Definition von Clearing-House-Fonds
Was sind Clearinghouse-Fonds?
Clearinghouse-Fonds sind Gelder, die zwischen Federal Reserve Banken und Stammbanken in Form von persönlichen oder geschäftlichen Prüfungen vor Kreditbewilligung. Diese Mittel sind in Bearbeitung Clearing und Abgleich durch ein zentrales Verarbeitungssystem. Aus diesem Grund stehen sie am Tag der Einzahlung oft nicht zur Auszahlung zur Verfügung.
Die zentralen Thesen
- Clearing-House-Fonds sind Gelder, die durch den Clearing-Prozess des Federal Reserve Systems von einer Bank zur anderen weitergeleitet werden.
- In täglichen Transaktionen werden große Geldmengen zwischen den Banken hin und her transferiert, und diese werden periodisch gebündelt und über die verschiedenen Clearing-House-Dienste abgeglichen.
- Die Gelder der Clearingstelle stehen dem Kontoinhaber erst dann zur Verfügung, wenn die Transaktion vollständig abgewickelt ist.
- Clearinghausfonds unterscheiden sich von Bundesfonds, die bereits nachgewiesene Reserven aufweisen.
- Die drei wichtigsten elektronischen Zahlungssysteme, die Clearinghausgelder verwalten, sind Fedwire, die Clearing House Interbank Payments Company (CHIPS) und das Automated Clearing House (ACH).
Clearing-House-Fonds verstehen
Weil Banken und andere Finanzinstitutionen routinemäßig viele Übergänge untereinander (und zwischen Kundenkonten intern) in der im Tagesgeschäft wäre es ein monumentales, den Kassenbestand jedes Kontos nach jeder Transaktion zu begleichen Aufgabe. Darüber hinaus können einige Transaktionen andere Transaktionen stornieren aus, wenn Gelder von Bank zu Bank wandern.
Anstatt ständig Bargeld physisch zu bewegen, werden Transaktionen zusammengefasst und ausgeglichen periodisch gegeneinander verrechnet, wobei nur die tatsächlich von der Bank an die Bank.
Dieser Batching-, Balancing- und Settlement-Prozess wird von Institutionen durchgeführt, die als. bekannt sind Clearinghäuser. Der Zweck einer Clearingstelle besteht darin, als Vermittler zwischen einem Käufer und einem Verkäufer zu fungieren. Die Clearingstelle prüft eine Transaktion und schließt sie ab, um sicherzustellen, dass beide Parteien ihren Verpflichtungen korrekt und fair nachkommen.
Zwischen dem Zeitpunkt, an dem die Gelder zur Überweisung angewiesen werden (durch einen Scheck oder eine andere Überweisung) und dem Zeitpunkt, an dem die endgültige, netto Transaktionen werden von einer Clearingstelle abgewickelt, die betreffenden Gelder stehen dem Kontoinhaber nicht zur Verfügung und werden als Clearing bezeichnet Hausgelder an.
Verarbeitung von Clearinghouse-Fonds
Clearing ist die Übermittlung und Bestätigung von Informationen zwischen zwei Parteien: dem Zahler und dem Zahlungsempfänger. Die Abrechnung ist der letzte Teil der Transaktion, bei der es sich um den Geldtransfer zwischen beiden Unternehmen handelt.
Die Bewegung von Clearinghouse-Geldern kann entweder Lastschriften oder Gutschriften sein, und Clearinghouse-Fonds sind in der Regel große Beträge. Clearinghouse-Gelder können beispielsweise für Zahlungen für Finanztransaktionen verwendet werden Wertpapiere, Immobilien und Kredite.
Schecks und Überweisungen von einem Konto oder Kunden einer Bank auf ein anderes Konto oder einen Kunden derselben Bank bedürfen keiner Interbankenverrechnung. Im Clearingverfahren werden typischerweise nur Transaktionen zwischen Banken abgewickelt.
Clearinghouse-Fonds unterscheiden sich von Bundesmittel, die am selben Tag abgerechnet werden. Da Clearing-House-Mittel nicht wie Bundesmittel aus Rücklagen in Anspruch genommen werden, dauert das Clearing im Allgemeinen mindestens drei Tage. Clearing-House-Mittel werden auch verwendet, um alle Transaktionen abzuwickeln, bei denen es einen Tag gibt schweben.
Elektronische Zahlungssysteme für Clearinghouse-Fonds
Drei der bekanntesten elektronischen Systeme, die sich mit Clearing-House-Mitteln befassen, sind das Zahlungssystem der Federal Reserve, bekannt als Fedwire, das Clearing House Interbank Payments Company (CHIPS) und die Automatisierte Clearingstelle (ACH). Jeder hat unterschiedliche Eigenschaften und wird für unterschiedliche Zwecke verwendet.
Fedwire ist ein Echtzeit-Abwicklungssystem, das verwendet wird, um Zentralbankgeld zwischen Mitgliedsbanken abzuwickeln. Transaktionen auf Fedwire sind groß und in der Regel am selben Tag. CHIPS ist das wichtigste Clearinghaus für große Banktransaktionen in den USA. CHIPS und Fedwire sind das primäre Netzwerk für nationale und internationale Transaktionen. ACH ist ein Clearing-House-System, das für häufigere Transaktionen wie Gehaltsabrechnungen, Steuern, Rechnungen, Direkteinzahlungen und andere grundlegende Dienstleistungen in den USA verwendet wird.
Wenn Sie ein großes Unternehmen sind und Geld an einen Lieferanten für den Versand von Tausenden von Pfund rohes Material Um Ihr Produkt zu erstellen, können Sie CHIPS als elektronisches Zahlungssystem verwenden. Wenn Sie 500 US-Dollar von Ihrem Bankkonto auf das Bankkonto Ihres Freundes überweisen würden, würden Sie höchstwahrscheinlich ACH verwenden.
Viele beliebte Startups bieten jetzt Apps für Einzelpersonen an, um Geld von einem Ort zum anderen zu bewegen. Venmo ist eines der beliebtesten Unternehmen, mit dem Einzelpersonen Geld überweisen. Venmo verwendet die ACH-Verarbeitung für seine Transaktionen.
