Die besten Krankenkassen für Zusatzversicherungen im Jahr 2021
Stephanie Trovato ist eine Autorin, die sich darauf spezialisiert hat, Verbraucherthemen zu recherchieren und leicht verständliche Artikel zu erstellen, die Verbrauchern dabei helfen, fundierte Entscheidungen zu treffen. Ihre Erfahrung im Gesundheitswesen umfasst E-Commerce, Versicherungsberatung, psychische Gesundheit sowie Informationen zu Vitaminen und Nahrungsergänzungsmitteln.
Marisa ist Content Integrity & Compliance Manager mit Expertise in Kreditkarten, Giro- und Sparkonten, Kreditprodukten, Versicherungen und mehr.
Mutual_of_Omaha
Glatte, saubere Website mit leicht verständlichen Informationen
Vergleichstabellen für verschiedene Pläne mit einer kurzen Übersicht
Kundenbewertungen direkt auf der Planinformationsseite
Bietet nur drei Pläne an
Mehrstufiger Prozess zur Online-Zahlung mit Kreditkarten oder Bankkontoinformationen
Keine App für Medicare-Zusatzversicherung
Mutual of Omaha ist seit 1909 im Geschäft und bietet über die Unternehmenswebsite qualitativ hochwertige und detaillierte Informationen. Die Website ist einfach, übersichtlich und enthält eine Vergleichs-Checkliste, die zeigt, für wen jeder Plan am besten geeignet ist, mit der Option, weitere Deckungen (z. B. zahnärztliche oder verschreibungspflichtige Medikamente) einzuschließen. Mutual of Omaha bietet auch einen Rabatt von 7%, wenn Ihr Ehepartner oder Lebenspartner eine Deckung bei Mutual of Omaha oder einem verbundenen Unternehmen beantragt hat oder beantragt.
Das Unternehmen bietet jedoch nur drei Pläne (F, G und N) an. Um Preisschätzungen zu erhalten, müssen Sie Informationen zu Ihrem Geschlecht, Geburtsdatum und Postleitzahl angeben. Sie können sie online oder telefonisch für ein personalisiertes Angebot kontaktieren, aber das Unternehmen bietet seinen Medigap-Kunden keine mobile App an. Mutual of Omaha wird von AM Best auf A+ für finanzielle Gesundheit eingestuft.
Humana
Die benutzerfreundliche Website listet Durchschnittspreise nach Postleitzahl auf
Leicht zu findende Informationen und Kontaktnummern
Genug einführende Informationen, ohne zu überfordern
Einige der Selbstbehalte sind höher als bei anderen Plänen
Mangel an detaillierten Bildungsinformationen über die Abdeckung jedes Plans
Nicht in allen 50 Staaten verfügbar
Die Website von Humana bietet benutzerfreundliche, selbsterklärende Inhalte, die den Prozess der Suche nach der besten Medicare-Ergänzungsrichtlinie einfach und unkompliziert machen. Die Deckungsdetails jedes Plans werden klar nach Postleitzahl angezeigt, ohne dass Sie Ihre persönlichen Daten auf der Website eingeben müssen. Sie können auch einen persönlichen Termin mit einem Humana Medicare-Agenten vereinbaren.
Sie können bestimmte Pläne vergleichen, wenn Sie Ihre persönlichen Daten eingeben, und Humana stellt auch ein PDF mit detaillierten Planinformationen nach Bundesland zur Verfügung. Die Selbstbehalte für einige Humana-Pläne sind etwas höher als bei anderen Fluggesellschaften. Humana deckt jeden Bundesstaat (außer Massachusetts, Minnesota und Wisconsin) mit den gleichen grundlegenden Plänen ab, einschließlich der Teile A, B, C, F, G, K, L und N. Plan F bietet eine zusätzliche Option mit hohem Selbstbehalt.
Humana erhält ein A- mit AM Best für finanzielle Gesundheit.Die MyHumana-App ist sowohl bei Google Play als auch im App Store von Apple erhältlich.
Humana ist Verzicht auf Auslagen Mai bis Ende 2020 für netzwerkinterne Grundversorgung, ambulante Verhaltensmedizin und Telemedizinbesuche.
AARP
Interaktive, benutzerfreundliche Website
Einfacher Zugang zu weiteren Kontakten persönlich, online oder telefonisch
Für Menschen mit Vorkenntnissen in Medicare
Muss AARP beitreten, um sich anzumelden
Benötigen Sie Geburtstags- und aktuelle Medicare-Informationen für Preisdetails
Kein Link zur Deckung durch Medicare Supplement von der Hauptseite
AARP ist eine gemeinnützige, überparteiliche Mitgliederorganisation, die Menschen über 50 mit einer Vielzahl von Dienstleistungen und Informationen hilft. Als einer der vertrauenswürdigsten Namen für Rentner und andere Senioren zählt die Organisation 38 Millionen Mitglieder und ist über UnitedHealthcare versichert, das von AM Best für Finanzen ein A-Rating erhält Stärke.
Wir haben AARP als das beste für seinen Festpreis für die Medicare-Ergänzung gewählt, da es nicht mehr kostet, wenn Sie älter werden. Dies ist besonders hilfreich, wenn Sie noch arbeitgeberversichert sind und nach dem 65.
AARP deckt die Teile A, B, C, F, G, K, L und N ab. Beachten Sie jedoch, dass die Pläne C und F nur verfügbar sind, wenn Sie vor Januar 2020 bei Medicare eingeschrieben waren. Sie können Preisinformationen einfach abrufen, indem Sie Ihre Postleitzahl eingeben, und es gibt auch eine spanischsprachige Website.
Ätna
Informationen in mehreren Formaten
Telefonnummern für Mitglieder und Nichtmitglieder übersichtlich auf jeder Seite aufgeführt
Versicherungsschutz verfügbar, wenn Sie innerhalb der USA umziehen oder ins Ausland reisen
Komplizierte Berichterstattung "Transcript" ist von der Vergleichstabelle getrennt
Keine Preisschätzungen vor Ort ohne Eingabe persönlicher Daten
Spezifisches bundesstaatliches Deckungsdokument, das zum Download zur Verfügung steht, ist lang und schwer verständlich
Aetna zeichnet sich dadurch aus, dass es mehrere Medicare-Ergänzungspläne anbietet, einschließlich der Teile A, B, C, D, F, G und N, wobei die Informationen und der Versicherungsschutz jedes Plans auf der Unternehmenswebsite klar dargestellt sind. Verbraucher werden mit umfangreichen Details versorgt, um die Optionen wirklich zu verstehen, bevor sie eine Entscheidung treffen. Aetna bietet auch Preisinformationen in mehreren Formaten (PDF, Druck und per Telefon), um einem potenziellen Kunden das Verständnis der Details zu erleichtern. Es kann jedoch schwierig sein, das herunterladbare Dokument mit allen Abdeckungsdetails ohne Anleitung zu lesen. Insgesamt fanden wir, dass Aetna während des gesamten Entscheidungsprozesses für einen Medigap-Plan sehr hilfreich und informativ war.
Aetna, jetzt im Besitz der CVS Health Corporation, ist seit 1853 im Geschäft und erhält ein A von AM Best für Finanzstärke.Sie können das Unternehmen online, telefonisch oder persönlich kontaktieren, sofern die Büros in Ihrer Nähe geöffnet sind. Aetna bietet zwei Apps über Google Play und den App Store an: Aetna Health verfolgt Ihre Kontoinformationen und Attain by Aetna fördert gesunde Gewohnheiten.
Cigna
Großer Fokus auf Bildung und leicht verständliche Informationen
Rund um die Uhr besetzte Gesundheitsinformationslinie mit geschultem Pflegepersonal
Haushaltsrabatte für mehrere Policen mit Cigna
Weniger Planoptionen als bei einigen anderen Unternehmen
Keine auf der Website aufgeführten Preise ohne Angabe personenbezogener Daten
Cigna bietet über Cigna die besten Prämienrabatte für gesunde Versicherungsnehmer sowie Haushalte mit mehreren Policen, einschließlich eines Haushaltsrabatts von 7% (in einigen Bundesstaaten verfügbar) und ein Rabatt von 5 % für die Online-Anmeldung, der für die gesamte Vertragslaufzeit gültig bleibt (in einigen Ländern für Erstversicherte verfügbar) Zustände). Cigna bietet zwar weniger Pläne als einige seiner Konkurrenten (Plan A, F, ein F, G und N mit hohem Selbstbehalt), aber seine benutzerfreundliche Website hat Informationen klar nach Kategorien getrennt, mit detaillierter Aufschlüsselung jedes Plans, wenn Sie im Planvergleich auf "Details" klicken Diagramm. Dies ermöglicht einfache Vergleiche, ohne zu viele Informationen auf einmal zu präsentieren. Cigna bietet auch ein kurzes Lehrvideo an, um "die Grundlagen der Medicare-Zusatzversicherung" zu erklären.
Cigna ist seit 1792 im Geschäft und ist damit eines der ältesten von uns überprüften Unternehmen, und die Finanzkraft des Unternehmens ist derzeit laut AM Best ein A.Wenn Sie bereit sind, einige detaillierte Fragen zur Krankengeschichte zu beantworten, können Sie auf der Website personalisierte Angebote einsehen oder sie telefonisch kontaktieren.
Für diejenigen, die digital interessiert sind, bietet Cigna drei verschiedene Apps über Google Play und den App Store an. Die Cigna Envoy-App hilft Kunden dabei, gezielt auf Gesundheitsvorteile und Ressourcen zuzugreifen, während myCigna alle Ihre Cigna-Details, von Ihren Ausweisinformationen und Kontoständen bis hin zu Kostenvergleichen für Medikamente und medizinische Verfahren. Die Cigna Wellbeing-App hilft, gesundes Verhalten zu fördern.
So kaufen und vergleichen Sie Medicare-Ergänzungspläne
Die Suche nach dem für Sie richtigen Plan ist der Schlüssel zum Erhalt der erforderlichen Abdeckung. Jeder Plan bietet je nach Bundesland, den von Ihnen gewünschten Leistungen und den Kosten spezifische Vorteile.
Schritt 1: Bestimmen Sie, ob Sie zur Registrierung berechtigt sind
Im Allgemeinen, wenn Sie sich Ihrem 65. Geburtstag nähern, aber noch keine Sozialversicherungsleistungen bezogen haben, sind Sie Anspruch auf Medicare. Für weitere Informationen, besuchen Sie bitte Medicare.gov.
Schritt 2: Finden Sie eine Liste der Medicare-Ergänzungspläne, die in Ihrem Bundesland oder Ihrer Postleitzahl verfügbar sind
Verwendung der Werkzeug auf der Website von Medicare verfügbar sind, können Sie basierend auf Ihrem Standort nach Versicherungsplänen suchen.
Wenn Sie in Massachusetts leben,Minnesota,oder Wisconsin,Für Medicare Supplement Richtlinien gelten andere Regeln. Sie haben garantierte Ausgaberechte zum Kauf einer Medicare-Ergänzungspolice, aber die Policen sind unterschiedlich.
Schritt 3: Bestimmen Sie, welche Aspekte der Abdeckung für Sie am wichtigsten sind
Vielleicht machen Sie sich Sorgen um Selbstbeteiligungen oder hohe Selbstbehalte oder Sie haben eine Vorerkrankung und möchten wissen, ob es dafür eine Wartezeit gibt. Überprüfen Sie jeden Plan auf die Details, die für Sie am wichtigsten sind.
Unabhängig davon, welche Versicherungsgesellschaft einen bestimmten Medicare Supplement-Plan anbietet, decken alle Pläne mit demselben Brief die gleichen Grundleistungen. Alle Policen von Plan C haben beispielsweise die gleichen Grundleistungen, unabhängig davon, welches Unternehmen den Plan verkauft. Die Prämien können jedoch variieren und jede Police kann zusätzliche Vorteile haben, die je nach Anbieter variieren.
Schritt 4: Vergleichen Sie den Kostenunterschied zwischen Medicare-Ergänzungsplänen
Die Kosten eines Medicare-Ergänzungsplans werden von der einzelnen Versicherungsgesellschaft bestimmt, die ihn verkauft. Wenn Sie verschiedene Unternehmen recherchieren, fragen Sie unbedingt nach der Preisgestaltung ihrer Policen. Wenn Sie wissen, auf welchen Faktoren sie ihre Preisgestaltung stützen, können Sie sowohl die Kosten für Sie heute als auch bestimmen, was Sie in Zukunft erwarten können, wenn sich Ihre Gesundheitssituation ändert.
Schritt 5: Ziehen Sie in Erwägung, mit einem Makler oder Berater zu sprechen
Die Wahl einer beliebigen Art von Krankenversicherung kann überwältigend sein. Wenn Sie unvoreingenommene Hilfe bei der Auswahl des für Sie richtigen Plans benötigen, sind die staatlichen Krankenversicherungs-Unterstützungsprogramme eine gute Option.Auch bekannt als SHIP, bieten sie Menschen mit Medicare kostenlose lokale Gesundheitsberatung an.
Schritt 6: Anmelden
Sobald Sie einen Plan gefunden haben, der für Sie geeignet ist, wenden Sie sich direkt an diese Versicherungsgesellschaft, um sich anzumelden.
Der beste Zeitpunkt, um eine Medicare-Ergänzungspolice zu erwerben, ist während Ihres ersten offenen Registrierungszeitraums für Medicare. Dies ist eine einmalige, sechsmonatige Zeitspanne, in der das Bundesgesetz es Ihnen erlaubt, sich für jede gewünschte Medicare-Ergänzungsrichtlinie anzumelden, die in Ihrem Bundesstaat verkauft wird. Während dieses Zeitraums werden bereits bestehende Erkrankungen akzeptiert, und Ihnen kann eine Medicare-Ergänzungspolice nicht verweigert oder aufgrund früherer oder gegenwärtiger Gesundheitsprobleme mehr in Rechnung gestellt werden. Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, wann Ihr offener Anmeldezeitraum beginnt.
Weitere besondere Einschreibefristen bestehen, wenn Sie noch im Vorsorgeprogramm Ihres Arbeitgebers eingeschrieben sind oder ein garantiertes Bezugsrecht haben. Auf der Website Medicare.gov finden Sie weitere Informationen darüber, wann Sie zur Anmeldung berechtigt sind.
Häufig gestellte Fragen
Was sind die Vorteile des Kaufs eines Medicare-Ergänzungsplans?
Der Vorteil eines Medicare-Ergänzungsplans besteht darin, dass er die Kosten übernimmt, die nicht von Original Medicare bezahlt werden. Dazu gehören der Versicherungsschutz für verschreibungspflichtige Medikamente, Krankenhausaufenthalte, Hospizpflege, Blutuntersuchungen und Besuche in der Notaufnahme. Es kann die Auslagen, mit denen Sie möglicherweise belastet werden, drastisch begrenzen.
Was ist der Unterschied zwischen einem Medicare-Ergänzungsplan und einem Medicare-Vorteil?
Beide Medicare Advantage- und Medigap-Pläne sind Ergänzungen zu Original Medicare, aber sie sind anders. Medicare Advantage ist ein alternativer Medicare-Plan. Medicare Advantage hat eine niedrige oder monatliche Gebühr von 0 USD und deckt die meisten verschreibungspflichtigen Medikamente ab, obwohl die Auswahl an Ärzten und Netzwerken möglicherweise begrenzt ist.
Ein Medicare-Ergänzungsplan kann nicht verwendet werden, um die Kosten eines Advantage-Plans zu decken; Tatsächlich ist es für jeden illegal, Ihnen eine Medicare-Ergänzungspolice zu verkaufen, während Sie bei einem Advantage-Plan angemeldet sind, es sei denn, Sie wechseln zurück zu Original Medicare. Wenn Sie mit Ihrem Advantage-Plan nicht zufrieden sind und zurück zu einem Medicare-Originalplan wechseln (was Sie innerhalb von 12 Monate nach der Anmeldung zum Medicare Advantage-Plan) haben Sie dann Anspruch auf Medicare Supplement Versicherung.
Wann kann ich einen Medicare-Ergänzungsplan kaufen?
Wenn es darum geht Medicare-Berechtigung, können Sie ab dem ersten Tag des Monats, in dem Sie 65 Jahre alt werden, und für die folgenden sechs Monate eine Medicare-Ergänzungspolice abschließen. Je nach Plan und Bundesland können jedoch Personen unter 65 Jahren qualifizieren, wenn sie dauerhaft behindert sind. Sie können sich einer versicherungstechnischen Untersuchung unterziehen, bei der es sich um eine detaillierte Überprüfung Ihrer Krankengeschichte handelt.
Was kostet ein Medicare-Ergänzungsplan normalerweise?
Ohne detaillierte Angaben zu Ihrer Person können die meisten Anbieter die geschätzten Kosten nicht veröffentlichen. Die meisten Pläne beginnen jedoch im Bereich von 100 US-Dollar pro Monat, und viele Anbieter bieten Rabatte für eine Vielzahl an von Qualifikationsmerkmalen (z. B. weiblich oder Nichtraucher zu sein oder wenn Sie mehr als eine Richtlinie davon haben Anbieter).
Was decken Medicare-Ergänzungspläne nicht ab?
Die meisten Medicare-Ergänzungspläne haben Beschränkungen und Ausschlüsse für das, was sie abdecken. Die Pläne C, D, F, G und N decken beispielsweise 80 % der medizinisch notwendigen Notfallversorgung außerhalb der USA ab, aber jeder dieser vier Pläne umfasst andere Bereiche, die sie nicht abdecken. Medicare.gov bietet eine detaillierte Erläuterung der Vorteile für jeden Plan.
Die häufigsten Dinge, die nicht von Medicare Supplement-Plänen abgedeckt werden:
- Teil B Selbstbehalt (Ambulante und häusliche Gesundheitsdienste)
- Teil B Selbstbeteiligung (der Unterschied zwischen dem, was der Arzt berechnet und dem, was Medicare abdeckt)
- Ausländische Reisebörse
- Mitversicherung der Pflegeheimpflege
Lohnt sich ein Medicare-Ergänzungsplan?
Jawohl. Ein Medicare-Ergänzungsplan kann helfen, das abzudecken, was Medicare nicht leisten kann – von verschreibungspflichtigen Medikamenten über Besuche in der Notaufnahme bis hin zu längeren Krankenhausaufenthalten. Einige decken sogar Pflege- oder Einrichtungsaufenthalte ab. Je nach gewähltem Plan können Sie beispielsweise Zuzahlungen oder extrem begrenzte Arztbesuche haben. Sogar ein Besuch in der Notaufnahme kann finanziell ein großer Vorteil sein.
Wer braucht einen Medicare-Ergänzungsplan?
Wenn Sie derzeit eine Original Medicare-Abdeckung haben oder in Betracht ziehen, sollten Sie überprüfen, ob Sie benötigen einen Medicare-Ergänzungsplan. Es ist wichtig zu wissen, dass im Zusammenhang mit Original Medicare Auslagen entstehen. Wenn Sie sich diese Kosten nicht leisten können, ist die Anmeldung zu einem Medicare-Ergänzungsplan für Sie am vorteilhaftesten.
Sie sind sich nicht sicher, ob es in Ihrem besten Interesse oder Ihrem Budget ist? Medicare.gov bietet Online-Tools, um Ihre Berechtigung zu bestimmen und welche Pläne an Ihrem Standort verfügbar sind.
Wie wir die besten Versicherungsunternehmen für Medicare-Ergänzungspläne ausgewählt haben
Für diese Überprüfung haben wir Unternehmen mit Verfügbarkeit in 40 oder mehr Staaten untersucht, um sicherzustellen, dass möglichst viele Menschen die bereitgestellten Informationen nutzen können. Es kann jedoch regionale und landesspezifische Pläne geben, die je nach Wohnort besser sind. Wir haben Informationen von jeder der Websites der Unternehmen zusammengestellt, wie es jeder neue Bewerber tun könnte. Wir haben auch die finanzielle Gesundheit der Unternehmen nach den Bewertungen von AM Best verglichen.
Beim Vergleich haben wir für jedes Unternehmen die gleichen Kriterien verwendet:
- Website-Oberfläche, Navigation und Benutzerfreundlichkeit
- Einfaches Vergleichen von Plänen
- Einfach ein Angebot online einholen
- Preistransparenz
- Verfügbarkeit von Bildungsinhalten auf der Unternehmenswebsite
- Verfügbarkeit von lokalen, persönlichen Agenten für Fragen
