Ratingagentur vs. Kreditauskunftei: Was ist der Unterschied?

Ratingagentur vs. Schufa: Ein Überblick

Es ist leicht zu verwechseln Kreditauskunfteien und Ratingagenturen, zumal Kreditauskunfteien manchmal genannt werden "Kreditauskunfteien." Ratingagenturen wie Standard and Poor's sind für die Bewertung von Unternehmen und deren Schuldverschreibungen verantwortlich. Es ermöglicht Anlegern, das Risiko eines Unternehmens und seiner Schulden zu ermitteln, bevor sie einen Anlagekauf tätigen. Wie hoch ist die Wahrscheinlichkeit, dass das Unternehmen seinen Verbindlichkeiten nicht nachkommt?

Auskunfteien wie Equifax sind Agenturen, die Auskunft über die Kreditwürdigkeit einer Person geben. Sie stellen Kreditauskünfte und Kreditbewertungen bereit, die Gläubigern wie Banken helfen, festzustellen, wie riskant eine Person ist, einen Kredit zu vergeben. Je höher die Kreditwürdigkeit, desto besser ist das Kreditprofil einer Person.

Ratingagentur

Kreditratings bieten Anlegern Informationen über Schuldverschreibungen, festverzinsliche Wertpapiere und die Emittenten von Schuldtiteln. Sie unterscheiden sich von Kreditauskünften und Kredit-Scores. Ratings werden von Ratingagenturen erstellt und verteilt, von denen es drei große internationale Akteure gibt: Moodys, Standard & Poor's, und Fit-Bewertungen.

Ratingagenturen ermöglichen Anlegern, das Risiko-Rendite-Potenzial bestimmter Anlagen zu vergleichen und geben Einblick in die finanzielle Stabilität von Schuldtiteln emittierenden Unternehmen. Auch Versicherungsunternehmen werden Bonitätsratings zur Darstellung ihrer Zahlungsfähigkeit zugewiesen.

Kreditratings werden in Buchstaben wie AAA oder CCC ausgestellt, damit Anleger einen Schuldtitel schnell einsehen und sein Risiko einschätzen können. Die Ratings unterscheiden sich zwischen den drei großen Agenturen.Diese Bewertungen werden normalerweise klassifiziert als Investment Grade oder Non-Investment-Grade.

Kreditratings basieren auf einer Reihe von Variablen und beinhalten marktbasierte, historisch geschätzte Informationen auf Unternehmensebene. Die Bewertungen reichen von geschäftlichen Attributen bis hin zu zugrunde liegenden Investitionen und sind alle darauf ausgelegt, die Wahrscheinlichkeit zu messen, dass der Kreditnehmer seine Schulden zurückzahlt.

Die Ratingagenturen bewerten regelmäßig Unternehmen und deren Schulden und passen ihre Ratings basierend auf ihren Bewertungen an. Dies geschieht meistens, wenn das Unternehmen eine große Ankündigung gemacht hat, wie zum Beispiel eine Fusion. Ratingagenturen bewerten auch Länder, bekannt als Staatsschulden.

Kreditauskunftei

Kreditauskünfte und Kredit-Scores werden in erster Linie für Kreditgeber über einzelne Kreditnehmer zusammengestellt. Die Agenturen, die Informationen über die Kreditwürdigkeit von Verbrauchern sammeln und verteilen, werden Kreditauskunfteien oder Kreditauskunfteien genannt.

Die Branche wird dominiert von den Top 3 Kreditauskunfteien: Experian, Equifax und TransUnion. Interessant am Geschäftsmodell der Schufa ist der Informationsaustausch. Banken, Finanzierungsgesellschaften, Einzelhändler und Vermieter senden Verbraucherkreditinformationen an den Kredit Auskunfteien kostenlos, und dann drehen sich die Auskunfteien um und verkaufen Verbraucherinformationen direkt zurück an Ihnen.

Kreditauskunfteien paketieren und analysieren Verbraucherkreditauskünfte aus denen die Kreditwürdigkeit abgeleitet wird. Kreditscores werden als Zahl ausgegeben, typischerweise zwischen 300 und 850.Ihre Kreditwürdigkeit beeinflusst die Kreditsummen, für die Sie sich qualifizieren können, die Zinssätze, die Sie für diese Schulden zahlen, und manchmal auch Ihre Fähigkeit, ein Haus zu mieten oder einen Arbeitsplatz zu finden.

Einmal im Jahr erhalten Sie bei jeder Schufa kostenlos Zugang zu Ihren eigenen Kreditauskünften.Sowohl Ratingagenturen als auch Kreditauskunfteien sind stark reguliert und werden seit der Finanzkrise 2007-08

Hauptunterschiede

Obwohl sowohl Ratingagenturen als auch Kreditauskunfteien Einzelpersonen Finanzinformationen zur Verfügung stellen, ist die Art der Informationen und die Entitäten, die die Informationen beschreiben, sowie diejenigen, die die Informationen verwenden, sind weitgehend unterschiedlich. Der Grund für den Zugriff auf die Informationen ist zwischen den beiden besonders unterschiedlich.

Wenn ein Anleger 1.000 US-Dollar investieren wollte, um eine Rendite zu erzielen, könnte er den Kauf in Betracht ziehen Unternehmensanleihen eines Unternehmens. Bevor sie diese Investition tätigen, würden sie auf die Kreditinformationen von S&P, Moody's oder. zugreifen Passen Sie das Unternehmen an, um zu bestimmen, wie riskant die Investition ist und wie wahrscheinlich es ist, dass es seinen verliert Anlage. Der Zugriff auf diese Informationen dient der persönlichen Bereicherung.

Eine Person hingegen hätte keinen Grund, auf ihre Kreditauskunft zuzugreifen, es sei denn, sie wollte ihre Kreditwürdigkeit wissen. Kreditinformationen würden von einer Bank oder einem Kreditkartenunternehmen nur dann abgerufen, wenn eine Person einen Kredit beantragt oder Kreditkarte.

Die Bank würde dann beispielsweise anhand der Angaben der Auskunfteien das Bonitätsprofil des Kreditantragstellers einsehen. Dies würde es der Bank ermöglichen, zu sehen, ob der Antragsteller eine gute oder schlechte Kreditwürdigkeit hat, und eine Entscheidung darüber zu treffen, ob und zu welchem ​​​​Zinssatz ein Kredit angeboten wird oder nicht. Der Zugriff auf diese Informationen dient dem Risikomanagement und der Vermeidung eines möglichen Verlustes.