Definition der Krankenkassenprämien
Was ist eine Krankenversicherungsprämie?
EIN Krankenversicherung Die Prämie ist eine Vorauszahlung, die im Namen einer Einzelperson oder Familie geleistet wird, um ihre Krankenversicherungspolice aktiv zu halten. Prämien werden in der Regel monatlich bezahlt, wenn sie auf dem Individualmarkt gekauft werden, obwohl Personen, die über ihren Arbeitgeber versichert sind, ihren Beitrag in der Regel über Lohnabzüge. Zusätzlich zur Prämie müssen Verbraucher möglicherweise Auslagen zahlen – Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherung –, wenn sie ärztliche Hilfe in Anspruch nehmen.
Die zentralen Thesen
- Wenn alle anderen Faktoren gleich sind, haben Pläne mit einer höheren Prämie im Allgemeinen niedrigere Auslagen als andere Pläne desselben Versicherers.
- Tarife mit hohem Selbstbehalt und einer niedrigeren monatlichen Prämie können insgesamt günstiger sein, wenn Sie oder Ihre versicherten Angehörigen relativ wenig medizinische Versorgung benötigen.
- Wenn Sie aufgrund Ihrer Arbeit keinen Anspruch auf eine Krankenversicherung haben, haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine staatlich subventionierte Deckung durch Medicaid oder Pläne, die an einer Gesundheitsbörse verkauft werden.
- Diejenigen, die 65 Jahre oder älter sind, zahlen bei Medicare im Allgemeinen viel niedrigere Prämien als bei Policen, die auf dem individuellen Markt verkauft werden.
Eine Krankenversicherungsprämie verstehen
Krankenversicherungsprämien sind die Kosten, die Sie in der Regel monatlich zahlen, um Ihre Police in Kraft zu halten. Wenn Sie Ihre Prämienzahlung überspringen, wird der Versicherer schließlich Ihren Krankenversicherungsschutz einstellen.
Prämien sind nicht die einzigen Kosten, die Ihnen für die medizinische Versorgung entstehen. Auch nachdem Sie Ihre monatliche Gebühr bezahlt haben, müssen Sie möglicherweise zahlen Auslagen basierend auf dem Umfang und der Art der Pflege, die Sie erhalten. Diese schließen ein:
- Selbstbehalte: Die Höhe der Arztrechnung, die Sie bezahlen müssen, bevor Ihre Versicherung mit der Zahlung von Ansprüchen beginnt.
- Zuzahlungen:Zuzahlungen sind ein fester Betrag, den Sie zum Zeitpunkt der Leistung für Ausgaben wie Arztbesuche und verschreibungspflichtige Medikamente zahlen müssen. Der Versicherer zahlt den Restbetrag ganz oder teilweise.
- Mitversicherung: Ein Prozentsatz der Arztrechnung, den Sie selbst nach Erreichen Ihres Selbstbehalts zahlen müssen. Den restlichen Teil der Rechnung zahlt der Versicherer.
Die Höhe dieser Auslagengrenzen variiert tendenziell von einem Versicherungsplan zum nächsten. Sogar derselbe Versicherer kann unterschiedliche Tarifstufen haben. Je höher Ihre Prämie ist, desto weniger Auslagen entstehen Ihnen in der Regel.
Pläne haben auch ein jährliches Out-of-Pocket-Maximum. Sobald dieser Betrag erreicht ist, müssen Sie keine Mitversicherung oder Zuzahlung für die von Ihnen gedeckten medizinischen Kosten mehr bezahlen.
Besondere Überlegungen
Viele Arbeitgeber bieten eine Krankenversicherung als Teil ihres Leistungspakets an und zahlen normalerweise einen Teil der Prämie für ihre Arbeitnehmer. Einer der Gründe, warum sie dies tun, ist die Einhaltung der Gesetz über bezahlbare Pflege (ACA), die von Arbeitgebern mit 50 oder mehr Vollzeitbeschäftigten verlangt, einen Versicherungsschutz anzubieten, der die Mindestanforderungen an Wert und Erschwinglichkeit erfüllt. Unternehmen, die sich nicht daran halten, müssen mit erheblichen Geldstrafen rechnen.
Laut einer Umfrage der Gesellschaft für Personalmanagement gaben 20 % der Arbeitgeber an ihre gesundheitsbezogenen Leistungen steigen weiter an, wobei die Kosten bis zu 15.000 US-Dollar pro Mitarbeiter betragen 2019.Die Kosten für die Gesundheitsversorgung können für Personen, die keinen Arbeitgeberzuschuss erhalten, erheblich höher sein; entweder weil sie nicht arbeiten oder nicht durch ihren Job versichert sind.
Personen mit niedrigem und mittlerem Einkommen ohne Arbeitgeberversicherung haben mehrere Möglichkeiten, ihre Prämien zu senken. Eine besteht darin, zu prüfen, ob sie berechtigt sind für Medicaid, ein staatlich verwaltetes Bundesprogramm, das in der Regel niedrigere Prämien bietet als die auf dem Einzelmarkt verkauften. Mehr als zwei Drittel der Leistungsberechtigten erhalten Pflege durch Managed-Care-Pläne, die einen Vertrag mit ihrem Staat haben Kaiser Familienstiftung. Andere erhalten entgeltliche medizinische Versorgung.
Auch wenn Sie zu viel verdienen, um sich für Medicaid zu qualifizieren, haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine Prämie Steuergutschrift, oder Regierung Subvention, wenn Sie Pläne an einer Krankenkassenbörse kaufen und die Einkommensvoraussetzungen erfüllen. Um Anspruch auf Unterstützung zu haben, benötigen Sie wahrscheinlich ein Einkommen unter 400% der bundesstaatlichen Armutsgrenze.
Für Erwachsene ab 65, Medicare nutzt die Einnahmen aus der Lohnsteuer, um eine erschwinglichere Option zu bieten, als Mitglieder dieser Altersgruppe normalerweise auf dem privaten Markt finden würden. Die meisten Empfänger zahlen keine Prämie für Medicare Teil A, das die Krankenhauskosten deckt. Im Jahr 2021 beträgt die monatliche Standardprämie für Teil B, den Abschnitt, der medizinische Leistungen und Verbrauchsmaterialien erstattet, 148,50 USD pro Monat, während der jährliche Selbstbehalt 203 USD beträgt.Diese Kosten können höher oder niedriger ausfallen, abhängig von Ihrem Einkommen und davon, ob Sie Sozialversicherungsleistungen beziehen.
Beispiel für eine Krankenversicherungsprämie
Angenommen, Sie kaufen für Krankenversicherung auf dem individuellen Markt weil Ihr Arbeitgeber keinen Versicherungsschutz im Rahmen seines Leistungspakets anbietet. Der Versicherer XYZ hat zwei Pläne.
Der erste Plan hat eine monatliche Prämie von $800 mit einem jährlichen Selbstbehalt von $1.000 und a Mitversicherung auf 20 % eingestellt. Der zweite von XYZ angebotene Plan hat eine monatliche Prämie von nur 400 US-Dollar, aber einen höheren Selbstbehalt von 5.000 US-Dollar und eine Mitversicherung von 30%.
Die erste Option kostet Sie doppelt so viel Prämien. Wenn Sie also im Jahr relativ wenige medizinische Kosten anfallen, sind Ihre medizinischen Kosten teurer als beim Kauf des zweiten Plans.
Sie können sich jedoch wünschen, Sie hätten diesen ersten Plan, wenn Sie einen Krankenhausbesuch über Nacht haben oder das ganze Jahr über mehrere Arztbesuche benötigen. Sobald Sie die ersten 1.000 US-Dollar an gedeckten medizinischen Kosten bezahlt haben, übernimmt Ihr Plan 80 % der verbleibenden Kosten, bis Sie den Höchstbetrag aus eigener Tasche erreichen. Beachten Sie jedoch, dass Sie immer noch verpflichtet sind, 20% an Mitversicherung zu zahlen.
Eins Vorteil von Krankenversicherungen mit hohem Selbstbehalt, die mit niedrigeren Prämien verbunden sind, ist, dass Sie Ihre Auslagen über a. bezahlen können Gesundheitssparkonto (HSA). Beiträge zu einem HSA sind steuerfrei, ebenso wie Abhebungen, solange sie für eine qualifizierte medizinische Ausgabe verwendet werden. Für 2020 und 2021 gelten Einzelpläne mit einem Selbstbehalt von über 1.400 USD und Familienpläne mit einem Selbstbehalt von mindestens 2.800 USD als Krankenversicherungen mit hohem Selbstbehalt.
