CFP-Vorstand bereitet Berater für aktualisierte Standards vor

Inmitten der Diskussionen darüber, wer den Berufsstand der Finanzberatung regulieren soll, hat der CFP-Vorstand neue Maßstäbe für die Berater gesetzt, die die Zertifizierter Finanzplaner (CFP) Bezeichnung.

Der Vorstand genehmigte Aktualisierungen seiner Ethik- und Verhaltenskodex auf seiner Sitzung im März 2018. Laut Kevin Keller, CEO des CFP-Vorstands, "ist der Eckpfeiler der neuen Standards [...] die Ausweitung der treuhänderischen Pflichten von [CFP-Experten]."

Das Kodex und Standards ist der offizielle Satz ethischer Richtlinien für CFP-Fachleute. Der Vorstand legt diese Standards und andere Anforderungen für die 82.000 CFP-Experten auf der ganzen Welt fest und setzt sie durch. Laut dem Vorstand wird "jeder, der eine CFP®-Zertifizierung anstrebt, einer Hintergrundüberprüfung unterzogen, und diese deren bisheriges Verhalten nicht den Ethik- und Praxisstandards des CFP-Vorstands entspricht, kann ausgeschlossen werden zertifiziert."

Die Form der neuen CFP-Standards

Der Board führte nicht nur neue Standards ein, um die sich verändernde Landschaft der Finanzplanungsbranche widerzuspiegeln, sondern überarbeitete auch bestehende Standards. „Wir hatten eine Menge Redundanz über mehrere Dokumente hinweg. Dies war eine gründliche und sehr substanzielle Neufassung“, sagte Richard C. Salmen, Vorsitzender des CFP-Vorstands, während einer Pressekonferenz auf der Jahreskonferenz der Financial Planning Association in dieser Woche in Chicago.

Zu den neuen Standards gehören „genauere Anforderungen“ an Berater, die Interessenkonflikte managen und offenlegen wollen, eine neu organisierte und aktualisierter Finanzplanungsprozess und neue Informationsstandards, die beschreiben, welche Informationen CFP-Experten bereitstellen sollten Kunden. Es gab zusätzliche Richtlinien zur Verwendung des Begriffs „gebührenpflichtig“ sowie erweiterte Verpflichtungen für CFP-Fachleute, dem CFP-Vorstand innerhalb von 30 Kalendertagen Fehlverhalten zu melden.

Die aktualisierten Leitlinien enthalten auch neue Anforderungen an CFP-Fachkräfte Treuhänder Pflicht. Während Berater mit der Benennung bisher nur als Treuhänder bei der Bereitstellung von Finanzmitteln tätig werden mussten, Planung Berater sind heute verpflichtet, bei der Finanzberatung jederzeit im besten Interesse ihrer Kunden zu handeln.

Breitere Auswirkungen auf die Branche

Während der Vorstand die überarbeiteten Standards im März 2018 ankündigte, erhielten CFP-Experten 18 Monate Zeit, um sie einzuhalten. Um alle CFP-Experten bis zum 1. Oktober in die Konformität zu bringen. 2019 hat der Vorstand vier öffentliche Foren zu den Standards veranstaltet. Der Vorstand wird im Dezember 2018 vier weitere Foren und 2019 weitere Treffen im ganzen Land veranstalten.

Der Vorstand hat sich bemüht, den Prozess transparent zu machen. Neben der Durchführung öffentlicher Foren habe der Vorstand mehr als 1.000 Kommentare während zweier verschiedener öffentlicher Kommentarzeiträume erhalten, sagte Salmen. Während der Einführung wird der Vorstand weiterhin Fallstudien veröffentlichen, um Beratern und Unternehmen zu helfen, die Standards zu verstehen und anzuwenden. Der Vorstand hat versucht, Fachleuten und Firmen dabei zu helfen, die Regeln auf ihre eigene Praxis anzuwenden. "Die Verpflichtung, die wir eingegangen sind, besteht darin, den Mitgliedern der Zertifikatsgemeinschaft kanalspezifische Anleitungen zu bieten", sagte Keller.

"Sie wollen keine 'Gotcha'-Mentalität haben", bei der die Berater die aktualisierten Regeln nicht kennen, sagte Salmen, weshalb der Vorstand "aktiv daran arbeitet, die Fragen [der Berater] im Voraus zu beantworten". Zeit."

Die Überarbeitung der Standards hat weitreichende Auswirkungen außerhalb der Zertifikatsgemeinschaft. In vielen Firmen kann eine beträchtliche Anzahl von Beratern und Planern die Bezeichnung tragen. Wenn sich die Standards ändern, werden Unternehmen häufig beschließen, ihre Ethikkodizes – sowie Compliance- und Rechnungslegungsdokumente – zu aktualisieren, um die neuen Leitlinien widerzuspiegeln. „Im Kern befürworten die CFP-Zertifizierung und die Praxisstandards einen wiederholbaren Prozess“, so Keller. "Es gibt nichts, was Compliance-Mitarbeiter mehr lieben als einen wiederholbaren Prozess, vorzugsweise einen, der währenddessen dokumentiert wird."

Einen neuen Standard für Beratung setzen

Der CFP-Vorstand kann zwar die Standards für Fachleute mit dieser Bezeichnung festlegen und wiederum einen Kurs für den Rest der Branche vorgeben, es fehlen ihm jedoch Durchsetzungsmöglichkeiten. Während Bundesaufsichtsbehörden wie die FINRA oder staatliche Aufsichtsbehörden Anlage- oder Versicherungsfachleute zertifizieren müssen, gibt es für Finanzplaner keine vergleichbare Aufsichtsbehörde. Das CFP-Board füllt diese Lücke teilweise, kann aber nur Polizeiberaterinnen und -berater in Anspruch nehmen, die die CFP-Bezeichnung haben und verwenden möchten. "Die CFP-Zertifizierung ist immer noch freiwillig", sagte Salmen. Während CFP-Experten Kunden und potenziellen Kunden mitteilen können, dass sie sich an die von der Organisation festgelegten Standards halten, kann diese Stelle niemanden davon abhalten, Planer zu sein, der die Referenzen nicht besitzt. „Das einzige, was [der Vorstand] tun kann, ist, jemandem mitzuteilen, ob er die GFP-Marken verwenden darf oder nicht“ oder öffentlich eine Ermahnung herausgeben.

Gleichzeitig sind die Standards des Boards eines der Markenzeichen der Benennung. Laut Keller "sind es der Kodex und die Standards des CFP-Vorstands und die Bereitschaft der Menschen, sich zur Einhaltung dieser Standards zu verpflichten [...], die die CFP-Zertifizierung auszeichnen."