Definition af årligt udbytte (forsikring)

Hvad er et årligt udbytte (forsikring)?

I forsikringsbranchen er et årligt udbytte en årlig betaling, der udbetales af et forsikringsselskab til dets forsikringstagere. Årlige udbytter distribueres oftest i forbindelse med permanent livsforsikring og langsigtede invalideforsikringer.

Forsikringsselskaber kan betale deres kunder et årligt udbytte, når selskabets indtægter, investeringsafkast, driftsomkostninger, erstatningserfaring (betalte fordringer) og gældende renter i et givet år er bedre end forventet. Udbyttebeløb kan ændre sig fra år til år og er ikke garanteret. Udbytte er mest almindeligt blandt gensidige forsikringsselskaber, som børsnoterede forsikringsselskaber ofte betaler udbytte til deres aktionærer i stedet for forsikringstagere.

Forståelse af årlige udbytter i forsikring

Årlige udbytteberegninger er baseret på de enkelte forsikringspolicer garanteret kontantværdi, policens årlige præmiebeløb, virksomhedens faktiske dødelighed og omkostninger, og udbytte skalaen rente. Forsikringsselskaber skal sørge for, at de tjener nok i præmier hvert år til at dække deres udgifter, reserver og uforudsete, men de kan vælge at dele et overskud med deres kunder.

Forsikringstagere skal også nøje overveje kreditvurdering af forsikringsselskabet selv og bedøm selv, hvor bæredygtigt udbytte kan være, fremadrettet. De fleste forsikringsselskaber er vurderet A eller bedre af større kreditbureauer, men dem under en A -rating kan berettige en nærmere undersøgelse for at afgøre, om forsikringen er tilstrækkelig eller ej.

Hvordan politisk udbytte betales

Årligt udbytte kan tages i flere former, hvor forsikringstageren kan vælge eller ændre, hvordan de modtages. Kontantbetalinger fungerer på samme måde som udbyttebetalinger fra aktier til aktionærer, hvor de hvert år modtager en check på størrelsen af ​​det skyldige udbytte.

Forsikringsudbyttet kan dog også anvendes til at hjælpe med at betale for forsikringstagerens årlige præmier for at reducere kundens omkostninger ved at bære forsikringen. De kan også anvendes til at øge forsikringens værdi ved køb af ekstra forsikring, kendt som betalte tilføjelser (PUA). PUA'er øger politikens dødsydelse såvel som dens livsgode ved at øge politikkens kontante værdi. Hvis den forsikrede har et lån optaget mod værdien af ​​forsikringen, kan udbyttet i stedet bruges til tilbagebetaling af politisk lån. Hvis udbyttet er stort nok, kan det fortsat dække omkostningerne ved et politisk lån på ubestemt tid.

Årligt udbytte og hel livsforsikring

Mange hele livsforsikring politikker giver udbytte. På mange måder ligner disse udbytter traditionelle investeringsudbytter, der repræsenterer en andel af et offentligt selskabs overskud. Udbyttebeløbet afhænger ofte også af det beløb, der er indbetalt til politikken.

For eksempel vil en forsikring til en værdi af $ 50.000, der tilbyder et udbytte på 3%, betale en forsikringstager $ 1.500 for året. Hvis en forsikringstager bidrager med yderligere $ 2.000 i værdi i løbet af det efterfølgende år, modtager de $ 60 mere for i alt $ 1.560 næste år. Disse beløb kan stige over tid til tilstrækkelige niveauer til at opveje nogle omkostninger forbundet med præmiebetalinger.

Hele livsforsikringsudbytte kan være garanteret eller ikke-garanteret, afhængigt af de politiske vilkår. Dette er kun en grund til, at det er meget vigtigt at læse detaljerne i en plan omhyggeligt, før du køber en politik. Ofte har politikker, der giver garanteret udbytte, højere præmier for at kompensere for den ekstra risiko. Dem, der tilbyder ikke-garanteret udbytte, kan have lavere præmier, men der kan heller ikke være nogen præmier i et givet år.

Andre former for forsikring kan også betale udbytte til forsikringstagere, herunder universelt liv (UL) og visse typer langtidshandicap forsikring (LDI).