Kanadisches garantiertes Anlagezertifikat (GIC)

Was ist ein kanadisches garantiertes Anlagezertifikat?

In Kanada ist ein Guaranteed Investment Certificate (GIC) eine Einlagenanlage, die von kanadischen Banken verkauft wird und Treuhandunternehmen. Die Leute kaufen sie oft für Rentenpläne, weil sie eine risikoarme feste Rendite bieten und bis zu einem gewissen Grad von der kanadischen Regierung versichert sind.

Diese werden in Kanada auf die gleiche Weise vermarktet, wie US-Banken Einlagenzertifikate an ihre Kunden vermarkten. In den Vereinigten Staaten werden GICs von Versicherungsunternehmen erstellt und beworben und haben einen etwas anderen Kundenfokus.

Kanadische garantierte Anlagezertifikate verstehen

Der GIC funktioniert ähnlich wie ein Einlagenzertifikat in den USA. Im Fall von GICs hinterlegen Sie Geld bei der Bank und erhalten dafür Zinsen. Der Haken daran ist, dass das Geld für einen festgelegten Zeitraum hinterlegt werden muss und die Zinssätze je nach Dauer dieser Verpflichtung variieren. Wenn Sie einen GIC kaufen, leihen Sie der Bank im Grunde Geld und erhalten dafür Zinsen.

GICs gelten als sichere Anlagen, da die Finanzinstitute, die sie verkaufen, gesetzlich verpflichtet sind, Kapital und Zinsen der Anleger zurückzugeben. Selbst bei einer Insolvenz der Bank sind Anleger bei der Canadian Deposit Insurance Corporation (GDIC) bis zu 100.000 kanadische Dollar versichert.

Wie Banken von garantierten Anlagezertifikaten profitieren

Der Gewinn einer Bank ist die Differenz zwischen Kreditvergabe Preise und die Preise, die sie für GICs zahlen. Wenn die Hypothekenzinsen bei 8% und die GICs bei 5% liegen, dann ist diese Differenz von 3% der Gewinn der Bank.

GICs bieten eine etwas höhere Rendite als Treasury Bills (oder T-Bills), was sie zu einer ausgezeichneten Option macht, um einen Strom liquider, sicherer Wertpapiere in einem Portfolio zu diversifizieren. Wie oben erwähnt, verkaufen viele kanadische Banken und Treuhandgesellschaften GICs. Während eine Treuhandgesellschaft nicht Eigentümer der Vermögenswerte ihrer Kunden ist, kann sie eine gesetzliche Verpflichtung übernehmen, sich um sie zu kümmern.

In diesen Fällen fungieren Treuhandgesellschaften als Treuhänder, Agenten oder Treuhänder im Namen einer natürlichen oder geschäftlichen Einheit. Sie sind Depotbanken und müssen die Anlageauswahl schützen und treffen, die ausschließlich im Interesse der externen Partei liegt. GICs, zusammen mit T-Bills, Staatsanleihen und anderen ertragserzeugenden Wertpapieren sind in diesen Fällen oft gute Optionen, da sie im Allgemeinen sicher sind flüssig, und produzieren Geldströme, insbesondere für ältere Anleger, die im Ruhestand sind und möglicherweise kein festes Gehalt mehr haben.

GICs und US-Staatsanleihen

Andere Formen sicherer und ertragsbringender Wertpapiere sind US-amerikanische Wertpapiere. Staatsanleihen, einschließlich T-Bills, T-Notes und T-Bonds.

• T-Rechnungen reifen mit 4, 13, 26 und 52 Wochen. Sie haben die kürzesten Laufzeiten aller Staatsanleihen. Die US-Regierung gibt T-Bills mit einem Abschlag aus, und sie werden zum Nennwert fällig. Die Differenz zwischen Kauf- und Verkaufspreis ist im Wesentlichen die Verzinsung der Rechnung.
• T-Notizen haben etwas längere Laufzeiten von 2, 3, 5, 7 und 10 Jahren. Die US-Regierung gibt Staatsanleihen zu einem Nennwert von 1.000 US-Dollar aus, die zum gleichen Preis fällig werden. T-Notes werden halbjährlich verzinst.
• Schließlich, T-Anleihen (auch als „Long Bond“ bezeichnet) sind im Wesentlichen identisch mit T-Notes, außer dass sie eine Laufzeit von 30 Jahren haben. Wie T-Notes werden T-Bonds zu einem Nennwert von 1.000 USD ausgegeben und fällig und zahlen halbjährliche Zinsen.

GICs und US-Staatsanleihen können Eckpfeiler bestimmter Portfoliostrategien—entweder solche, die auf sichere Einkommensströme angewiesen sind oder als Basis dienen, um riskantere Anlagen wie Wachstumsaktien und Derivate auszugleichen.