Die 5 besten Krankenversicherungen für Rentner im Jahr 2021
Kat Tretina ist eine Expertin für Studienkredite, die ihre Karriere begonnen hat und ihre 35.000 Dollar Studienkredite Jahre früher als geplant abbezahlt hat. Ihre Arbeit wurde von Experian, Credit Karma, Student Loan Hero und anderen veröffentlicht.
Marisa ist Content Integrity & Compliance Manager mit Expertise in Kreditkarten, Giro- und Sparkonten, Kreditprodukten, Versicherungen und mehr.
UnitedHealthcare
Unsere Wahl für den besten Gesamtversicherungsanbieter für Rentner ist UnitedHealthcare wegen seiner umfassenden Versicherungsoptionen, die über die Grenzen von Medicare hinausgehen. Mit UnitedHealthcare können Sie weltweite Abdeckung sowie Seh-, Zahn- und Chiropraktikversorgung erhalten.
Sie haben Versicherungsschutz, wenn Sie außerhalb des Landes reisen
Zusatzleistungen sind abgedeckt
Impfungen und Vorsorgeleistungen sind zu 100 % versichert
Nur verfügbar für Medicare-berechtigte
Zusätzliche Prämie kann erforderlich sein
Es kann Standortbeschränkungen geben
Während Medicare eine wertvolle Versicherungsoption ist, hat es Einschränkungen. Es umfasst nicht den Versicherungsschutz für verschreibungspflichtige Medikamente, medizinische Versorgung außerhalb der Vereinigten Staaten oder zahnärztliche oder sehkraftbezogene Behandlungen. Wenn Sie möchten, dass diese Dienste abgedeckt werden, können Sie sich für a Medicare-Vorteilplan, auch bekannt als Medicare Teil C.
UnitedHealthcare ist der größte Anbieter von Medicare Advantage-Plänen, wobei 26 % der Medicare Advantage-Leistungsempfänger an den Plänen des Unternehmens teilnehmen. Es hat auch eine A (Ausgezeichnet) Bewertung von AM Best.
UnitedHealthcare bietet sowohl HMO- als auch PPO-Pläne an, sodass Sie ein Anbieternetzwerk auswählen können, das Ihren Anforderungen entspricht. Mit einem Medicare Advantage Plan des Unternehmens erhalten Sie Versicherungsschutz, wenn Sie außerhalb der USA reisen, und Impfungen und Vorsorgemaßnahmen sind ohne zusätzliche Kosten vollständig abgedeckt. Abhängig von Ihrem Standort und der von Ihnen gewählten Richtlinie können UnitedHealthcare-Pläne die folgenden Dienste abdecken:
- Hörgeräte
- Sehhilfe
- Zahnpflege
- Chiropraktik-Besuche
- Mitgliedschaften im Fitnessclub
- Ressourcen für Pflegekräfte
- Krankentransport
- Mahlzeiten
Medicare Advantage-Pläne stehen nur Personen zur Verfügung, die sich für Medicare qualifizieren. Je nach gewählter Police und Selbstbeteiligung müssen Sie möglicherweise eine zusätzliche Prämie für Ihren Plan zahlen. Einige Medicare Advantage-Pläne haben regionale Beschränkungen, also überprüfen Sie Ihre Police, wenn Sie Monate im Jahr an einem anderen Ort verbringen, z. B. den Winter in den Südstaaten.
Wenn Sie Anspruch auf Medicare haben, ist die Anmeldung zu einem Medicare Advantage Plan von UnitedHealthcare von Vorteil So stellen Sie sicher, dass Sie über einen vollständigen Krankenversicherungsplan verfügen, der über die von Original Medicare abgedeckten Leistungen hinausgeht Dienstleistungen. Es ist unsere Wahl für den besten Gesamtanbieter aufgrund seiner robusten Abdeckungsoptionen, ausgedehnten Anbieternetzwerke und zusätzlichen abgedeckten Dienste.
Humana
Wenn Sie über Medicare versichert sind, ist Humana unsere Wahl für die beste Zusatzversicherung. Die Medicare-Ergänzungspläne von Humana – auch bekannt als Medigap– helfen, Ihre verbleibenden Gesundheitskosten zu bezahlen, und Pläne können auch zusätzliche Dienstleistungen wie Auslandsreisen oder Ihre Pflegemitversicherung abdecken.
Mehrere Pläne zur Auswahl
Sie können jeden Gesundheitsdienstleister wählen
Großteil Ihrer Medicare-Kosten abgedeckt
Beinhaltet keinen Versicherungsschutz für verschreibungspflichtige Medikamente
Monatliche Prämien können hoch sein
Nicht an allen Standorten verfügbar
Wenn Sie 65 Jahre oder älter sind, denken Sie möglicherweise nicht, dass Sie zusätzlichen Versicherungsschutz benötigen, da Sie sich für Medicare qualifizieren. Medicare ist jedoch keine kostenlose Gesundheitsversorgung. Tatsächlich kann ein 65-jähriges Ehepaar, das 2019 in den Ruhestand ging, damit rechnen, während seiner Pensionierung 285.000 US-Dollar an Gesundheits- und Krankheitskosten zu zahlen.
Eine Medigap-Police kann Ihnen dabei helfen, Ihre Gesundheitskosten zu decken, z. B. Ihre Medicare-Selbstbehalte, Mitversicherung oder Zuzahlungen.
Humana ist einer der Top Medigap-Anbieter, bietet eine benutzerfreundliche Website, auf der Sie die Medigap-Pläne des Unternehmens einfach durchsuchen können. Mit einer Humana Medigap-Police können Sie jeden gewünschten Gesundheitsdienstleister sehen, der Medicare akzeptiert, ohne sich um Netzwerke kümmern zu müssen. Je nachdem, für welchen Tarif Sie sich entscheiden, kann der Großteil Ihrer Medicare-Kosten abgedeckt sein. Humana hat eine A- (Ausgezeichnet) Bewertung von AM Best.
Die Policen von Medigap beinhalten jedoch keinen Versicherungsschutz für verschreibungspflichtige Medikamente, und Ihre monatliche Prämie kann teuer sein.
Humana ist nicht lizenziert, Medigap-Richtlinien in allen Bundesstaaten anzubieten, also überprüfen Sie, ob die Pläne es sind verfügbar, wo du wohnst.
Humana ist unsere Wahl als bester Medigap-Anbieter aufgrund seiner anpassbaren Versicherungsoptionen und der Fähigkeit, die Gesundheitsdienstleister Ihres Vertrauens zu behalten.
Medicaid
Wenn Sie ein Senior mit niedrigem Einkommen sind, ist der beste Weg, eine Krankenversicherung zu erhalten, Medicaid, ein staatliches Versicherungsprogramm. Mit Medicaid können Sie eine kostenlose oder kostengünstige Deckung erhalten.
Niedrige Prämien oder 0 $ für Senioren mit niedrigem Einkommen
Deckt Dienste ab, die Medicare nicht bietet
Bietet eine finanzielle Absicherung
Es gelten Einkommensbeschränkungen
Einige Staaten haben Kostenteilungsprogramme
Sie qualifizieren sich möglicherweise nicht, wenn Sie unter 65 Jahre alt sind
Medicaid ist ein Bundesprogramm für Menschen mit geringem Einkommen und Menschen mit Behinderungen. Es bietet Deckung für 7,2 Millionen Senioren, die auch bei Medicare eingeschrieben sind.
Über Medicaid können Anspruchsberechtigte finanzielle Unterstützung mit ihren Medicare-Prämien und medizinischen Auslagen erhalten. Es deckt auch Dienstleistungen ab, die Medicare nicht anbietet, wie verschreibungspflichtige Medikamente, Brillen und Hörgeräte. Wenn Sie einen medizinischen Notfall haben, beispielsweise eine schwere Krankheit, bietet Medicaid eine unverzichtbare Absicherung.
Allerdings qualifiziert sich nicht jeder für Medicaid. Um berechtigt zu sein, müssen Sie die Einkommensbeschränkungen Ihres Staates erfüllen. Normalerweise müssen Sie nicht mehr als 200% der bundesstaatlichen Armutsgrenze plus weitere 20 US-Dollar verdienen, um sich für Medicaid-Hilfe zu qualifizieren.
Einige Staaten werden Erwachsene, die noch keinen Anspruch auf Medicare haben, über Medicaid versichern, aber nicht alle. Wenn Sie in einem Bundesstaat leben, der seine Medicare-Abdeckung nicht erweitert hat, haben Sie möglicherweise keinen Anspruch auf Unterstützung, bis Sie 65 Jahre alt sind.
Für Personen mit geringem Einkommen ist Medicaid unsere erste Wahl für die Krankenversicherung. Sie können einen umfassenden Versicherungsschutz erhalten und zahlen möglicherweise nur 0 US-Dollar pro Monat.
Medicaid
Die beste Wahl für die Kurzzeitversicherung für Rentner ist die Golden Rule Insurance Company. Mit niedrigen monatlichen Prämien ist die Golden Rule Insurance Company ideal für Menschen, die vorzeitig in Rente gehen und die Lücke schließen müssen, bis sie Anspruch auf Medicare haben.
Niedrige monatliche Prämien
Der Versicherungsschutz kann bereits am nächsten Tag beginnen
Sie können sich jederzeit einschreiben
Sie können wegen Vorerkrankungen abgelehnt werden
Der Versicherungsschutz deckt möglicherweise einige notwendige Dienste nicht ab
Kurzfristiger Versicherungsschutz erfüllt möglicherweise nicht die Anforderungen auf Landesebene
Wenn Sie vor Ihrem 65. Lebensjahr in Rente gehen, kann Ihnen eine Kurzzeitversicherung einen gewissen Schutz bieten bis Sie Anspruch auf Medicare haben.
Hinter der Golden Rule Insurance Company steht UnitedHealthcare, das ein A-Rating von AM Best hat und auf kurzfristige Versicherungspolicen spezialisiert ist. Mit einer Kurzzeitpolice des Unternehmens können Sie eine Krankenversicherung zur Absicherung gegen Notfälle abschließen, die deutlich günstiger ist als bei einer privaten Versicherung.
Die Golden Rule Insurance Company bietet Pläne für nur 38 US-Dollar pro Monat an. Außerdem müssen Sie nicht warten, bis Ihre Berichterstattung beginnt. Ihr Versicherungsschutz kann bereits am Tag nach dem Abschluss Ihrer Police beginnen. Sie können sich jederzeit für einen kurzfristigen Plan anmelden, ohne auf einen jährlichen Zeitraum der offenen Anmeldung warten zu müssen oder sich für eine besondere Anmeldung qualifizieren zu müssen.
Die Golden Rule Insurance Company kann Sie jedoch aufgrund von Vorerkrankungen ablehnen, und kurzfristige Pläne müssen nicht alle Leistungen abdecken, die eine private Versicherung bietet. Es gibt zwar kein Bundesmandat mehr für eine grundlegende Mindestdeckung, aber einige Staaten haben noch Mandate. Kurzfristige Pläne erfüllen in der Regel nicht die erforderliche Mindestdeckungsanforderung, sodass Sie möglicherweise eine Strafe schulden, wenn Sie Ihre staatlichen Steuern zahlen.
Wenn Sie ein bis drei Jahre Zeit haben, bis Sie Anspruch auf Medicare haben, können Sie durch den Abschluss einer Kurzzeitversicherung bei der Golden Rule Insurance Company in Übergangszeiten Deckung finden.
Sie ist die erste Wahl für kurzfristige Versicherungen, da sie von UnitedHealthcare, einer der größten und zuverlässigsten Versicherungsgesellschaften des Landes, unterstützt wird. Und die Pläne sind erschwinglich und kosten deutlich weniger als andere Versicherungspläne für Rentner.
Cigna
Wenn Sie eine private Versicherung über den Krankenversicherungs-Marktplatz abschließen möchten, ist Cigna unsere erste Wahl. Sie können umfassenden Versicherungsschutz erhalten, auch wenn Sie bereits an Vorerkrankungen leiden, und Cigna bietet Vergünstigungen wie die virtuelle Pflege im Wert von 0 USD rund um die Uhr Zugang zu Krankenschwestern und Ärzten.
Finanzielle Hilfsprogramme verfügbar
Keine Überweisungen für Spezialisten erforderlich
$0 virtuelle Arztbesuche
Nicht jeder hat Anspruch auf subventionierte Prämien
Bietet nicht Pläne in allen Staaten an
Internationale Abdeckung muss separat erworben werden
Cigna ist mit über 32 Milliarden US-Dollar an Prämien im Jahr 2019 eine der größten Versicherungsgesellschaften auf dem Markt für Krankenversicherungen. Beim Vergleich von Tarifen auf dem Krankenversicherungs-Marktplatz hebt sich Cigna durch seine zusätzlichen Vergünstigungen und Vorteile von seinen Mitbewerbern ab.
Cigna-Mitglieder erhalten eine virtuelle Behandlung im Wert von 0 USD, bei der Sie sich ohne zusätzliche Auslagen per Telefon oder Video-Chat mit einem Arzt in Verbindung setzen können. Unabhängig davon, für welche Art von Anbieter Sie sich entscheiden, Sie benötigen keine Überweisungen, um einen Spezialisten aufzusuchen, sondern Ihre Hausarzt kann Ihnen einen Facharzt empfehlen, der sich im Netzwerk befindet, um Ihnen beim Sparen zu helfen Geld. Wenn Sie Diabetiker sind, zahlen Sie nicht mehr als 25 US-Dollar aus der Tasche für eine 30-tägige Versorgung mit gedecktem Insulin. Und die Diabetes-Versorgungspläne von Cigna bieten zusätzliche Vorteile mit Auslagen von 0 USD.
Cigna bietet auch eine separate internationale Abdeckung. Wenn Sie häufig außerhalb des Landes reisen, können Sie eine internationale Versicherung abschließen, um sicherzustellen, dass Sie abgesichert sind.
Cigna hat auch ein finanzielles Hilfsprogramm. Nach Angaben des Unternehmens erhalten drei von vier Kunden Hilfe bei ihren Plänen, und fast die Hälfte dieser Kunden zahlt weniger als 100 US-Dollar pro Monat. Informationen über finanzielle Unterstützungsmöglichkeiten, die ihren Kunden zur Verfügung stehen, sind auch bei Cigna erhältlich. Allerdings haben nicht alle Anspruch auf subventionierte Prämien, sodass Sie möglicherweise selbst für die vollen Kosten verantwortlich sind.
Während die Gruppen- und Zahntarife von Cigna im ganzen Land erhältlich sind, sind die über den Krankenversicherungsmarktplatz erworbenen Vollversicherungstarife nicht in allen Bundesstaaten verfügbar. Für 2021 ist Cigna nur in Arizona, Colorado, Florida, Illinois, Kansas, Missouri, North Carolina, Tennessee, Utah und Virginia erhältlich.
Cigna ist aufgrund seiner umfassenden Versicherungsmöglichkeiten für Menschen mit Vorerkrankungen die beste Wahl für Personen unter 65 Jahren. Als Rentner genießen Sie als Cigna-Kunde zusätzliche Vorteile und können sich sogar für Kostensparprogramme qualifizieren.
Häufig gestellte Fragen
Wie bekomme ich eine Krankenversicherung, wenn ich in Rente gehe?
Wenn Sie in Rente gehen, haben Sie mehrere Möglichkeiten zur Krankenversicherung:
Medizin: Wenn Sie 65 Jahre alt werden, haben Sie Anspruch auf Medicare, ein Versicherungsprogramm der Bundesregierung.
KOBRA: Wenn Sie Ihren Arbeitsplatz aufgeben, haben Sie die Möglichkeit, Ihre vom Arbeitgeber angebotenen Gesundheitsleistungen durch das Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) zu verlängern. Mit COBRA können Sie Ihren Versicherungsschutz 18 bis 36 Monate fortsetzen.
Marktplatz für Krankenversicherungen: Sie können eine private Versicherung nach dem Affordable Care Act auf healthcare.gov abschließen.
Kurzfristige Deckung: Private Versicherungsunternehmen verkaufen oft eine kurzfristige Versicherung, eine Form der vorübergehenden Versicherung, mit der Sie die Lücke bis zum Inkrafttreten einer anderen Deckung überbrücken können.
Brauche ich eine Krankenversicherung, wenn ich Medicare habe?
Während Medicare eine ausgezeichnete Option für Rentner ist, qualifizieren Sie sich dafür erst, wenn Sie 65 Jahre alt sind. Wenn Sie vor diesem Datum in Rente gehen, sind Sie selbst dafür verantwortlich, sich abzusichern.
Aber auch berechtigte Medicare-Leistungsempfänger benötigen möglicherweise eine zusätzliche Versicherung.
Medicare übernimmt einen großen Teil Ihrer Gesundheitskosten, aber nicht alle notwendigen medizinischen Leistungen. Original Medicare – bestehend aus Medicare Teil A (Krankenhausversicherung) und Medicare Teil B (Krankenversicherung) – deckt nicht ab:
- Zahnpflege
- Hörgeräte
- Langzeitpflege
- Verschreibungspflichtige Medikamente
- Routinemäßige Fußpflege
Wenn Sie eine Versicherung wünschen, die die oben genannten Dienstleistungen abdeckt, benötigen Sie zusätzliche Deckung, z. B. einen Medicare Advantage Plan.
Was kostet die Krankenversicherung für Rentner?
Bei der Krankenversicherung als Rentner richten sich Ihre Kosten nach der gewählten Versicherungsvariante und Ihrem Alter.
Original Medicare: Original Medicare besteht aus zwei Teilen:
- Teil A: Sie zahlen keine Prämie für Medicare Teil A, solange Sie oder Ihr Ehepartner für einen bestimmten Zeitraum Medicare-Steuern bezahlt haben. Wenn Sie keinen Anspruch auf den prämienfreien Teil A haben, können Sie Teil A-Abdeckung erwerben. Ab 2021 kostet es 259 bis 471 US-Dollar pro Monat.
- Teil B: Alle Anspruchsberechtigten müssen eine Prämie für die Teil-B-Versicherung zahlen. Die monatliche Standardprämie für Teil B beträgt 148,50 USD pro Monat, kann jedoch je nach Einkommen erhöht werden.
Medicare-Vorteilpläne: Wenn Sie sich für einen Medicare Advantage Plan entscheiden, müssen Sie möglicherweise zusätzlich zu Ihrer Teil-B-Prämie eine monatliche Prämie zahlen. Die durchschnittliche monatliche Prämie für einen Medicare Advantage Plan beträgt 25 USD.
Krankenversicherungs-Marktplatzpläne: Wenn Sie eine Versicherung über healthcare.gov abschließen, hängen Ihre monatlichen Prämienkosten von der Versicherungsstufe ab Sie wählen, das Anbieternetz, Ihre gewählte Selbstbeteiligung und ob Sie Anspruch auf einen Zuschuss haben. Die durchschnittliche Markplatz-Benchmark-Prämie beträgt 452 USD pro Monat.
KOBRA: Mit KOBRA, können Sie Ihre vom Arbeitgeber angebotene Versicherung weiterführen, sind jedoch für die Zahlung der gesamten Prämie selbst verantwortlich. Die durchschnittliche Prämie für die Einzelversicherung beträgt 466 US-Dollar pro Monat oder 5.588 US-Dollar pro Jahr.
Kurzfristige Deckung: Die kurzfristige Absicherung ist in der Regel günstig und kostet im Durchschnitt nur 116 US-Dollar pro Monat.
Wie wir die beste Krankenversicherung für Rentner ausgewählt haben
Um die besten Krankenversicherungsunternehmen für Rentner über Medicare hinaus zu ermitteln, haben wir uns 18 Anbieter von Medicare Advantage Plans, Medigap-Policen, Privatversicherungen und Kurzzeitversicherungen angesehen. Wir haben jedes Unternehmen auf der Grundlage seiner Deckungsoptionen, Kosten, Vorteile und finanzieller Stabilität für Senioren bewertet, um die fünf besten Unternehmen auszuwählen.