Die besten Ratenkredite 2021
Brian Carmody ist Autor und Präsident eines Produktionsunternehmens, das sich auf gewerbliche Kredite, Investitionen und Unternehmenskredite spezialisiert hat. Brian ist auch ein Experte für Wohneigentum, Geschäftsgrundlagen und kleine Unternehmen. Er hat einen Abschluss in Politikwissenschaft des College of the Holy Cross und zahlreiche Qualitätsverbesserungszertifikate des Juran Institute.
Marisa ist Content Integrity & Compliance Manager mit Expertise in Kreditkarten, Giro- und Sparkonten, Kreditprodukten, Versicherungen und mehr.
Marcus-by-Goldman-Sachs
Wenn es um ein ausgewogenes Verhältnis von Zinssätzen, Kreditlimits, Bedingungen und Konditionen geht, steht Marcus von Goldman Sachs über allen Privatkreditkonkurrenten.
Große Auswahl an Laufzeitoptionen
Niedrigere Zinsen als die meisten Kreditgeber
Keine Gebühren
Option zum Aufschieben einer Zahlung
Die Finanzierung kann fünf Tage dauern
Maximal sechs Jahre Kreditlaufzeit
Nur telefonischer Kundensupport verfügbar
Mit milden Anforderungen und großartigen Konditionen, einschließlich keiner Vergabe-, Vorauszahlungs- oder Verzugsgebühren, verdient Marcus von Goldman Sachs unsere Auszeichnung als insgesamt bester Ratenkredit. Goldman Sachs ist einer der bekanntesten Namen im Investmentbanking-Sektor der Wall Street. Das Unternehmen begann 2016 unter dem Namen Marcus by Goldman Sachs mit dem Angebot von Consumer-Banking-Dienstleistungen und bietet derzeit mehrere Finanzierungsprodukte an, darunter Privatkredite.
Um sich für einen Kredit zu qualifizieren, müssen Antragsteller für ein Darlehen zwischen 3.500 und 30.000 US-Dollar eine Kreditwürdigkeit von mindestens 660 erreichen. Die Darlehen von Marcus haben einen festen Zinssatz von 6,99 % bis 19,99 % effektiver Jahreszins, der um 0,25 % reduziert werden kann, wenn Sie sich für die automatische Zahlung anmelden. Es fallen keine Anmeldegebühren und keine Vorfälligkeitsentschädigungen an. Es stehen neun verschiedene Laufzeitoptionen zur Verfügung (36, 39, 42, 45, 48, 54, 60, 66 oder 72 Monate), Bewerber mit Kreditpunkten im höheren Bereich qualifizieren sich für die Optionen mit der längsten Laufzeit und die niedrigsten Tarife.
Marcus akzeptiert Anträge von Verbrauchern in allen 50 Bundesstaaten sowie in Washington, D.C. und Puerto Rico. Allerdings gibt es Altersvorgaben. Sie müssen über 18 Jahre alt sein (19 in Alabama, 21 in Mississippi und Puerto Rico), über ein gültiges US-Bankkonto und eine Sozialversicherungs- oder Individualsteuer-ID verfügen. Nummer.
Nutzer der Marcus by Goldman Sachs App können ihre Schulden und Finanzen verfolgen. Die App hat eine Bewertung von 4,9 im App Store und eine Bewertung von 4,5 bei Google Play. Marcus von Goldman Sachs erhielt fünf von fünf Sternen von The Motley Fool und 4,1 von fünf Sternen von Bankrate.
Ein zusätzlicher Vorteil der Zusammenarbeit mit Marcus besteht darin, dass Benutzer nach 12 aufeinanderfolgenden regelmäßigen Kreditrückzahlungen eine Zahlung aufschieben können, was eine Verlängerung der Kreditlaufzeit um einen Monat bedeutet.
Vollständig lesen Marcus von Goldman Sachs Rezension.
LightStream
Mit Laufzeiten von zwei bis zwölf Jahren für Baukredite und zwei bis sieben Jahren für alle anderen ist LightStream unsere erste Wahl für alle, die günstige Kreditbedingungen und eine längere Rückzahlung wünschen Bedingungen.
Kreditlaufzeiten bis 12 Jahre
Keine Vorfälligkeitsentschädigung, Bearbeitungsgebühr oder Gebühr für verspätete Zahlung
Erfordert eine Kreditwürdigkeit von mindestens 660
Guthaben auf Ihrem Konto, sobald eines Tages
Das Darlehen muss für das verwendet werden, was Sie im Antrag ausgewählt haben
Das Darlehen kann nicht zur Finanzierung eines anderen LightStream-Darlehens oder einer Bildungsfinanzierung verwendet werden
LightStream hat hohe Kreditlimits von 100.000 US-Dollar mit Rückzahlungsfristen von bis zu 12 Jahren und hat damit unseren besten Kreditgeber mit langen Rückzahlungsfristen gewonnen. Das Unternehmen ist eine Online-Verbraucherkreditabteilung der Truist Bank, einem der führenden Unternehmen für Finanzdienstleistungen.
Die von LightStream bereitgestellten Zinssätze sind in der Regel fest und liegen zwischen 2,49 % und 19,99 %; wenn automatische Zahlungen verwendet werden, erhalten sie eine zusätzliche Ratenreduktion von 0,50%. Antragsteller können Darlehen zwischen 5.000 und 100.000 US-Dollar mit Laufzeiten zwischen zwei und 12 Jahren für Heimwerkerdarlehen und zwei bis sieben Jahren für alle anderen Darlehen erhalten.
Einer der wichtigsten Vorteile ist, dass es keine Vorfälligkeitsentschädigungen, Ausgabegebühren oder Gebühren für verspätete Zahlungen gibt, wenn LightStream als Kreditgeber verwendet wird. LightStream erfordert jedoch, dass Antragsteller in den USA ansässig sind und eine Kreditwürdigkeit von mindestens 660 aufweisen. Bewerber können sich aus allen 50 Bundesstaaten bewerben. Das Darlehen muss für den im Antrag ausgewählten Zweck verwendet werden und kann nicht zur Finanzierung eines anderen LightStream-Darlehens oder einer Bildungsfinanzierung verwendet werden.
Andere Einschränkungen umfassen:
- Sie können keinen Kredit aufnehmen, wenn Ihr W2-Einkommen aus der Marihuana-Industrie stammt
- Keine Hochschulausbildung
- Kredite werden nur an Privatpersonen vergeben, nicht an Unternehmen
- Keine Auszahlungs-Refinanzierungszwecke
- Keine Kredite zum Kauf von Aktien, Anleihen oder Aktienoptionen
- Kein Darlehen kann für Altersvorsorge, Lebensversicherung oder Bildungssparplan verwendet werden
Mehr als 16.000 Kunden haben 5-Sterne-Bewertungen für LightStream hinterlassen. Die meisten Nutzer geben ihm eine hohe Punktzahl für die einfache Beantragung, schnelle Finanzierung und Erschwinglichkeit, kritisieren jedoch die lange Genehmigungszeit. LightStream erhielt die höchste Punktzahl im Privatkreditsegment der J.D. Power 2020 U.S. Consumer Lending Satisfaction Study zur Kundenzufriedenheit mit ihrem Kreditunternehmen.
Wenn Sie mit Ihrer Erfahrung nicht zufrieden sind, können Sie sich an den Kundensupport von LightStream wenden, um möglicherweise eine Entschädigung von 100 USD für die Krediterfahrung zu erhalten.
Vollständig lesen LightStream Privatkredit-Überprüfung.
Bestes Ei
Wenn Sie über eine ausgezeichnete Bonität verfügen und einen Privatkredit zu sehr günstigen Konditionen erhalten möchten, ist Best Egg der richtige Ansprechpartner.
Niedriger Kredit-Mindestbetrag
Keine Vorfälligkeitsentschädigungen
Hohe Zufriedenheitsraten
Niedriger Kredithöchstbetrag als bei einigen anderen Kreditgebern
Erfordert eine Kreditwürdigkeit von mindestens 700
Mindesteinkommen von 100.000 US-Dollar
Diejenigen, die eine Kreditwürdigkeit von mindestens 700 haben und einen hoch bewerteten Privatkreditanbieter suchen, sollten auf jeden Fall in Betracht ziehen, sich an Best Egg zu wenden, um die besten Kreditbedingungen zu erhalten.
Best Egg wurde 2013 mit dem Ziel gegründet, Menschen durch Programme, die zu ihrem Lebensstil passen, zu helfen, ihre Schulden schnell zurückzuzahlen.
Die Kreditsummen können zwischen 2.000 und 35.000 US-Dollar liegen, obwohl Antragsteller für Darlehen bis zu 50.000 US-Dollar zugelassen werden können. Die effektiven Jahreszinsen können zwischen 5,99 % und 29,99 % liegen, was sowohl den Zinssatz als auch eine Bereitstellungsgebühr von 0,99 % bis 6,99 % Ihres Kreditbetrags umfasst. Die Vergabegebühr für Kredite mit einer Laufzeit von mehr als vier Jahren beträgt mindestens 4,99 %. Die Mindestlaufzeit beträgt 36 Monate, die Höchstlaufzeit 60 Monate.
Best Egg-Darlehen können jederzeit ohne jede Art von Strafe zurückgezahlt werden.
Bewerber müssen eine Kreditwürdigkeit von mindestens 700 und ein jährliches Mindesteinkommen von 100.000 US-Dollar haben, um sich zu qualifizieren.
Obwohl das Darlehensminimum für die meisten Staaten 2.000 US-Dollar beträgt, gibt es einige staatsspezifische Mindestbeschränkungen. Einwohner von Massachusetts haben einen Mindestkreditbetrag von 6.500 US-Dollar, in New Mexico und Ohio beträgt der Schwellenwert 5.000 US-Dollar und in Georgia beträgt der Mindestkreditbetrag 3.000 US-Dollar. Wenn Sie einen zweiten Kredit beantragen, darf Ihr bestehender Gesamtkreditsaldo 50.000 USD nicht überschreiten.
Laut Bewertungen auf Trustpilot werden die Privatkredite von Best Egg mit 4,7 Sternen bewertet, basierend auf über 5.000 Bewertungen. Über 90% der Rezensenten bewerteten das beste Ei mit 5 Sternen.
Vollständig lesen Bestes Ei-Privatdarlehen Bewertung.
SoFi
Während viele Ratenkreditprogramme strenge Bedingungen für vorzeitige Rückzahlungen haben, hat SoFi null Strafen oder Gebühren für vorzeitige Rückzahlungen, während bis zu sieben höhere Kreditsummen als andere angeboten werden Jahre.
Hohe Kredithöchstsumme
Null Gebühren und Strafen
Verfügt über eine mobile App, um Ihr Darlehen zu verfolgen und zu verwalten
Höherer Kreditmindestbetrag als bei einigen Kreditgebern
Erfordert eine Kreditwürdigkeit von mindestens 680
Antragsteller können Darlehen bis zu 100.000 US-Dollar mit Laufzeiten von bis zu sieben Jahren erhalten, ohne irgendwelche Gebühren zahlen zu müssen oder Strafen für vorzeitige Rückzahlungen, was SoFi zu unserer besten Wahl macht, wenn Optionen für eine vorzeitige Rückzahlung wichtig sind Sie.
SoFi wurde 2011 von Studenten der Stanford Business School gegründet, um Absolventen mit Alumni in ihrer Gemeinde zu verbinden. Während sie zunächst als Refinanzierungsanbieter für Studienkredite begannen, weiteten sie ihre Dienstleistungen schnell auf eine breite Palette von Privatkrediten aus.
SoFi-Kunden können Kredite mit Laufzeiten zwischen zwei und sieben Jahren erhalten. Die Kreditsummen reichen von 5.000 bis 100.000 US-Dollar mit einem effektiven Jahreszins von 5,99 % bis 19,63 %, abhängig von der Kreditwürdigkeit des Antragstellers. SoFi hat keine Gebühren, einschließlich keine Strafen für vorzeitige Rückzahlung, Origination oder versteckte Gebühren.
Um Anspruch auf einen SoFi-Kredit zu haben, sollten Antragsteller eine Kreditwürdigkeit von mindestens 680 haben und ein US-amerikanischer Staatsbürger sein. Bürger, ständiger Wohnsitz oder Visuminhaber, der 18 Jahre oder älter ist und in einem der 29 berechtigten Gebiete wohnt Zustände. Sie sollten auch erwerbstätig sein, über ausreichendes Einkommen aus anderen Quellen verfügen oder ein Beschäftigungsangebot innerhalb der nächsten 90 Tage haben.
SoFi hat eine durchschnittliche Punktzahl von drei von fünf Sternen von Kunden, die eine Bewertung auf ConsumerAffairs geschrieben haben.
Einige der zusätzlichen Vorteile von SoFi sind eine mobile App, Karrierecoaching, Finanzplanung und Nachlassplanung.
Vollständig lesen SoFi-Privatkredit-Überprüfung.
Avant
Avant genehmigt Bewerber mit einer Kreditwürdigkeit von nur 550, volle 100 Punkte weniger als viele Kreditgeber, was Avant zu unserer Empfehlung für einen Ratenkredit bei schlechter Bonität macht.
Erfordert eine minimale Kreditwürdigkeit von nur 550
Niedrige Mindestkreditsumme
Bietet gesicherte Kreditoptionen
Niedrige maximale Kreditsumme
Höhere Gebühren als bei den meisten Kreditgebern
Es gibt keine Mitunterzeichnungs- oder Gemeinschaftsdarlehensoption
Die meisten Ratenkreditanbieter verlangen eine Kreditwürdigkeit von mindestens 650, aber unsere Wahl für Kandidaten mit schlechter Bonität, Avant, hat nur ein Minimum von 550.
Avant mit Sitz in Chicago, Illinois, wurde 2012 gegründet, um Antragstellern, die entweder einen Kredit benötigen oder ihren Kredit aufbauen möchten, Privatkredite und ihre persönliche Kreditkarte anzubieten.
Antragsteller sind berechtigt, Kredite in Höhe von 2.000 bis 35.000 US-Dollar zu Zinssätzen zwischen 9,95 % und 35,99 % effektiven Jahreszins und Kreditlaufzeiten von zwei bis fünf Jahren aufzunehmen. Avant erhebt eine Originierungsgebühr von bis zu 4,75%, was nicht die niedrigste ist, aber nicht so hoch wie die Originierungsgebühren einiger anderer Kreditgeber von 10%. Avant berechnet 25 US-Dollar für verspätete Zahlungen sowie eine Gebühr für entehrte Zahlungen von 15 US-Dollar, wenn Ihre monatliche Zahlung fehlschlägt.
Avant arbeitet mit Bewerbern zusammen, die ein Fahrzeug oder eine andere Immobilie als Sicherheit anbieten können, um einen niedrigeren effektiven Jahreszins oder einen höheren Kreditbetrag zu erhalten.
Avant hat über 14.500 Bewertungen auf Trustpilot mit einer durchschnittlichen Punktzahl von 4,7 von fünf Sternen für alle ihre Dienste zusammen.
Vollständig lesen Avant Privatkredit Bewertung.
Für diejenigen, die die Kreditkosten minimieren und eine flexible Laufzeit einrichten möchten, bietet Discover Personal Loans die beste Möglichkeit, mehrere Kredite zu konsolidieren.
Option zur Anpassung von Kredithöhe und -dauer
Flexible Rückzahlungsbedingungen
Keine Gebühren, solange Sie alles pünktlich bezahlen
Darlehensgelder innerhalb von 30 Tagen zurückgeben und keine Zinsen zahlen
Kostenlose Credit Scorecard mit Ihrem FICO Credit Score
Kein Preisnachlass für Autopay
Keine mitunterzeichneten, gemeinsamen oder gesicherten Kreditoptionen
Erhebt Verspätungsgebühren
Das Schuldenkonsolidierungsprogramm von Discover Personal Loans hebt sich dank seiner Flexibilität von seinen Mitbewerbern ab Rückzahlungsmöglichkeiten, maßgeschneiderte Kreditkonditionen und weil das Unternehmen die Gläubiger des Kreditnehmers bezahlt direkt.
Discover wurde 1985 gegründet, begann nur mit Discover-Karten und erweiterte sich dann auf eine ganze Reihe von Finanzprodukten. Heute ist sein Name in der Finanzwelt bekannt und wird von Millionen von Kunden geschätzt.
Ihr effektiver Jahreszins liegt zwischen 6,99 % und 24,99 %, ohne Ausgabegebühren und flexible Rückzahlungsfristen von 36, 48, 60, 72 oder 84 Monaten. Kunden können sich auch entscheiden, die Kreditmittel innerhalb von 30 Tagen zurückzuzahlen, ohne Strafen oder Zinsen zahlen zu müssen. Discover hat keine geografischen Beschränkungen für seine Ratenkredite in den USA und vergibt Kredite zwischen 2.500 und 35.000 US-Dollar an Kreditnehmer mit einer Kreditwürdigkeit von 660 oder höher.
Discover-Privatkredite verlangen von Ihnen auch:
- Seien Sie ein US-Bürger oder ein ständiger Wohnsitz
- Mindestens 18 Jahre alt sein
- ein Mindesthaushaltseinkommen von mindestens 25.000 US-Dollar haben
Laut ihrer Website haben die Privatkredite von Discover eine Bewertung von 4,9 Sternen, basierend auf über 15.500 Bewertungen.
Sie können sich online bewerben, Ihre Bewerbung prüfen und auf eine Einladung antworten. Darüber hinaus verfügt Discover über eine 30-tägige Geld-zurück-Garantie, durch die Antragsteller ihre Kredite ohne Zinsen oder Gebühren zurückgeben können.
Vollständig lesen Entdecken Sie die Überprüfung von Privatkrediten.
Endeffekt
Beim Kauf eines Ratenkredits ist es wichtig, den niedrigsten effektiven Jahreszins zu finden, aber es gibt auch andere Faktoren, auf die Sie achten sollten. Beispielsweise haben verschiedene Kreditgeber unterschiedliche Kreditminimum und -maximum. Stellen Sie sicher, dass Ihre Kreditanfrage in die Kreditlimits passt.
Schauen Sie sich auch die Laufzeit an. Möchten Sie eine längere Laufzeit, die Ihnen niedrigere Zahlungen ermöglicht? Dann suchen Sie nach Kreditprogrammen im Bereich von sieben bis zwölf Jahren, den längsten Laufzeiten, die Sie finden. Überprüfen Sie schließlich die Anmelde- oder Erstellungsgebühren, Gebühren für vorzeitige Zahlungen, verspätete Gebühren und Bounce-Gebühren. Nicht alle Kreditgeber haben diese Gebühren. Tatsächlich haben einige auf unserer Liste keine, wie Marcus von Goldman Sachs und SoFi.
Anbieter vergleichen
| Unternehmen | Warum wir es ausgewählt haben | Beste Funktionen |
|---|---|---|
| Marcus von Goldman Sachs | Bestes Gesamtergebnis | Keine Gebühren; Option zum Aufschieben einer Zahlung nach 12 pünktlichen Zahlungen |
| LightStream | Am besten für lange Rückzahlungsfristen | 12-jährige Ratenkredite für Heimwerker; Keine Gebühren; Finanzierung an einem Tag möglich |
| BestesEi | Am besten für ausgezeichnete Kreditwürdigkeit | Sehr hohe Kundenbewertungen |
| SoFi | Am besten für Optionen zur vorzeitigen Rückzahlung | Kredite bis zu 100.000 US-Dollar; Null Gebühren oder Strafen |
| Avant | Am besten für schlechte Kreditwürdigkeit | Erfordert eine minimale Kreditwürdigkeit von nur 550; Hat gesicherte Kreditoptionen |
| Entdecken Sie Privatkredite | Am besten für die Schuldenkonsolidierung | Kostenlose Credit Scorecard mit Ihrem FICO Credit Score; Darlehensgelder innerhalb von 30 Tagen zurückgeben und keine Zinsen zahlen; Flexible Laufzeitoptionen |
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
Schadet ein Ratenkredit Ihrem Kredit?
Ratenkredite schaden Ihrer Kreditwürdigkeit nicht, solange Sie Ihre monatlichen Zahlungen pünktlich leisten. Entsprechend Erfahrung, jedes Darlehen in Ihrer Kreditauskunft gibt Ihnen eine robustere Kredithistorie. Rechtzeitige Zahlungen helfen Ihrer Kreditwürdigkeit, da sie zeigen, dass Sie verantwortungsbewusst mit Schulden umgehen können.Bevor Sie jedoch zu aufgeregt sind, sollten Sie verstehen, dass sie Ihre Punktzahl nicht sofort oder um viel erhöhen werden. Wenn ein Kreditgeber Ihre Kreditauskunft abzieht, werden Sie wahrscheinlich einen anfänglichen Rückgang Ihres Scores um einige Punkte feststellen, und der Anstieg Schulden-Einkommens-Verhältnis kann auch Ihre Punktzahl anfangs fallen lassen. So kann es mehrere Monate dauern, bis Sie Ihren Score mit pünktlichen Ratenkreditzahlungen verbessern.
Was ist besser: ein Zahltagdarlehen oder ein Ratenkredit?
Ein Ratenkredit hat für den Kreditnehmer fast immer bessere Konditionen als ein Zahltagdarlehen. Während Ratenkredite im Laufe der Zeit in kleineren monatlichen Raten zurückgezahlt werden, werden Zahltagdarlehen in der Regel in einer einzigen Einmalzahlung zurückgezahlt.
Ratenkredite verleihen auch größere Geldsummen als Zahltagdarlehen und haben niedrigere Gebühren und Zinssätze. Zahltagdarlehen sollten für Szenarien als letztes Mittel reserviert werden, wenn Sie zwischen den Gehaltsschecks mit einer kurzfristigen Geldknappheit konfrontiert sind.
Was passiert, wenn Sie einen Ratenkredit vorzeitig zurückzahlen?
Laut InCharge Debt Solutions, einer 501(c)(3) gemeinnützigen Kreditberatungsorganisation und Mitglied der Nationale Stiftung für Kreditberatung, ist der beste Grund, einen Ratenkredit vorzeitig abzubezahlen, das Sparen von Zinszahlungen. Je länger Sie Ihre Laufzeitzahlungen leisten, desto mehr Zinsen zahlen Sie im Laufe der Zeit insgesamt.
Aber die vorzeitige Rückzahlung eines Ratenkredits kann Ihre Kreditwürdigkeit nicht verbessern. Kreditauskunfteien sehen es vor, wenn Sie mehrere offene, gealterte Konten haben, die Sie pünktlich bezahlen. Durch die vorzeitige Rückzahlung Ihres Darlehens wird dieses Darlehen in Ihrem Bericht abgeschlossen. Eine Einschränkung besteht darin, dass Sie, wenn Ihre Kreditwürdigkeit aufgrund Ihres hohen Schulden-Einkommens-Verhältnisses leidet, davon profitieren können, einen Teil Ihrer Schulden so schnell wie möglich abzuzahlen.
Achten Sie darauf, dass Ihr Ratenkredit nicht mit Vorfälligkeitsentschädigungen verbunden ist. Diese Art von Gebühr ist so konzipiert, dass der Kreditgeber die zukünftigen Zinsen erfassen kann, die er bei vorzeitiger Rückzahlung des Kredits verliert.
Wie wir die besten Ratenkredite ausgewählt haben
Wir haben 12 Ratenkreditanbieter untersucht und jeden anhand der Firmengeschichte des Kreditgebers und Kundenbewertungen bewertet, um Ihnen ein Bild von seiner Vertrauenswürdigkeit zu machen. Wir haben uns die Details ihrer Kreditbedingungen, einschließlich Zinssätze, Laufzeiten und Bedingungen, genauer angesehen, um ihre Vor- und Nachteile besser zu verstehen. Um ihre Kosten besser zu verstehen, haben wir dann herausgefunden, ob sie für die Erstellung oder Registrierung Gebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen trugen. Schließlich haben wir erläutert, wie Sie sich für ihre Ratenkredite qualifizieren können, welche Einschränkungen sie möglicherweise haben und welche zusätzlichen Vergünstigungen sie bieten, um ihren Kreditservice zu ergänzen.