Erfahrungsbewertung (Versicherung) Definition
Was ist eine Erfahrungsbewertung?
Eine Erfahrungsbewertung ist die Höhe des Schadens, den ein Versicherter erleidet, im Vergleich zu dem Schaden, den ähnliche Versicherte haben. Erfahrungsbewertung wird am häufigsten in Verbindung gebracht mit Arbeiter Entschädigung Versicherung. Es wird verwendet, um den Erfahrungsmodifikationsfaktor zu berechnen.
Die zentralen Thesen
- Versicherungserfahrungsbewertungen sind Verluste, die ein Versicherter im Vergleich zu ähnlichen Versicherten hat.
- Erfahrungsbewertungen helfen bei der Bestimmung der Wahrscheinlichkeit, dass ein Versicherter einen Anspruch geltend macht.
- Versicherer verlangen von riskanten Versicherungsnehmern höhere Prämien, was auch Anreize für den Versicherungsnehmer gibt, die Risikomanagementpraktiken zu verbessern.
- Erfahrungsmodifikatoren sind Anpassungen der Jahresprämien basierend auf früheren Schadenerfahrungen.
Erfahrungsbewertungen verstehen
Versicherungsunternehmen überwachen die Ansprüche und Verluste, die sich aus den von ihnen erstellten Policen ergeben, genau
unterschreiben. Diese Bewertung beinhaltet die Feststellung, ob bestimmte Gruppen von Versicherungsnehmern schadensanfälliger und damit risikoreicher für das Unternehmen zu versichern sind.Die Erfahrungsbewertung hilft einem Versicherungsunternehmen, die Wahrscheinlichkeit zu bestimmen, mit der ein bestimmter Versicherungsnehmer einen Anspruch geltend macht. In diesem Sinne wird der vergangene Schadenverlauf eines Versicherungsnehmers verwendet, um zukünftige Veränderungen der Prämie für die Police in Rechnung gestellt. Im Allgemeinen ist es für ein Versicherungsunternehmen einfacher, das mit einer ganzen Gruppe von Versicherungsnehmern verbundene Risiko zu bestimmen, aber schwieriger zu bestimmen, wie riskant ein einzelner Versicherungsnehmer ist.
Beispielsweise prüft ein Versicherungsunternehmen, ob ein großes Baudienstleistungsunternehmen mehr Arbeitnehmerunfallansprüche geltend gemacht hat als vergleichbare Unternehmen. Treten die Schäden häufiger als erwartet auf, kann die Versicherungsgesellschaft die Prämien erhöhen, um die gestiegene Auszahlungserwartung abzudecken.
Durch die Erhebung höherer Prämien für risikoreichere Versicherungsnehmer kann ein Versicherungsunternehmen seinen Versicherungsnehmern einen Anreiz bieten, seine Versicherungsbedingungen zu verbessern Risikomanagement Praktiken Methoden Ausübungen. Beispielsweise muss ein Unternehmen, das für einen Arbeitnehmerentschädigungsanspruch als risikoreich eingestuft wird, mehr zahlen als ein Versicherungsnehmer mit geringem Risiko. Der Versicherungsnehmer mit hohem Risiko kann jedoch seine Sicherheitsverfahren und Arbeitsplatzbedingungen verbessern, um seine Prämie zu senken. Die Erfahrungsbewertung basiert in der Regel auf den drei Jahren vor dem letzten abgelaufenen Versicherungszeitraum.
Wie eine Erfahrungsbewertung verwendet wird
Ein Erfahrungsmodifikator ist die Anpassung der Jahresprämie basierend auf früheren Schadenerfahrungen. Beispielsweise werden drei Jahre Verlusterfahrung in der Regel verwendet, um den Erfahrungsmodifikator für eine Arbeitnehmerentschädigungspolitik zu bestimmen. Jedes Jahr wird ein Erfahrungsmodifikator berechnet. Ein Modifikator kann kleiner, größer oder gleich eins sein.
Ein Modifikator von eins bedeutet, dass Ihre Verlusterfahrung durchschnittlich für Ihre Branchengruppe ist. Das heißt, Ihre Verlusthistorie ist nicht besser oder schlechter als bei anderen ähnlichen Unternehmen. In einem solchen Fall bleibt Ihre Prämie wahrscheinlich unverändert. Wenn Ihr Modifikator größer als eins ist, ist Ihre Verlusterfahrung schlechter als der Durchschnitt für Ihre Branchengruppe. Ein Modifikator, der größer als eins ist, erhöht Ihre Prämie für die kommende Versicherungsperiode. Ebenso bedeutet ein Modifikator von weniger als eins eine überdurchschnittliche Verlusthistorie. Ein Modifikator von weniger als eins führt zu einer Prämienreduktion.
