiver, der solgte dig fonden (dette adskiller sig fra salgskommissionen eller transaktionsgebyret, som mægleren selv kan opkræve dig - forvirrende, ved vi). Belastningsgebyrer kan opkræves på investeringstidspunktet (en front-end-belastning) eller ved indløsning (en back-end-belastning eller udskudt salgsgebyr). Nogle midler annonceres som midler uden belastning. Vær dog opmærksom på, at de stadig kan opkræve en række andre gebyrer, der gør dem lige så dyre.

Læs omhyggeligt betingelserne for din valgte fond for at se, om den opkræver indløsnings-, købs- eller byttegebyrer til aktionærer, der ønsker at ændre deres oprindelige investering ved at sælge aktier, købe yderligere aktier eller flytte til en anden fond, der tilbydes af samme firma. Mange midler gør det, især hvis du foretager en ændring med 60 eller 90 dage efter dit første køb.

Andre fælles udgifter inkluderer gebyrer på 12b-1 til dækning af omkostninger til marketing, reklame og distribution af fonden og dens litteratur.

Mange fonde tilbyder tre aktieklasser, såsom A, B og C, der bærer forskellige former for udgifter til at imødekomme forskellige investeringsstrategier. For eksempel bærer klasse A-aktier typisk et front-end-belastningsgebyr, men har lavere omkostningsforhold og 12b-1-gebyrer end B og C -aktier, hvilket gør dem bedre egnet til nogen, der ønsker at foretage en enkelt investering og holde den længe periode.

Bundlinjen

Handel med investeringsforeninger online er en forholdsvis ny mulighed for investorer. Men når man vælger et firma at investere med, er kriterierne temmelig traditionelle: Hvor velrenommeret er dette firma? Hvilken slags tjenester, faciliteter og produkter leverer de? Hvor let er de og deres handelsplatform at håndtere? Og når det kommer til at vælge en investeringsforening, er de grundlæggende spørgsmål at stille - hvordan formålet passer til dit investeringsmål, det risikoniveau, det udgør i forhold til din tolerance, og størrelsen af ​​dets gebyrer-forbliver evig.