Medicaid og plejehjem: En hurtig guide til reglerne

Medicaid blev oprettet i 1965 som et socialt sundhedsprogram for at hjælpe mennesker med lave indkomster med at modtage lægehjælp.Mange ældre er afhængige af, at Medicaid betaler for langtidsplejehjem.

”De fleste mennesker betaler af egen lomme for langtidspleje, indtil de bliver berettiget til Medicaid. Mens Medicare er et berettigelsesprogram, er Medicaid en form for velfærd - eller i hvert fald sådan begyndte det. Så for at være berettiget skal du blive 'fattig' under programmets retningslinjer, «siger Laura M. Krohn, en advokat, der er baseret i Rhode Island.

Lad os se på, hvordan økonomien fungerer, og hvordan Medicaid kan bruges til at betale for et plejehjem.

Medicare vs. Medicaid -roller i plejehjemspleje

Medicare dækker plejehjemspleje - op til et punkt. Hvis du bliver sendt til en dygtige sygeplejefaciliteter for pleje efter et tre-dages hospitalsindlæggelse på patienten, betaler Medicare de fulde omkostninger i de første 20 dage. I de næste 100 dage dækker Medicare de fleste gebyrer, men patienter skal betale $ 176,00 pr. Dag (i 2020), medmindre de har en supplerende forsikring.

Disse regler gælder for traditionel Medicare. Folk på Medicare Advantage planer har sandsynligvis forskellige fordele  

Kvalificering til Medicaid

I alle stater er Medicaid tilgængeligt for personer og familier med lav indkomst, gravide, handicappede og ældre. Medicaid -programmer varierer fra stat til stat og Affordable Care Act (ACA) tillader stater at levere Medicaid til voksne (under 65 år) uden mindre børn eller handicap.

Indkomststandarder er normalt baseret på Føderalt fattigdomsniveau. Hver stat har sine egne retningslinjer og kvalifikationskrav. For eksempel i staten New York er der en indkomstgrænse på $ 15.750 (i 2020) for enkeltpersoner, men i Mississippi er grænsen meget lavere - $ 4.000. 

Hvordan dine aktiver påvirker berettigelse

Udover indkomst tælles dine aktiver med til at opfylde kvalifikationskravene. Tællbare aktiver omfatter saldo på op- og opsparingskonti, cd'er, aktier og obligationer.

I de fleste stater kan du beholde op til $ 2.000 som individ og $ 3.000 for et ægtepar uden for dine talbare aktiver. Disse beløb kan dog variere afhængigt af den tilstand, du bor i.

Dit hjem, din bil, personlige ejendele eller din opsparing til begravelsesudgifter forbliver uden for tællbare aktiver. Hvis du kan bevise, at andre aktiver ikke er tilgængelige (fordi de er i en uigenkaldelig tillid, for eksempel), også de er undtaget. Et hus skal være et hovedbolig og tæller ikke så længe plejehjemsbeboeren eller deres ægtefælle bor der eller agter at vende tilbage dertil. 

Når han er berettiget til Medicaid, skal hele ansøgerens indkomst bruges til at betale for plejehjemmet, hvor ansøgeren bor. Du kan dog få lov til at beholde en månedlig "godtgørelse" og et fradrag for medicinske behov, såsom private sundhedsforsikringer. Tilskudsmængden varierer afhængigt af din boligordning, type sygeplejefacilitet og statslige regler. Hvis du er gift, kan der blive taget hensyn til ægtefællen, der stadig bor i hjemmet.

Regler for støtteberettigelse og aktivoverførsel

Tidligere for at undgå at overskride Medicaids indkomstgrænser ville nogle familier overføre en patients aktiver til navnet på andre pårørende, f.eks. Børnene. Deficit Reduction Act fra 2005 gjorde sådanne manøvrer meget sværere at gøre. Når du nu ansøger om Medicaid, er der et femårigt "tilbageblik" på alle aktivoverførsler. Hvis Medicaid finder penge overført inden for de sidste fem år, pålægges en strafperiode, der forsinker begyndelsen af ​​Medicaid -dækning.

Medicaid beregner straffen ved at dividere det overførte beløb med, hvad Medicaid bestemmer er den gennemsnitlige pris på plejehjemspleje i din stat.

Antag for eksempel, at Medicaid bestemmer, at din stats gennemsnitlige plejehjem koster $ 6.000 pr. Måned, og du havde overført aktiver til en værdi af $ 120.000. Du vil ikke være berettiget til Medicaid -assistance, før du betaler udgifterne til plejehjemmet i 20 måneder ($ 120.000 ÷ $ 6.000 = 20). Der er ingen grænser for antallet af måneder, som en person kan erklæres uberettiget for. Strafferammen begynder den dag, patienten kommer ind på et plejehjem.

Ikke alle overførsler tælles med i tilbagebliksperioden. Ordninger, der er tilladt, omfatter overførsler til:

• Ansøgerens ægtefælle
• Et barn under 21 år
• Et barn, der er permanent handicappet eller blind
• Et voksen barn, der har boet i hjemmet og sørget for pleje til patienten i mindst to år før ansøgningen om Medicaid
• En søskende med en egenkapitalandel i huset, der også har boet der i mindst et år, før patienten ansøgte om Medicaid

Når en stat kan inddrive fordele

Efter at Medicaid -modtageren dør, kan staten forsøge at inddrive de fordele, den har udbetalt. Hjemmet er normalt det eneste store krav, der kan gøres gældende. I øjeblikket kan staten kun lægge pant i det (eller et andet aktiv), hvis det er en del af afdødes skifte ejendom. Hvis aktivet ejes i fællesskab med en ægtefælle eller i en livsejendom eller tillid, så kan den slippe for genopretning. 

I de fleste stater kan regeringen lægge pant i hjemmet efter begge ægtefællers død, medmindre et afhængigt barn bor på ejendommen.

Bundlinjen

Afhængig af Medicaid som din plejeforsikring kan være risikabelt, hvis du har en betydelig ejendom. Og selvom du ikke gør det, opfylder det muligvis ikke alle dine behov. Men hvis du forventer at ville kvalificere dig, skal du gennemgå din økonomiske situation hurtigst muligt og få en ældste- eller seniorplejeadvokat indstillet op dine sager på en måde, der giver dig de penge, du har brug for nu, samtidig med at dine aktiver ikke er berettigede til at tælle imod dig i fremtid.

Glem ikke, at aktivoverførsler skal være på plads mindst fem år før din ansøgning for at undgå Medicaids tilbagebliksperiode. Alligevel planlægger du at have nok aktiver til at betale en facilitet privat eller gennem privat langtidsplejeforsikring, i det mindste i de første seks måneder til et år.