Hvad er eksempler på moralsk fare i erhvervslivet?

Moral fare er en situation, hvor den ene part deltager i risikabel adfærd eller undlader at handle i god tro, fordi den ved, at den anden part bærer de økonomiske konsekvenser af deres adfærd. Når som helst to parter indgår en aftale med hinanden, moralsk fare kan forekomme.

Forståelse af moralsk fare

En chauffør, der er i besiddelse af en bilforsikring, kan udvise mindre omhu, mens han betjener sit køretøj, end en person uden bilforsikring. Chaufføren med en bilforsikring ved, at forsikringsselskabet betaler størstedelen af ​​de deraf følgende økonomiske omkostninger, hvis de kommer ud for en ulykke.

Når en person ikke behøver at lide de fulde økonomiske konsekvenser af en risiko, kan der opstå moralsk fare. I erhvervslivet kan der opstå moralsk fare, når regeringer træffer beslutningen om at redde store virksomheder. Moralfare er også mere tilbøjelig til at opstå, når der er visse metoder til sælgers kompensation.

Moralfare og den store recession

I slutningen af ​​2000'erne var mange gigantiske amerikanske virksomheder på nippet til at kollapse som følge af mange års risikofyldte investeringer, regnskabsmæssige fejl og ineffektive operationer. Disse selskaber, såsom Bear Stearns, American International Group (AIG), General Motors og Chrysler, beskæftigede tusindvis af arbejdere og bidrog med milliarder af dollars til landets økonomi. Denne periode kaldes nu Den store recession, og USA befandt sig i en dyb global recession.

Mens mange ledere i disse virksomheder bebrejdede økonomiens dårlige tilstand for de økonomiske problemer, deres virksomheder oplevede, i i virkeligheden afslørede den større økonomiske recession simpelthen den risikable adfærd, som de havde deltaget i i mange, mange år før starten på recession.

I sidste ende betragtede den amerikanske regering disse virksomheder for stor til at fejle og kom dem til undsætning i form af en redning. Denne redning kostede skatteyderne hundredvis af milliarder af dollars; den amerikanske regerings begrundelse var, at at tillade virksomheder at fejle, der var så afgørende for status quo landets økonomi kan true med at presse USA ind i en dybere økonomisk depression, som det i sidste ende måske ikke gør gendanne.

Disse redninger - udført på skatteydernes regning - udgjorde en enorm moralsk faresituation; regeringens vilje til at redde deres virksomheder sendte en besked til ledere i store virksomheder om, at eventuelle økonomiske omkostninger fra at deltage i overdrevent risikofyldte forretningsaktiviteter (for at øge deres overskud) ville blive båret af en anden end dem selv.

Det Dodd-Frank Act fra 2010 forsøgt at afbøde sandsynligheden for en anden moralsk faresituation, der involverer disse "for store til at fejle" virksomheder. Loven tvang disse virksomheder til på forhånd at lave specifikke planer for, hvordan de skulle gå videre, hvis de kom i økonomiske problemer igen. Loven foreskrev også, at disse virksomheder ikke ville blive reddet ud for skatteydernes regning igen i fremtiden.

Moralfare i sælgers kompensation

Kompensationsmetoden for, hvordan nogle sælgere bliver betalt, repræsenterer en anden situation, hvor der er større sandsynlighed for moralsk fare. Når en virksomhedsejer betaler en sælger en fast løn - ikke baseret på deres præstationer eller salgstal - kan denne sælger have et incitament til at fremlægge mindre indsats, holde længere pauser og generelt have mindre motivation til at øge deres salgstal, end hvis deres kompensation var knyttet til deres salg tal.

I dette scenario kan det siges, at sælgeren handler i ond tro, hvis de ikke udfører det job, de blev ansat til at udføre efter bedste evne. Sælgeren kender imidlertid konsekvenserne af denne beslutning (potentielt lavere indtægter) bæres af virksomhedens ledelse eller virksomhedsejeren, mens deres individuelle kompensation ikke påvirkes.

Af denne grund vælger de fleste virksomheder kun at betale et mindre, grundløn løn til deres salgsstyrke, hvor størstedelen af ​​deres kompensation kommer fra provisioner og bonusser, der er direkte knyttet til deres salgstal. Denne kompensationsstil kan give sælgere et større incitament til at arbejde hårdere, fordi de vil bære omkostningerne ved eventuelle savnede salgsmuligheder i form af lavere lønsedler.

Moralfare i forsikring

Moralfare er ofte forbundet med forsikringsbranchen. Forsikringsselskaber frygter, at enkeltpersoner kan deltage i mere risikabel adfærd, fordi de ikke er bekymrede for omkostninger forbundet med skader, der kan opstå som følge af den risikable adfærd, da omkostningerne dækkes af forsikringen Selskab.

For eksempel kan en bilist køre hurtigere velvidende, at skaden på deres bil dækkes af forsikringsselskabet, hvis de kommer ud for en ulykke. På samme måde kan en husejer, der ryger i sengen, være mindre bekymret, hvis der opstår brand, der forårsager skader, fordi de har husejereforsikring, der inkluderer branddækning, der ville dække omkostningerne.

Moral fare er et problem for forsikringsselskaber, fordi de forsikrede kunders afslappede holdning normalt resulterer i, at forsikringsselskaber skal betale flere forsikringskrav.

Ofte stillede spørgsmål om moralske farer

Hvorfor er moralfare et økonomisk problem?

Moralfare er et økonomisk problem, fordi det fører til en ineffektiv allokering af ressourcer. Det gør det, fordi den ene part skaber en større omkostning på en anden part, hvilket ville resultere i betydeligt høje omkostninger for en økonomi, hvis den gøres i makroskala.

Hvad er problemet med moralsk fare?

Problemet med moralsk fare er, når den ene part i en handel eller transaktion er mere tryg ved at tage risici, hvad enten det er fysisk eller økonomisk, fordi de ved, at de ikke vil være ansvarlige for eventuelle negative konsekvenser, men snarere den part, der ikke tager risici.

Hvorfor kaldes det moralsk fare?

Det kaldes "moralsk fare", fordi moral spiller ind ved at bestemme parternes rigtige og forkerte adfærd i en transaktion, der kan føre til eller forhindre en fare, hvorved den part, der ikke deltager i adfærden, muligvis vil lide konsekvenser.

Hvorfor er det vigtigt for en virksomhed at forudse moralsk fare?

Moralfare er en økonomisk omkostning, så det er vigtigt for virksomhederne at forudse disse omkostninger. Det ses bedst gennem forsikringsbranchen, hvorved forsikringsselskaber skal være opmærksom på, at adfærden hos enkeltpersoner vil sandsynligvis være mere risikable, hvis de er forsikret, så sandsynligheden for ulykker og udbetaling af skader stiger. De bliver nødt til at inddrage moralsk fare i deres overordnede finansielle plan og forudse indtægter, omkostninger og overskud.