Beste Hypothekenbanken für schlechte Kredite des Jahres 2021

Vollständige Bio

Sarah Li Cain verfügt über mehr als 7 Jahre Erfahrung als Autorin, Expertin für persönliche Finanzen, Autorin und Rednerin. Sie ist Kandidatin für die Bezeichnung Accredited Financial Counselor und Expertin für Bankgeschäfte, Privatkredite, Immobilien und Versicherungen. Sarah erwarb ihren Bachelor in englischer Literatur und Pädagogik mit Nebenfach Visual Arts an der York University. Sie ist die Gründerin von Beyond the Dollar, einem Podcast, der darauf abzielt, das Gespräch über persönliche Finanzen und Geldthemen zu normalisieren.

Endgültiges Urteil

Um den besten Hypothekenanbieter für schlechte Kredite auszuwählen, müssen Sie sich ansehen, was in Ihrer Nähe verfügbar ist, nach der Art des Darlehens, nach dem Sie suchen, und die Preise vergleichen. Kreditgeber wie Better.com bieten Funktionen wie Ratengarantien, während andere wie Navy Federal Antragstellern ermöglichen, den Zinssatz wieder zu sperren, wenn ein niedrigerer Preis verfügbar wird.

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Insgesamt bietet New American Funding neben wettbewerbsfähigen Raten die beste Auswahl an Hypothekenarten. Darüber hinaus verwendet der Kreditgeber auch manuelles Underwriting, was denjenigen mit niedrigeren Bewertungen oder nicht traditionellen Kreditquellen hilft, ihre Chancen auf eine Genehmigung zu erhöhen.

Vergleichen Sie die besten Hypothekenbanken für schlechte Kredite

Unternehmen	Mindest-Anzahlung	Mindestkredit-Score	Bewerbungsprozess	Anzahl der verfügbaren Staaten
Neue amerikanische Finanzierung Bestes Gesamtergebnis	3%	620	Teilweise online	Bundesweit
Wells Fargo Beste traditionelle Bank	3%	620	Teilweise online oder persönlich	Bundesweit
SoFi Beste Online-Option	5%	620	Komplett online	45 Staaten und Washington, D.C.
PNC-Bank Am besten für FHA-Hypotheken	3.5%	580	Teilweise online	Bundesweit
Marinebundesamt Am besten für VA-Hypotheken	5%	620	Teilweise online	Bundesweit
Better.com Am besten für 15-jährige Hypotheken	3%	620	Komplett online	46 Staaten und Washington, D.C.
CitiHypothek Am besten für 30-jährige Hypotheken	3%	620	Teilweise online oder persönlich	Bundesweit
Raketenhypothek Am besten für Cosigner	3%	580	Komplett online	Bundesweit

Leitfaden zur Auswahl des besten Hypothekengebers für schlechte Kredite

Sollten Sie eine Hypothek mit schlechter Bonität aufnehmen?

Der Kauf eines Hauses mit schlechter Bonität kann bedeuten, dass Sie mehr Zinsen zahlen. Selbst wenn Sie mit staatlich abgesicherten Hypotheken günstigere Zinssätze erzielen, müssen Sie möglicherweise eine Hypothekenversicherung bezahlen und zusätzliche Abschlussgebühren, was die Gesamtkosten Ihrer Hypothek in die Höhe treibt.

Selbst mit diesen zusätzlichen Kosten ist es möglich, wettbewerbsfähige Preise und eine erschwingliche Hypothek zu finden. Der Schlüssel dazu ist, bei mehreren Kreditgebern einzukaufen, um zu sehen, wofür Sie sich qualifizieren können. Suchen Sie außerdem nach Kreditgebern, die für die Bereitstellung staatlich unterstützter Kredite zugelassen sind, und erkunden Sie alle möglichen Optionen.

Verbessern Sie Ihre Chancen, sich für einen guten Hypothekenzins zu qualifizieren

Kreditnehmer mit niedriger Kreditwürdigkeit können sich dennoch für bessere Hypothekenzinsen qualifizieren. Hier sind einige Möglichkeiten, wie Sie Ihre Chancen dafür erhöhen können:

Nehmen Sie eine staatlich gesicherte Hypothek auf: Diese Wohnungsbaudarlehen bieten in der Regel niedrigere Zinsen, da sie von staatlichen Stellen garantiert werden. Da sie qualifizierten Kreditnehmern dabei helfen sollen, ihren Weg zum Eigenheim zu beschleunigen, gelten auch weniger strenge Anforderungen.
Erhöhen Sie Ihre Kreditwürdigkeit: Eine der besten Möglichkeiten, um Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen, ist die Überprüfung Ihres Kreditbericht um sicherzustellen, dass es keine falschen Bemerkungen dazu gibt. Wenn ja, können Sie dies mit Ihrem Gläubiger bestreiten. Wenn Sie schon dabei sind, prüfen Sie, ob Sie mit Ihren Gläubigern darüber sprechen können, verspätete Zahlungen aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen. Dies funktioniert normalerweise, wenn Sie seit einiger Zeit pünktliche Zahlungen leisten. Andere Schritte, die Sie unternehmen müssen, sind weiterhin pünktliche Zahlungen zu leisten und alle positiven Zahlungen (auch Miete und Nebenkosten) in Ihrer Kreditauskunft aufzunehmen.
Senken Sie Ihren DTI: Je niedriger Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie sich für einen Kredit qualifizieren. Dies liegt daran, dass Kreditgeber dies verwenden, um abzuschätzen, ob Sie Ihren Schuldenverpflichtungen bequem nachkommen können. Sie müssen es unter 43% haben, wenn man bedenkt, dass sogar FHA-Darlehen diese Anforderung haben. Um Ihren DTI zu senken, arbeiten Sie daran, Ihre aktuellen Schulden zu begleichen oder Ihr monatliches Einkommen zu erhöhen.
Erhöhen Sie Ihren Anzahlungsbetrag: Staatlich besicherte Hypotheken erfordern in der Regel keine bis geringen Anzahlungen, aber das ist nicht immer der Fall. Wenn Sie eine besonders niedrige Punktzahl haben – sagen wir, unter 580 – müssen Sie möglicherweise einen höheren Prozentsatz angeben. Sprechen Sie bei herkömmlichen Krediten mit Ihrem Kreditgeber, ob Sie einen wettbewerbsfähigeren Zinssatz erhalten, wenn Sie eine größere Anzahlung haben.

Wählen Sie einen Hypothekendarlehensgeber für schlechte Kredite

Bei der Auswahl eines Hypothekengebers werden Kreditnehmer mit schlechter Bonität am besten einkaufen gehen. Hier sind einige Faktoren zu berücksichtigen:

Originierungsgebühren: Kreditgeber können versuchen, Kreditnehmer zu locken, indem sie niedrige oder keine Ausgabe- (oder Antrags-) Gebühren bewerben. Kreditgeber können diese Gebühren jedoch beispielsweise durch höhere Zinsen ausgleichen.
Manuelles Underwriting: Kreditgeber, die sich auf Hypotheken für Kreditnehmer mit schlechter Bonität spezialisiert haben, neigen dazu, andere Faktoren wie die Beschäftigungshistorie zu berücksichtigen oder Ihre Unterlagen manuell zu überprüfen. Fragen Sie beim Einkaufen den Kreditgeber, wie er Antragsteller auf ihre Kreditwürdigkeit überprüft.
Preise vergleichen: Obwohl die Zinssätze für diejenigen mit schlechter Kreditwürdigkeit möglicherweise nicht so wettbewerbsfähig sind wie für diejenigen mit hervorragenden Ergebnissen, gibt es einige Angebote. Wenn Sie Angebote von mehreren Kreditgebern überprüfen, vergleichen Sie die effektiven Jahreszinsen, da dieser Satz sowohl den Zinssatz als auch die Gebühren des Kreditgebers berücksichtigt.
Unterstützung bei der Anzahlung: Einige Kreditgeber bieten Programme wie die Unterstützung bei der Anzahlung an, bei denen Kreditnehmer staatliche und lokale Programme in Anspruch nehmen können.

Leitfaden zu Hypothekenzinsen für schlechte Kredite

Was ist ein Hypothekenzins?

EIN Hypothekenzinsen, auch Zinsen genannt, berechnet ein Kreditgeber einem Kreditnehmer für die Aufnahme eines Wohnungsbaudarlehens. Dieser Zinssatz kann entweder fest oder variabel sein. Ein fester Zinssatz bedeutet, dass der Hypothekenzins während der gesamten Kreditlaufzeit konstant bleibt. Ein variabler Zinssatz wird während der Laufzeit basierend auf einem Referenzzinssatz schwanken. Kreditgeber bewerten diesen Zinssatz in der Regel zu einem vorbestimmten Zeitraum, der in Ihrem Kreditdokument angegeben ist.

Der Hypothekenzins ist ein wichtiger Aspekt für Hauskäufer beim Vergleich von Wohnungsbaudarlehen, da er beeinflusst, wie viel sie zahlen werden, sowohl in Bezug auf die monatlichen Zahlungen als auch auf die Höhe der Zinsen über die Laufzeit des Hypothek.

Wie werden Hypothekenzinsen festgelegt?

Die Hypothekenzinsen werden auf der Grundlage der wirtschaftlichen Rahmenbedingungen und individueller Faktoren bestimmt. Kreditgeber betrachten Faktoren wie den Leitzins, um ihre Zinssätze zu berechnen. Der Leitzins folgt normalerweise dem Federal Funds Rate der Federal Reserve.

Die Kreditgeber schauen sich auch die Markttrends anhand der Rendite 10-jähriger Staatsanleihen an. Die Hypothekenzinsen sinken normalerweise, wenn die Rendite sinkt und umgekehrt. Kreditnehmer können die 10-Jahres-Treasury-Rendite verwenden, um die Hypothekenzinsen abzuschätzen, da die meisten Wohnungsbaudarlehen nach 10 Jahren abbezahlt oder refinanziert werden.

Zu den einzelnen Faktoren, die beeinflussen, wie Kreditgeber die Hypothekenzinsen festlegen, gehören Ihre Kreditwürdigkeit und die Höhe Ihrer Schulden. Kreditgeber betrachten die Kreditwürdigkeit, um zu bestimmen, wie riskant ein Kreditnehmer sein kann – je niedriger die Punktzahl, desto höher das Risiko, was sich in einem höheren Zinssatz widerspiegelt. Kreditgeber betrachten auch das sogenannte Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI), um festzustellen, ob sich ein Kreditnehmer Hypothekenzahlungen leisten kann. Dieses Verhältnis betrachtet den Prozentsatz der Schuldenzahlungen, die Sie im Vergleich zu Ihrem Bruttoeinkommen haben. Die meisten Kreditgeber wollen keinen DTI von mehr als 43%.

Was ist ein guter Hypothekenzins für schlechte Kredite?

Ein guter Hypothekenzins für Kreditnehmer mit schlechter Bonität hängt von individuellen Faktoren wie Einkommen, Schulden, Anzahlungsbetrag und Kredithistorie ab. Kreditgeber neigen dazu, die niedrigstmöglichen Raten anzubieten, um Kreditnehmer zu ermutigen, sich mit ihnen in Verbindung zu setzen.

Haben verschiedene Hypothekenarten unterschiedliche Zinssätze?

Verschiedene Arten von Hypotheken haben unterschiedliche Zinssätze. Feste Zinsen sind in der Regel höher als Hypotheken mit variablem Zins (ARM). Nach einer bestimmten Zeit schwanken die Zinssätze für ARMs jedoch in Abhängigkeit von den aktuellen Marktbedingungen in beide Richtungen.

Sind Zinssatz und effektiver Jahreszins gleich?

Zinssätze und effektive Jahreszinsen sind nicht dasselbe. Der Zinssatz ist der Grundpreis dessen, was Sie zahlen müssen, um Geld zu leihen. Ein effektiver Jahreszins (APR) beinhaltet zusätzlich zum Zinssatz Ihrer Hypothek Gebühren. Gebühren für Wohnungsbaudarlehen können Antragsgebühren, Vergabegebühren, Maklergebühren, Hypothekenpunkte und Kreditgeberkredite umfassen.

Aufgrund dieser zusätzlichen Gebühren ist der effektive Jahreszins tendenziell höher als der Zinssatz. Wenn Ihnen ein effektiver Jahreszins nahe dem Zinssatz angeboten wird, bedeutet dies, dass der Kreditgeber Ihnen nicht so viele Gebühren berechnet wie Kreditgeber mit einem höheren effektiven Jahreszins.

Häufig gestellte Fragen

Was ist eine Hypothek für schlechte Kredite?

Hypotheken für schlechte Kreditwürdigkeit bedeuten, dass Kreditgeber oder bestimmte Kreditprogramme günstigere Finanzierungsmöglichkeiten anbieten, selbst wenn Sie eine niedrige Kreditwürdigkeit haben. Es gibt Kreditgeber, die Kreditnehmern mit schlechter Bonität konventionelle Kredite anbieten, aber Sie werden möglicherweise feststellen, dass diese mit höheren Zinsen, höheren Gebühren und höheren Anzahlungsanforderungen verbunden sind.

All die oben genannten Gründe sind, warum viele Kreditnehmer mit schlechter Bonität Entscheiden Sie sich für staatlich unterstützte Kredite. Diese Arten von Hypotheken haben im Vergleich zu vielen herkömmlichen Hypotheken weniger strenge Anforderungen und niedrigere Anzahlungsbeträge.

Die drei wichtigsten staatlich unterstützten Hypotheken für diejenigen mit schlechten Krediten sind FHA-Darlehen, VA-Darlehen und USDA-Darlehen. Jeder wird von verschiedenen Regierungsbehörden unterstützt und hat unterschiedliche Zulassungsvoraussetzungen; einige sind strenger als andere. Zum Beispiel, VA-Darlehen sind nur für Veteranen oder aktive Mitglieder (einschließlich ihrer Ehepartner) bestimmt, während FHA-Darlehen sind für jeden geeignet, der mindestens eine Kreditwürdigkeit von 500 hat und die Immobilie als Hauptperson kauft Residenz.

Was ist eine gute Anzahlung für eine Hypothek für schlechte Kredite?

Eine gute Anzahlung hängt von der Art des Darlehens ab, für das Sie sich qualifizieren. Zum Beispiel haben VA-Darlehen (wenn Sie die Zulassungskriterien erfüllen) keine Anzahlungsanforderungen – Sie können nur 0 % zahlen. Andere Kredite wie FHA-Darlehen benötigen mindestens 3,5 %. Einige konventionelle Kredite für Erstkäufer wie das ReadyBuyer-Programm von Fannie Mae erfordern nur 3% Rabatt.

Letztendlich hängt Ihre erforderliche Anzahlung von Faktoren wie Ihrer Kredithistorie, Ihrem Vermögen, Ihrem Einkommen und Ihren Verbindlichkeiten ab.

Wie viel Hypothek kann ich mir leisten?

Wenn Sie berechnen, wie hoch eine Hypothek ist, die Sie sich leisten können, achten Sie auf Ihr Verhältnis zwischen Schulden und Einkommen. Diese in Prozent ausgedrückte Zahl gibt an, wie viel Ihr Bruttoeinkommen für Wohnkosten verwendet wird. Es wird normalerweise berechnet, indem alle Ihre Wohnkosten wie Hypothekenzahlungen und Hypothekenversicherungen durch Ihr Bruttoeinkommen geteilt werden.

Kreditgeber neigen dazu, Kredite mit einem Front-End-DTI von nicht mehr als 28% zu qualifizieren. Das heißt, wenn Ihr Haushaltseinkommen 60.000 USD pro Jahr beträgt, sollten Sie mehr als 16.800 USD pro Jahr oder 1.400 USD pro Monat zahlen. Dieser Betrag sollte Ihre Hypothekenzahlungen und Ausgaben wie Hausratversicherung und Grundsteuern enthalten. Je niedriger Ihr Front-End-DTI ist, desto mehr sollten Sie ausleihen können.

Kreditgeber sehen sich auch Ihren Back-End-DTI an, der Ihr Bruttoeinkommen im Vergleich zu allen Ihren monatlichen Schulden (einschließlich Ihrer Hypothek) betrachtet. Sie können diese Zahl berechnen, indem Sie alle Ihre Schuldenzahlungen wie Kredite und Kreditkarten nehmen und sie durch Ihr Bruttoeinkommen teilen. Normalerweise möchten Kreditgeber nicht, dass Kreditnehmer einen Back-End-DTI von mehr als 43% haben, obwohl es einige Ausnahmen für staatlich besicherte Hypotheken wie FHA- oder VA-Darlehen geben kann.

Methodik

Wir haben über 25 Hypothekenbanken recherchiert, um die besten Hypotheken für Kreditnehmer mit schlechter Bonität zu ermitteln. Wir bewerteten Faktoren wie Mindestanforderungen an Anzahlungen, Transparenz der angebotenen Raten, landesweite Verfügbarkeit und Auswahl an Kreditoptionen. Für FHA- und VA-Darlehen haben wir auch Kreditgenossenschaften in Betracht gezogen, obwohl viele restriktive Mitgliedschaftsanforderungen haben. Alle oben genannten Kreditgenossenschaften erlauben jedoch Veteranen und ihren Familienmitgliedern den Beitritt.